Дело № 2-388/2023 УИД № 69RS0021-01-2023-001040-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Нелидово 25 августа 2023 г.

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Михаленко Е.В.,

при секретаре Яковлевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу З.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27 ноября 2019 года в размере 18911 рублей 17 копеек, по кредитному договору № № от 27 ноября 2019 года в размере 85202 рубля 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3282 рубля.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и З.М.В. заключены следующие кредитные договоры:

1. Кредитный договор <***> от 27 ноября 2019 года, согласно которого банк предоставил заемщику З.М.В. денежные средства в размере 235864 рублей сроком возврата 36 месяцев с уплатой процентов 14,5 % годовых, с погашением задолженности в соответствии с графиком.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Кредитные обязательства заемщика перед Банком по данному кредитному договору не исполнены и составляют 18911 рублей 17 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 16487 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 280 рублей 81 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 1071 рубль 66 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1071 рубль 66 копеек.

2. Кредитный договор о выдаче кредитной карты № № от 27 ноября 2019 года, согласно которого Банк предоставил заемщику З.М.В. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 70000 рублей, сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией лимита с уплатой процентов за пользование кредитом – 29,9% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Кредитные обязательства заемщика перед Банком по данному кредитному договору не исполнены и составляют 85202 рубля 21 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность – 67880 рублей 83 копейки, просроченные проценты - 15527 рублей 38 копеек, тариф за обслуживание карты – 1794 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ З.М.В.. умерла. Нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело № 196/2022, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в общей сумме 104113 рублей 38 копеек, из которых по кредитному договору <***> от 27 ноября 2019 года в размере 18911 рублей 17 копеек, по кредитному договору № № от 27 ноября 2019 года в размере 85202 рубля 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3282 рубля.

Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 17 июля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын З.М.В. – ФИО1

Представитель истца - ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция адресату не вручена и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, причину своей неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

Третье лицо – нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющими процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 27 ноября 2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и З.М.В.. заключены кредитный договор <***> и кредитный договор о выдаче кредитной карты №.

На основании кредитного договора <***> от 27 ноября 2019 года Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 235864 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой 14,55 годовых, с погашением задолженности в соответствии с графиком.

Порядок и срок уплаты процентов определены в п.6 Индивидуальных условий данного кредитного договора.

Пунктом 21 Индивидуальных условий, уставлены дополнительные условия, согласно которым заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, предоставляет кредитору документ, подтверждающий закрытие рефинансируемого кредита в ПАО «Почта Банк» на сумму остатка задолженности 206145 рублей.

Индивидуальные условия, график платежей к договору собственноручно подписаны заемщиком ФИО3 и работником Банка.

Из п. 2.4 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам кредитов (далее Общие условия) следует, что кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.10 Общих условий, Банк открывает заемщику текущий счет после осуществления идентификации Банком заемщика.

Банк предоставляет заемщику кредит при условии достигнутого согласия по всем пунктам индивидуальных условий, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 2.13 Общих условий)

Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика и СКС, указанный в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания индивидуальных условий заемщика при соблюдении сроков, установленных п. 11.1 настоящего Условий (п. 2.14 Общих условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях.

Из п. 9.2 Общих условий следует, что заемщик осуществляет погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещает Банку все издержки Банка по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 12.3 Общих условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.

При этом, из п. 12.4 Общих условий следует, что неустойки, уплачиваемые по кредитному договору, не освобождают заемщика от обязанности возместить причиненные Банку убытки в полном объеме. Возмещение убытков и уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Заемщик свои обязанности по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность заемщика по данному кредитному договору составляет 18911 рублей 17 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 16487 рублей 04 копейки; просроченные проценты – 280 рублей 81 копейка; пени за несвоевременную уплату процентов – 1071 рубль 66 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 1071 рубль 66 копеек.

На основании кредитного договора № от 27 ноября 2019 года Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 70000 рублей, сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией лимита с уплатой процентов за пользование кредитом – 29,9 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями предоставления кредита, подписанными заемщиком З.М.В.

Согласно п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц (далее - Правила), утвержденных приказом Председателя Правления ОАО Банк «Открытие» договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты и кредитного договора.

Из п. 2.3 Правил договор банковского счета, договор о выдаче и использовании банковской расчетной карты заключается путем одобрения (принятия) Банком изложенного в заявлении-анкете/предложении клиента о заключении договора, в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, кредитный договор заключается после достижения сторонами согласия по индивидуальным условиям. Одобрение (принятие) Банка предложения о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты являются действия по открытию клиенту СКС в течение 10 рабочих дней с даты подачи заявления-анкеты. Кредитный договор считается заключенным если сторонами достигнуто согласие по индивидуальным условиям, при этом Банк устанавливает клиенту кредитный лимит в течение 10 календарных дней с даты получения Банком подписанных клиентом индивидуальных условий при условии соблюдения клиентом положений, изложенных в п. 10.1 Правил.

Разделом 8 Правил установлены обязанности клиента.

