Решение по делу № 2-7784/2023 от 13.07.2023

Копия

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 июля 2023 года Автозаводский районный суд г.о. <адрес>, в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№по иску Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО4 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО4 о признании договора страхования недействительным, указав, что СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключили договор по комплексному ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21.

Договор страхования заключен на основании заявления-вопросника от ДД.ММ.ГГГГ, заполненного страхователем, являющимся неотъемлемой частью договора страхования.

Кроме того, неотъемлемой частью договора страхования являются «Правила комплексного и ипотечного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате НС и/или болезни.

Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк».

При заполнении заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ страхователь отрицательно ответил на все вопросы об имеющихся у него заболеваниях или симптомах, в том числе:

- пп. «м» п.4.8. – Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили Вы лечение и/или обследование? Если «Да», укажите даты, диагноз, симптомы, жалобы и подробности – заболевания эндокринной системы: диабет, заболевания щитовидной железы, поджелудочной железы, гормональные нарушения, нарушения обмена веществ, тиреоидит, гипер- или гипотиреоз и/или другие заболевания эндокринной системы»;

- п.4.10 «Проходили ли Вы специальные обследования (рентген, ЭКГ, УЗИ и т.п.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет (если «Да» то укажите даты и подробности)?

При этом, подписывая заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заявил, что все представленные им данные и ответы на вопросы о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 в СПАО «Ингосстрах» поступило извещение о наступлении страхового события, а именно смерти ФИО2

Как следует из акта судебно-медицинского исследования трупа от ДД.ММ.ГГГГ №Т, основным диагнозом смерти ФИО2 является хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма, приведшая к развитию вторичной миокадиодистрофии. Осложнением является острая сердечная недостаточность. Сопутствующим диагнозом являются признаки хронического пиелонефрита и панкреатита (микроскопически).

Из выписки, представленной ГБУЗ <адрес> «Тольяттинская городская клиническая поликлиника №» следует, что ДД.ММ.ГГГГ (т.е. до заключения договора страхования) ФИО2 установлен диагноз «Сахарный диабет» 1 типа.

Согласно заключению специалиста ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного по заказу СПАО «Ингосстрах», между имевшимся у ФИО2 до заключения договора страхования хроническим эндокринным заболеванием (сахарным диабетом 1 типа) и его осложнениями, которые были выявлены ДД.ММ.ГГГГ (то есть ранее, чем за год до наступления смерти) и причиной его смерти имеется прямая причинная связь.

Таким образом, при заполнении заявления на страхование ФИО2 не сообщил страховщику заведомо известные ему обстоятельства об имеющемся заболевании – сахарном диабете, а также прохождении специальных обследований по данному заболеванию, которое в последующем послужило причиной его смерти.

Оснований сомневаться о представленном страхователем состоянии здоровья на момент заключения договора страхования у СПАО «Ингосстрах» не имелось, поскольку на все вопросы в заявлении на страхование ФИО2 ответил отрицательно.

Однако, при оформлении договора в заявлении-вопроснике данные факты не были отражены. Следовательно, до даты заполнения заявления на страхование и заключения договора страхования страхователь страдал заболеванием – сахарным диабетом, проходил обследования в связи с этим, но при заключении договора страхования сообщи страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Следовательно договор страхования был заключен под влиянием обмана со стороны страхователя. Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об определенно оговоренных страховщиком обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку с одной стороны, определенно знал о данных обстоятельствах, с другой стороны, заполняя заявление на страхование, не сообщил их страховщику.

Согласно ст.53 Правил страхования, если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование страхователь (застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

В силу п.5 ст.71 Правил страхования страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая. Существенными, во всяком случае признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования и/или письменном запросе страховщика.

В соответствии с п.5 ст.72 Правил страхования страхователь обязан при заключении и в период действия договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Истец просил:

Признать договор страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3, недействительным.

Взыскать с ФИО4 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Впоследствии истец исковые требования уточнил, просил:

Применить последствия недействительности договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21 путем возврата ответчику страховой премии в размере 1616 рублей.

