УИД 34RS0№-22
Дело № 2-1624/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2025 года город Волгоград
Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:
председательствующего судьи Шушлебиной И.Г.,
при секретаре судебного заседания Гопоненко Н.П.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни № по программе «Будь Здоров!».
ДД.ММ.ГГГГ во время отдыха на природе в Московской области ФИО1 был получен химический ожог «Борщевиком Сосновского».
В связи с ухудшением здоровья, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был госпитализирован в приемное отделение НИИ скорой помощи имени Н.В. Склифосовского, где было выявлено: общее состояние средней тяжести. Локальный статус повреждений кожных покровов в области грудной клетки, спины, плеч, предплечий, кистей бедер, голеней на общей площади 55 % в виде гиперпигментаций, мелких сливных пузырей с прозрачным содержимым. Индуративный отек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выписан из стационара, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил амбулаторное лечение в ГУЗ «Поликлиника № 2»
Согласно выводам заключения медицинской комиссии специалистов АНО «Независимый экспертный Центр» № 40 у ФИО1 в результате контакта с растением «Борщевик Сосновского» появился фотодерматит, появившийся в виде ожогов кожных покровов, общей площадью 54 %, из которых 3% - ожог первой степени, и 51 % - ожог второй степени.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.
На основании приложения № 3 к правилам страхования, размер выплаты составляет из расчета: 2 200 000 (страховая сумма по риску телесные повреждения в результате несчастного случая) х 60 % = 1 320 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» претензию с требованием о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой письмом страховщика от ДД.ММ.ГГГГ было отказано.
Просит: взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1 320 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, почтовые расходы в размере 100 рублей, штраф в размере 50 %.
Истец ФИО1 в судебном заседании настаивает на удовлетворении уточненных исковых требований.
Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Согласно части 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
В соответствии со статьей 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
В судебном заседании установлено, и подтверждается письменными доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни № по программе «Будь Здоров!» со сроком действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор заключен на условиях, изложенных в Комплексных правилах страхования «Гармония жизни», утвержденных приказом №-од от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 2 комплексных правил страхования, объектами страхования являются, в том числе, имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
ДД.ММ.ГГГГ во время отдыха на природе в Московской области ФИО1 был получен химический ожог «Борщевиком Сосновского».
Согласно осмотру хирурга АО «Группа компаний «МЕДСИ» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 диагностирован обширный химический ожог верхних и нижних конечностей (примерно 50 % поверхности тела, не больше 2 степени на момент осмотра). Рекомендовано лечение в стационаре, выдано направление на госпитализацию в НИИ скорой помощи имени Н.В. Склифосовского.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был госпитализирован в приемное отделение НИИ скорой помощи имени Н.В. Склифосовского, где проходил стационарное лечение до ДД.ММ.ГГГГ.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходил амбулаторное лечение в ГУЗ «Поликлиника № 2».
Согласно заключению медицинской комиссии специалистов АНО «Независимый Экспертный Центр» № 40 от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 в результате контакта с растением «Борщевик Сосновского» появился фотодерматит, проявившийся в виде ожогов кожных покровов, которые имели площадь: химический ожог I-II стадии верхних конечностей (S общ=9%), нижних конечностей (S общ=18%), туловища (S общ=27%). Общая площадь ожогов 54 %, из которых 3% - ожог первой степени, и 51 % - ожог второй степени. При равномерной силе воздействия на кожные покровы раздражающего фактора (фуранокумарин, содержащийся в борщевике), площадь ожогов по конечностям и туловищу составляет: верхние конечности по 4% - 2 стадия, по 0,5 % - 1 стадия, нижние конечности по 8,5 % - 2 стадия, по 0,5 % - 1 стадия, туловище 26 % - 2 стадия, 1 % - 1 стадия.
Согласно договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является, в том числе: «телесные повреждения в результате несчастного случая», страховая сумма составляет 2 200 000 рублей, страховая выплата составляет при второй степени ожога площадью 41-60 % от поверхности тела – 60 % от гарантированной страховой суммы.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью.
В соответствии с пунктом 9.7 комплексных правил страхования в случае выявления факта предоставления страховщику комплекта документов не в полном объеме и/или предоставления страховщику ненадлежащим образом оформленных документов, предусмотренных настоящими правилами страхования и приложениями к ним, страховщик в течение 15 рабочих дней с даты выявления факта сообщает застрахованному (выгодоприобретателю) о выявленном факте с указанием перечня недостающих и/или ненадлежащих оформленных документов.
