Дело № 2-876/2025

УИД 50RS0053-01-2025-000668-97

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием ответчика ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетней ФИО2, при помощнике судьи, привлеченной в качестве секретаря, Черновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

24.02.2023 АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего <дата> ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 282689,98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9481 руб.

В обоснование требований указал, что 19.09.2023 между истцом и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № 0186174771 на сумму 290000 руб. (или с лимитом задолженности). Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, исполнял их ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По сведениям, имеющимся у истца, заемщик ФИО4 умер <дата>; нотариусом заведено наследственное дело. На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по договору кредитной карты составила 282689,98 рублей, из которых 282689,98 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, которую и просят взыскать в свою пользу с наследников ФИО4, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 481,00 руб.

В связи с поступившими сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО4, 27.03.2025 протокольным определением на основании ст.40 ГПК РФ к участию в дело привлечены в качестве ответчиков ФИО1, действующая своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «ТБанк», извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении, в порядке ч.5 стю.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание против удовлетворения исковых требований возражала. Указала, что ФИО4 был заключен договор страхования жизни при заключении кредитного договора. Со своей стороны наследники направили страховщику весь пакет предлагаемых им документов по данному страховому случаю.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя привлеченного к участию в дело в качестве третьего лица АО «Тинькофф страхование», не явившегося в судебное заседание при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания, не просивших об отложении, в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 19.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Согласно индивидуальным условиям договора максимальный лимит задолженности установлен – 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 260000 руб.; процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 28,0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 34,99 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. (л.д.39 -40)

Получение кредитной карты Банка ответчиком не оспорено. Выпиской по номеру договора 0186174771 ответчика подтверждено, что 19.09.2023 кредитная карта была активирована и с указанной даты ответчик использовал денежные средства для совершения покупок (л.д.26-30).

<дата> ФИО4 умер (свидетельство о смерти серии №) (л.д. 70). Причина смерти – метастазы пахового лимфатического узла, рак предстательной железы, фиброз печени со склерозом отражена в записи акта о смерти от <дата>, составленной Отделом № 1 Управления ЗАГС по Богородскому городскому округи и городскому округу Черноголовка Министерства социального развития Московской области на основании медицинского свидетельства о смерти серии № от <дата>г. ГБУЗ МО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Электростальское судебно-медицинское отделение (л.д. 80) и справкой о смерти (л.д.71).

Согласно ответа нотариуса нотариального округа г. Электросталь Московской области ФИО7 и копий документов из материалов наследственного дела, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются его жена ФИО1 и дочь ФИО2, <дата> рождения, которые обратились с заявлениями о принятии наследства после его смерти. Сын ФИО4 – ФИО5 отказался от причитающегося наследства в пользу ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, автомобиля марки Chevrolet Lacetti Klan J20, 2012 г.выпуска, земельного участка КН №, находящегося по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк «ВТБ», АО «ТБанк» с причитающимися процентами (при наличии). Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались. (л.д. 52-62)

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной линии № на имя ФИО4, задолженность за период с 19.09.2023 по 13.08.2024 составляет 282689,98 руб. (просроченная задолженность по основному долгу (л.д. 20-25).

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, учитывая установленные судом фактические обстоятельства, а именно принятие наследства после смерти ФИО4 его наследниками ФИО1 и ФИО2, размер наследственного имущества, размер задолженности по кредитному договору- 282689,98 руб., ответственность ответчиков по долгам наследодателя возможна в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом суд учитывает, что согласно представленному в дело заявлению-анкете на предоставление кредита ФИО4 согласился на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка. Из выписки по номеру кредитного договора следует, что он производил оплату за программу страховой защиты, таким образом, присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО и «ТОС» 19.09.2023 при заключении договора потребительского кредита №. Данные обстоятельства подтверждены и истцом в ответе на запрос суда от 03.06.2025 (л.д.101-102).

Из представленных истцом условий присоединения к договору коллективного страхования КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО и «ТОС», следует, что страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; по риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти (л.д.38).

С учетом представленных суду доказательств, суд полагает установленным, что 19.09.2023 между ФИО4 (страхователь) и АО «Тинькофф-Страхование » (страховщик) был заключен договор страхования на основании заявления ФИО4 на страхование по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» от 19.09.2023 по страховым рискам, в том числе: смерть застрахованного лица, на период действия договора. Последняя плата за программу страховой защиты произведена 19.07.2024. Выгодоприобретателем является АО «ТБанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 961 ГК РФ установлен порядок уведомления страховщика со стороны страхователя о наступлении страхового случая.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пояснений ответчика и представленных скриншотов переписки с АО «ТБанк», наследниками ФИО4 на адрес АО «Тинькофф - Страхование», направлен пакет документов, указанный в письме, что является основанием к рассмотрению страхового случая.

Таким образом, с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, наличие договора страхования на момент смерти заемщика, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО4, в связи с чем на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчиков и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9481,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске АО «ТБанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 19.09.2023 по состоянию на 19.02.2025 в размере 282 689, 98 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 481,00 руб. – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение принято 11 июля 2025 года.

Судья: Астапова О.С