Взыскать с ФИО4 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, до судебного заседания от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, до судебного заседания от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования СПАО «Ингосстрах» признает в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на исковое заявление СПАО «Ингосстрах» не представил.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО4 обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст.942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу положений ст.934 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положений статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Как следует из пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как указал Верховный Суд РФ в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию №MRG-SO2540780/21.

Договор страхования заключен на основании заявления-вопросника от ДД.ММ.ГГГГ, заполненного страхователем, являющимся неотъемлемой частью договора страхования (л.д.12-15), в подтверждение заключения договора ФИО2 выдан полис страхования №MRG-SO2540780/21 (л.д.16-18). В соответствии с указанным полисом, неотъемлемой частью договора страхования являются «Правила комплексного и ипотечного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявление-опросник от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк».

При заполнении заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ страхователь – ФИО2 отрицательно ответил на все вопросы об имеющихся у него заболеваниях или симптомах, в том числе:

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 в СПАО «Ингосстрах» поступило извещение о наступлении страхового события, а именно смерти ФИО2 (л.д.22-23).

Как следует из акта судебно-медицинского исследования трупа от ДД.ММ.ГГГГ №Т (л.д.31-36), основным диагнозом смерти ФИО2 является хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма, приведшая к развитию вторичной миокадиодистрофии. Осложнением является острая сердечная недостаточность. Сопутствующим диагнозом являются признаки хронического пиелонефрита и панкреатита (микроскопически).

Из выписки, представленной ГБУЗ <адрес> «Тольяттинская городская клиническая поликлиника №» (л.д.50-53, 59-63) следует, что ДД.ММ.ГГГГ (т.е. до заключения договора страхования) ФИО2 установлен диагноз «Сахарный диабет» 1 типа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оспариваемый истцом договор страхования был заключен под влиянием обмана со стороны страхователя. Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об определенно оговоренных страховщиком обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку с одной стороны, определенно знал о данных обстоятельствах, с другой стороны, заполняя заявление на страхование, не сообщил их страховщику.

В силу положений ст.129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст.387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Как следует из пункта 2 ст.387 Гражданского кодекса РФ к отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

В силу части 1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из справки о содержании материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, наследником умершего по закону является брат умершего – ФИО4, к которому по праву наследования перешло все имущество, принадлежавшее на день смерти ФИО2

Таким образом, права и обязанности ФИО2 по оспариваемому договору перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – ФИО4

Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Согласно пункта 4.1. статьи 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд с учетом установленных обстоятельств, а также признания иска ответчиком полагает исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО4 о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21, заключенного между Страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и ФИО3 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также обоснованными и подлежащими удовлетворению суд находит исковые требования СПАО «Ингосстрах» о применении последствий недействительности договора страхования и возврате в пользу ФИО4 уплаченной по договору страховой премии в размере 1616 рублей.

Согласно пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно полиса страхования №MRG-SO2540780/21 (л.д.16), ФИО3 в пользу СПАО «Ингосстрах» при заключении договора страхования была уплачена страховая премия в размере 1616 рублей.

С учетом положений ст.167 Гражданского кодекса РФ в связи с признанием договора страхования №MRG-SO2540780/21 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, в пользу ФИО4 со СПАО «Ингосстрах» в порядке применения последствий недействительности сделки подлежит взысканию уплаченная по договору страховая премия в указанном размере.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.6). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме с учетом удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» ИНН <***> к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать договор страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21, заключенный между Страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и ФИО3, недействительным.

Применить последствия недействительности договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №MRG-SO2540780/21.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО4 уплаченную страховую премию в размере 1616 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Судовская Н.В.

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи _______________________

Секретарь судебного заседания

_______________________

(Инициалы, фамилия)

"____" __________________ 20 _____г.

УИД 63RS0№-45

Подлинный документ подшит

в материалы гражданского дела №

Автозаводского районного суда <адрес>