Решение по делу № 2-3593/2022 от 21.04.2023 - о взыскании денежных сумм по договору займа, встречному иску <ФИО> к КПКГ «Взаимопомощь» о признании кредитного договора недействительным в части.

Дело № 2-530/2023; КОПИЯ

УИД: 54RS0018-01-2022-004447-70;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 18.04.2023г.; Мотивированное решение изготовлено: 21.04.2023г.; г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Середа Е.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПКГ «Взаимопомощь» к ФИО1 о взыскании денежных сумм по договору займа, встречному иску ФИО1 к КПКГ «Взаимопомощь» о признании кредитного договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

КПКГ «Взаимопомощь» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от Дата Номер в размере 868221,00 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11882,21 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 3000,00 руб., почтовых расходов в размере 275,62 руб., процентов за пользование займом по ставке 17% годовых, начиная с Дата по дату исполнения обязательства.

В обоснование иска указал, что ФИО1 по договору займа от Дата Номер КПКГ "Взаимопомощь" получила заем в сумме 839506,00 руб., сроком на 1442 дня, из расчета за пользование займом в размере 17% годовых.

В соответствии с п. 1.6 договора займа, заемщик обязуется возвращать займ и компенсацию за пользование займом в объеме и сроки, указанные в графике гашения, являющегося неотъемлемой частью договора.

Однако, Заемщиком график гашения был нарушен, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По договору займа ответчиком выплачены суммы: основной долг 100801,00 руб., компенсация по займу 97551,00 руб., пеня 2800,00 руб.

Согласно п. 1.12, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и/или уплаты компенсации на сумму займа, на заемщика накладывается штрафная санкция (повышенная компенсация) в размере 4,25% годовых на невозвращенную сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств.

На Дата за Заемщиком числится задолженность по договору займа в сумме 868221,00 руб., которая состоит из основного долга по займу 738705,00 руб., процентов за пользование займом 125061,00 руб., повышенной компенсации за несвоевременное погашение займа 4455,00 руб.

Истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование займом за весь период из расчета 17% годовых, в связи, с чем полагает необходимым взыскать с ответчика проценты, начисленные на остаток суммы займа, исходя из ставки 17% годовых, начиная с Дата по дату возврата суммы займа включительно.

Переговоры Истца с Ответчиком о необходимости исполнения обязательств по договору займа к исполнению Ответчиком обязательств по договору, не привели.

За составление настоящего заявления по Договору возмездного оказания услуг взыскателем уплачена сумма в размере 3 000,00 руб., что подтверждается Договором, актом приема-передачи, расходным кассовым ордером. Кроме того, за направление ответчику копий искового заявления и приложений к нему, истцом понесены почтовые расходы в сумме 275,62 руб., что подтверждается почтовой квитанцией и описью вложения в конверт.

Ответчик ФИО1 представила встречные исковые требования о признании недействительным договора займа от Дата Номер, заключенного между ней и КПКГ «Взаимопомощь» в части взимания платы членского взноса для обеспечения уставной деятельности Кооператива в размере 19% от суммы займа, установленной в п. 1.1. Договора, взыскании с КПКГ «Взаимопомощь» в ее пользу денежных средств в размере 159516,40 руб.

В обоснование встречных исковых требований указала, что Дата между ней и КПКГ «Взаимопомощь» заключен договор займа Номер, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 839506,00 руб., на срок 1442 дня по Дата, с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых.

В соответствии с условиями договора на заемщике лежит обязанность единовременно в день получения займа оплатить членские взносы для обеспечения уставной деятельности Кооператива в размере 19% от суммы займа, указанной в п. 1.1. договора, т.е. 159516,40 руб.

Предоставление кредита ФИО1 осуществлялось в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на ее счет Номер.

Считает, что условия займа, предусмотренные договором от Дата в части оплаты членских взносов не основано на нормах права и являются недействительными, поскольку обязательства члена кооператива по уплате членских взносов и обязательства по уплате займа и процентов по договору займа имеют различную правовую природу, следовательно не могли быть включены в текст одного договора.

Полагает, что условие договора об оплате членского взноса для обеспечения уставной деятельности кооператива в размере 19% от суммы займа, указанной в п. 1.1 договора, т.е. 159 516,40 руб., нарушает ее права как потребителя и является незаконным, т.е. недействительным с момента заключения договора, т.е. с Дата.

Представитель истца КПКГ «Взаимопомощь» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному требованию) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судебной повесткой, направленной в ее адрес заказным письмом с уведомлением. Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд почтовым отделением за истечением срока хранения. Неполучение адресатом судебных извещений расценено судом как уклонение ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика адвокат Медведева Е.В. представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные сторонами доказательства, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1-3 ст. 421 ГК РФ. граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 ст. 7 указанного ФЗ № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой (п. 1 ст. 6 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что Дата между истцом КПКГ «Взаимопомощь» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа Номер, по условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 займ в размере 839506,00 руб. с начислением процентов за пользование займом из расчета годовой процентной ставки 17 % годовых, на срок 1442 дня с Дата по Дата, ежемесячным внесением платежей, включающих платежи в погашение основного долга, и оплату начисленных процентов, согласно графику (Данные изъяты).