Согласно пункту 9.8 комплексных правил страхования в течение 15 рабочих дней с даты получения документов, указанных в пункте 9.3 настоящих правил страхования, и устанавливающих факт наступления страхового случая, страховщик:
- в случае признания произошедшего события страховым случаем составляет страховой акт;
- если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства, либо устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате, в том числе, в соответствии с пунктом 10.3.6. настоящих правил страхования, принимает решение об отсрочке страховой выплаты, о чем в срок 15 рабочих дней письменно извещает Застрахованного (Выгодоприобретателя), извещение об отсрочке страховой выплаты может быть доведено до Застрахованного (выгодоприобретателя) посредством почтовой или телефонной связи, либо иным способом, указанным п. 5.9. настоящих Правил страхования.
Пунктом 9.10 комплексных правил страхования установлено, что при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате, она осуществляется в течение 50 календарных дней с даты предъявления страхователем (выгодоприобретателем) страховщику требования (заявления) об осуществлении страховой выплаты и документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» претензию с требованием о выплате страхового возмещения.
Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» сообщило ФИО1 о том, решение по заявленному событию будет принято после получения в распоряжение страховщика дополнительных документов.
Из указанного сообщения следует, что первый комплект документов на выплату страхового возмещения получен ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком были запрошены необходимые документы, которые были предоставлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, указанным письмом ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» уведомило ФИО1 о необходимости предоставления копии направления на госпитализацию Клинико-диагностического центра на Солянке АО «Группа компаний «Медси» от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из пояснений ФИО1 в судебном заседании каких-либо уведомлений о предоставлении дополнительных документов в его адрес не поступало. Об указанной необходимости ему было сообщено ДД.ММ.ГГГГ при вручении сотруднику ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» претензии. В тот же день все истребуемые документы были им предоставлены.
Каких-либо доказательств направления уведомления от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 о необходимости предоставления в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» дополнительных документов ответчиком суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что страховая выплата должна была быть осуществлена ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в срок до ДД.ММ.ГГГГ (50 календарных дней с даты предъявления ФИО1 страховщику документов ДД.ММ.ГГГГ).
Сумма страхового возмещения в размере 1 344 000 рублей была перечислена ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» ФИО1 платежным поручением № лишь ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, поскольку в период действия договора страхования жизни здоровью истца был причинен вред, при наступлении страхового случая ФИО1 обратился в страховую компанию, предоставив полный пакет документов, при этом страховая выплата своевременно истцу не была произведена, суд считает исковые требования о взыскании страхового возмещения обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в заявленном истцом размере 1 320 000 рублей.
При этом, поскольку ответчиком перечислена ФИО1 сумма страхового возмещения в период рассмотрения настоящего дела, то решение в указанной части следует не приводить в исполнение.
В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку судом установлено нарушение прав потребителя на своевременный возврат денежных средств, то требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.
Определяя размер денежной суммы компенсации морального вреда, учитывая фактические обстоятельства дела, характер и период нарушения прав истца со стороны ответчика, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей. Отказав в удовлетворении остальной части иска в указанной части.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что ответчик в добровольном порядке в установленный законом срок не удовлетворил требования истца, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа, размер которого составляет 665 000 рублей (1 320 000 рублей + 10 000 рублей : 2).
Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера штрафа в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 этого же кодекса суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Пунктом 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из приведенных правовых норм и разъяснений постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих эту несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.
При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.
В тех случаях, когда размер неустойки установлен законом, ее снижение не может быть обосновано доводами неразумности установленного законом размера неустойки.
Поскольку, с учетом периода просрочки, характера нарушения права, суд приходит к выводу о том, что сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым уменьшить его размер до 500 000 рублей, отказав в остальной части иска о взыскании штрафа.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» подлежат взысканию почтовые расходы в размере 80 рублей. Доказательства несения почтовых расходов в большем размере истец суду не представил.
В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно статье 333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины у суда не имеется.
При таких данных, с учетом требований статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в сумме 31 200 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1 320 000 рублей
Решение в части взыскания страхового возмещения не приводить в исполнение.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 500 000 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей, отказав ФИО1 в удовлетворении остальной части иска к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета городского округа город-герой Волгоград в размере 31 200 рублей
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.
Судья: И.Г. Шушлебина
СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2025 года.
Судья: И.Г. Шушлебина