Для заключения договора или установления кредитного лимита необходимо предоставить в Банк заявление – анкету и документы, перечень которых установлен законодательством Российской Федерации, а также иные документы по требованию Банка; предоставить документы, удостоверяющие право клиента давать распоряжения о перечислении или выдаче денежных средств с СКС (п. 8.1 Правил).

Осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита, комиссии, пеней, и неустоек, предусмотренных договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от клиента исполнения его обязательств по договору (п. 8.2 Правил).

Обеспечивать размещение на СКС суммы, достаточной для погашения минимального ежемесячного платежа по карте за 2 рабочих дня до даты окончания платежного периода (п. 8.3 Правил)

Осуществлять полное погашение задолженности до даты расторжения договора (п. 8.12 Правил).

В п. 11.3 Правил достигнуто согласие о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте/задолженности в срок, указанный в уведомлении, клиент уплачивает Банку неустойку в порядке и размере, установленной индивидуальными условиями, в том числе тарифами, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате Минимального ежемесячного платежа/ задолженности по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств клиента для погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Согласно п. 11.4 Правил установлено, что неустойка, предусмотренная за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, определена Банком с учетом положений ст. 395, 811 ГК РФ о допустимости установления заключаемым договором иного размера процентов, уплачиваемых при нарушении срока возврата денежных средств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислили на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Заемщиком нарушены условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в срок, предусмотренный кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам заемщика.

Заемщик свои обязанности по погашению кредита не исполнил, что привело к образованию задолженности в размере 85202 рубля 21 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 67 880 рублей 83 копейки; просроченные проценты – 15527 рублей 38 копеек; тариф на обслуживание карты – 1794 рублей.

Общий размер задолженности по двух кредитным обязательствам заемщика З.М.В. составляет 104113 рублей 38 копеек, в том числе по кредитному договору <***> от 27 ноября 2019 года в размере 18911 рублей 17 копеек, по кредитному договору № от 27 ноября 2019 года в размере 85202 рубля 21 копейка.

Данные расчеты проведены судом и являются арифметически правильными.

02 октября 2022 года заемщик З.М.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № 196/2022 с заявлением о принятии наследства по смерти З.М.В.. обратился сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав, что наследственное имущество состоит из денежного вклада (недополученная пенсия), хранящаяся в филиале ПАО Банка ФК Открытие» с причитающимися процентами.

На запрос нотариуса ПАО Банк ФФК «Открытие» предоставило сведения о том, что на имя З.М.В. открыты счета: № с остатком на дату смерти – 0.00 RUB, на дату поступления запроса - 0.00 RUB; № с остатком на дату смерти – 0.00 RUB, на дату поступления запроса - 0.00 RUB; № с остатком на дату смерти – 0.00 RUB, на дату поступления запроса - 0.00 RUB; № с остатком на дату смерти – 0.00 RUB, на дату поступления запроса - 0.00 RUB; № с остатком на дату смерти – 0.00 RUB, на дату поступления запроса - 0.00 RUB.

Заявлением от 15 марта 2023 года, поданным на имя нотариуса ФИО2, ФИО1 отказался от всего наследства, причитающегося ему после смерти матери.

Иных наследников, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти З.М.В. и приняли наследство, судом не установлено.

З.М.В. на день смерти была зарегистрирована по адресу: ........ На день смерти с ней был зарегистрирован ФИО1, что подтверждается справкой ООО «Управляющая организация Домоуправление единого заказчика» от 09 ноября 2022 года.

Собственником квартиры, распложенной по адресу: ......., согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 19 июля 2023 года № КУВИ – 001/2023-165518084, является ФИО1 Дата государственной регистрации права 05 апреля 2018 года.

Из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 11 июля 2023 года № КУВИ – 001/2023 – 159587657 следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о правах З.М.В. на имевшиеся у нее объекты недвижимости.

Согласно АС «ФИС ГИБДД-М» сведения о зарегистрированных транспортных средствах по состоянию на 06 июля 2023 года на имя З.М.В., ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют.

Из ответа Межрайонной ИФНС России № 5 по Тверской области от 07 июля 2023 года следует, что сведений о наличии в собственности З.М.В. недвижимого имущества не имеется. Имеются сведения об открытых банковских счетах в ПАО Банк «.......» №, № и счета в АО «.......» №.

Согласно информации из ОСФР по Тверской области № 55-04/29312 от 13 июля 2023 года у З.М.В. средства пенсионного накопления не формировались.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пунктом 60 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 нотариально отказался от принятия наследства после смерти матери З.М.В., то он не может нести ответственности по долгам наследодателя.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих о принятии ФИО1 наследства после смерти матери истцом не представлено и ходе судебного заседания не установлено. До настоящего времени иные наследники с заявлением о принятии наследства после смерти З.М.В. к нотариусу не обратились и наследство не приняли.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитным обязательствам матери З.М.В. не полежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Михаленко Е.В.

Мотивированное решение составлено 01 сентября 2023 года.