Факт предоставления суммы займа ответчику подтверждается платежным поручением Номер от Дата (Данные изъяты).

В период пользования займом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила обязательства по размеру и срокам платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование, что подтверждается Выпиской из лицевого счета (Данные изъяты).

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, в связи, с чем на основании ст. 811 ГК РФ, истец обоснованно потребовал у ответчика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, а также начислил неустойку.

Согласно представленному истцом расчету (Данные изъяты) общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на Дата составляет 868221,00 руб., которая состоит из основного долга по займу 738705,00 руб., процентов за пользование займом 125061,00 руб., повышенной компенсации за несвоевременное погашение займа 4455,00 руб.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать задолженность по основному долгу по займу 738705,00 руб., задолженность по уплате процентов 125061,00 руб.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки за просрочку внесения платежей соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки.

Каких-либо доказательств ее несоразмерности, чрезмерности ее размера ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу необходимым взыскать с ответчика в пользу истца повышенную компенсацию за несвоевременное погашение займа 4455,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа, исходя из условий договора и установленных судом обстоятельств, а потому требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 17% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с Дата по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцу были оказаны юридические услуги по составлению искового заявления, за что им было оплачено 3000,00 руб. (Данные изъяты), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того истец понес дополнительные расходы по оплате почтовых услуг в связи с направлением в адрес ФИО1 копии искового заявления и пакета документов в размере 275,62 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11882,21 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу КПКГ «Взаимопомощь».

Разрешая встречные требования ФИО1 о признании договора займа недействительным в части и взыскании денежных средств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от Дата № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Законодательство РФ, в том числе ФЗ "О кредитной кооперации" от Дата № 190-ФЗ, не содержит запрета на включение условий об уплате членом кооператива членских взносов в условия заключаемых с кооперативом договоров.

В силу п.п. 1, 4, 5 ч. 2 ст. 13 ФЗ от Дата № 190-ФЗ, член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива, предусмотренные настоящим законом, иными нормативно-правовыми актами, уставом кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ФИО1 является членом КПКГ "Взаимопомощь".

Из содержания устава КПКГ "Взаимопомощь" (Данные изъяты) следует, что членами (пайщиками) кооператива могут быть физические лица, достигшие 16-летнего возраста, соответствующие территориальному принципу объединения пайщиков и признающие настоящий Устав и внутренние нормативные документы Кооператива, оплатившие обязательный паевой взнос; лицо, желающее вступить в кооператив, подает в правление Кооператива письменное заявление, которым подтверждает свое ознакомление с Уставом кооператива и свое согласие с его положениями (п. п. 6.1, 6.4 Устава).

В соответствии с п. 8.1.1. Устава каждый пайщик имеет право на получение займов из фонда финансовой взаимопомощи кооператива на условиях, определенных "Положением о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива", Уставом, внутренними нормативными документами Кооператива, Базовыми стандартами, при этом в силу п. 8.2.6. Устава, пайщик обязан своевременно возвращать полученные от Кооператива займы.

Пунктом 9.2. Устава установлено, что в случае несвоевременного внесения пайщиком членских взносов и иных платежей Кооператив вправе ограничить права этого пайщика, определенные настоящим уставом.

Таким образом, оплата членских взносов является уставной обязанностью члена кооператива, происходящей из условия его членства в кооперативе и участия в осуществляемой кооперативом финансовой взаимопомощи. Вступая в члены КПКГ "Взаимопомощь", ФИО1 обязалась помимо выполнения условий договора займа исполнять обязательства по уплате членских взносов в период пользования займом. В связи с этим, включение в договор займа условия об обязанности пайщика уплачивать членские взносы не противоречит ни закону, ни уставу кооператива, отвечает принципу свободы договора, а потому встречные исковые требования ФИО1 о признании недействительным договора займа от Дата Номер, заключенного между ней и КПКГ «Взаимопомощь» в части взимания платы членского взноса для обеспечения уставной деятельности Кооператива в размере 19% от суммы займа, установленной в п. 1.1. Договора, взыскании с КПКГ «Взаимопомощь» в ее пользу денежных средств в размере 159516,40 руб. не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КПКГ «Взаимопомощь» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» задолженность по договору займа от Дата Номер в размере 868221,00 руб., из которых основной долг по займу 738705,00 руб., проценты за пользование займом 125061,00 руб., повышенная компенсация за несвоевременное погашение займа 4455,00 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11882,21 руб.; расходов по оплате юридических услуг в размере 3000,00 руб.; почтовых расходов в размере 275,62 руб., всего 883378,83

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» проценты за пользование займом по ставке 17% годовых, начиная с Дата по день фактического возврата суммы задолженности.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу граждан «Взаимопомощь» о признании кредитного договора недействительным в части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина