УИД 74RS0017-01-2023-004096-13
Дело № 2-3611/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Барашевой М.В.
при секретаре Баранцевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3611/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, в котором, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 256 рублей 31 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 847 рублей 69 копеек (л.д.4-5).
В обоснование своих требований указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 рублей 00 копеек под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не выполняет, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 88 256 рублей 31 копейку: просроченная ссуда – 73 125 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 223 рубля 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 11 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты – 251 рубль 27 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек. Направленное в адрес должника уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без исполнения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 84-86), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 об.).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.83). Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из содержания заявления о предоставлении транша (л.д. 25об.-26) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством акцепта настоящего заявления просила предоставить ей потребительский кредит в размере 75 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, а также открыть банковский счет и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в момент заключения договора потребительского кредита в банке.
Также ФИО1 выразила согласие на включение ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.27-28) процентная ставка составляет 29,9% годовых.
Размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 1 826 рублей 00 копеек, сроки платежей установлены в информационном графике (л.д.28 об.-29).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита в виде неустойки в размере 20 % годовых.
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекс (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на получение потребительского кредита следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал его путем предоставления ответчику кредита в сумме 75 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).
Таким образом, из вышеуказанных документов следует, что обязательства банком исполнены в полном объеме.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из расчета задолженности (л.д. 14-15), выписки по счету (л.д. 7-8), ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 368 рублей 08 копеек. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 14-15) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 88 256 рублей 31 копейка: просроченная ссуда – 73 125 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 223 рубля 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 11 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты – 251 рубль 27 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек.
Мировым судьей судебного участка №1 г.Златоуста ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 256 рублей 31 копейки: просроченная ссуда – 73 125 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 223 рубля 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 11 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты – 251 рубль 27 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек (л.д.44-46)
Истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45 –копия конверта).
Судебный приказ отменен (л.д.24) определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.47).
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем суд не может согласиться с размером взыскиваемой Банком задолженности, а именно, в части взыскания неустоек.
Постановлением правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В силу положений ст. 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Таким образом, за период действия моратория, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ требование о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.
Как следует из расчета задолженности неустойка на просроченные проценты в сумме 251 рубль 27 копеек и неустойка на просроченную ссуду в сумме 11 рублей 67 копеек начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия моратория.
Следовательно, оснований для взыскания указанных сумм неустоек суд не усматривает, так как данные периоды полностью подпадают под действие моратория.
Таким образом, задолженность по кредитному договору составит 87 993 рубля 37 копеек: просроченная ссуда – 73 125 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 223 рубля 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 98 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из цены иска 88 256 рублей 31 копейка, государственная пошлина составляет 2 839 рублей 15 копеек (из расчета 800 руб. + 3% от 68 256 руб. 31 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д.16).
Исковые требования удовлетворены в сумме 87 993 рубля 37 копеек, что составляет 99,70% (из расчета: 87 993 руб. 38 коп. * 100 : 88 256 руб. 31 коп.).
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 839 рублей 15 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (из расчета: 2 847 руб. 69 коп. * 99,70% :100%).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ, серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссуда – 73 125 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 223 рубля 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 98 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 839 рублей 15 копеек, а всего 90 832 (девяносто тысяч восемьсот тридцать два) рубля 52 копейки.
В удовлетворении исковых требований в остальной части Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.В. Барашева
Мотивированное решение составлено: