Дело (№)
УИД (№)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2023 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе судьи Беловой Л.А, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ведерниковой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности,
Установил:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.) N (№), заключенному между Банком и ФИО1, за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 478 730,03руб., включая: основной долг – 112 676,18руб, проценты – 175 362,10руб, штрафные санкции – 190 691,75руб, - а также судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 7 987,30руб, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и солидарное поручительство ФИО2 по обязательствам ФИО1 по данному договору.
В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, в возражениях на иск указал на необоснованность размера процентной ставки, поскольку кредитным договором размер ставки составляет 22,124% годовых, однако, необоснованно применена ставка – 54,75% годовых, кроме того, необходимо представить в материалы дела оригинал договора поручительства, поскольку считает, что срок действия договора поручительства на дату обращения в суд истек, срок не подлежит восстановлению и прекращает обязательства поручителя. Также просил суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций и применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав объяснения ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 августа 2015 г. N ОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы 27 октября 2015 г. N А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закону является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
(ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор N(№), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 130 0000 рублей под 22,124 процента годовых сроком до (ДД.ММ.ГГГГ.)г., а заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере, указанном в графике погашения кредита, ежемесячный платеж – 7 421 рублей.
Согласно пункта 4 кредитного договора – в случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет пятьдесят четыре целых семьдесят пять сотых годовых.
Учитывая положение данного пункта кредитного договора, возражения ответчика ФИО2 о применении ставки 54,75% годовых, судом отклоняются как необоснованные, поскольку денежные средства заемщиком были получены наличными, к применению подлежит ставка 54,75%.
Согласно пункту 12 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или по процентам, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Денежные средства по кредитному договору были перечислены ФИО1 Разделом 4 кредитного договора предусмотрено – кредитная карта ФИО1 получена (ДД.ММ.ГГГГ.) о чем имеется собственноручная подпись заемщика.(л.д.(данные обезличены))
В соответствии с Договором поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) поручитель ФИО2 обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка.(л.д.(данные обезличены))
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику, что также подтверждается материалами дела.
Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.
Судом также установлено, что в нарушение обязательств по кредитному договору с (ДД.ММ.ГГГГ.) заемщик не вносил ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом. Данное обстоятельство подтверждается в суде объяснениями ответчика ФИО2 по причине отсутствия банка.
Также судом установлено, что Требование конкурсного управляющего о погашении задолженности, направленное ответчикам (ДД.ММ.ГГГГ.), не исполнено.(л.д.(данные обезличены))
(ДД.ММ.ГГГГ.)г. мировым судьей судебного участка N1 Ленинского судебного района г.Н.Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от (ДД.ММ.ГГГГ.)г.
По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.). задолженность по кредитному договору составила 478 730,03руб, из которых: основной долг - 112 676,18руб., проценты – 175 362,10руб, штрафные санкции – 190 691,75руб.
Согласно ст.810 ГК РФ:
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст.819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.309 ГК РФ:
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ:
1.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Ответчиками А.А.НБ. и ФИО1 в письменных возражениях на иск заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно ст.199 ГК РФ:
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 ГК РФ:
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст.204 ГК РФ:
1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Относительно размера задолженности по кредитному договору, подлежащего взысканию в пользу истца, суд, применяя срок исковой давности к повременным платежам, на основании положений статей 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", принимая во внимание, что с (ДД.ММ.ГГГГ.) ежемесячные платежи в погашение кредита не производились, о нарушении своих прав кредитор узнал с момента невнесения заемщиком очередного ежемесячного платежа, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору истец направил мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ.) и после отмены (ДД.ММ.ГГГГ.) судебного приказа от (ДД.ММ.ГГГГ.) с настоящим иском истец обратился в суд (ДД.ММ.ГГГГ.), суд приходит к выводу о том, что подлежит применению срок исковой давности к платежам (ДД.ММ.ГГГГ.). включительно (срок исчисляется с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа), а с (ДД.ММ.ГГГГ.) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.). и составляет: по основному долгу – 41 033,27руб; по процентам - в сумме 9094,86руб, проценты на просроченные проценты -580,17руб, штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 37 453,76руб, штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 60 391,47руб.
Указанные суммы рассчитаны судом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) на основании расчета истца, представленного на листах дела №(№), при этом, судом от общей суммы задолженности по каждой позиции вычитается задолженность до (ДД.ММ.ГГГГ.) (период за пределами срока исковой давности).
Так, сумма основного долга определена: 112676,18 -71642,91=41033,27руб.
Просроченные проценты: 174 781,93 – 165 687,07=9 094,86руб.
Проценты на просроченный основной долг – 580,17руб.
Штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ
РФ: 65483,52 – 28029,76=37453,76руб.
Штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ключевой ставке ЦБ РФ:
125 208,23 – 64816,76=60391,47руб.
Итого, общая сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке на основании ст.363 ГК РФ, предусматривающей, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст.395 ГК РФ:
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Истец, при расчете штрафных санкций – неустойки применил двойную ключевую ставку ЦБ РФ.
Признав сумму неустойки (37 453,76руб.+60391,47руб.) в размере несоразмерной последствиям нарушения обязательства (основной долг 41033,27руб.), суд посчитал возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить сумму неустойки до 50 000 рублей.
Итого, ко взысканию подлежит сумма: 100 708,30руб. (41033,27 +9 094,86+ 580,17 + 50000).
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска. При подаче настоящего иска истец уплатил государственную пошлину в размере 7 427,15руб, что подтверждается Платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) ((данные обезличены)). При подаче заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил государственную пошлину в размере 3 993,65руб. На основании ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины от присужденной судом суммы 100 708,30руб. составляет 3 214,16руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных частях, т.е. по 1 607,08руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1((ДД.ММ.ГГГГ.).р. паспорт гражданина РФ (№) выдан (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены), зарегистрирован по адресу (адрес обезличен)) и ФИО2 ((ДД.ММ.ГГГГ.).р.паспорт гражданина РФ (№) выдан (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены) зарегистрирован по адресу (адрес обезличен)) солидарно в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"(ИНН <***> ОГРН <***> адрес для корреспонденции (адрес обезличен)) задолженность по кредитному договору N (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 100 708руб.30коп.
Взыскать с ФИО1 ((ДД.ММ.ГГГГ.).р. паспорт гражданина РФ (№) выдан (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены), зарегистрирован по адресу (адрес обезличен)) и ФИО2 ((ДД.ММ.ГГГГ.).р.паспорт гражданина РФ (№) выдан (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены) зарегистрирован по адресу (адрес обезличен)) в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"(ИНН <***> ОГРН <***> адрес для корреспонденции (адрес обезличен) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 214руб.16коп, по 1 607руб.08коп. с каждого, в остальной части требований – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: Л.А. Белова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2023 года.