№2-352/2022

УИД 70RS0015-01-2022-000540-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2022 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Емельянов Е.В.,

при секретаре Семеновой А.Н.,

помощнике судьи Репине А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кожевниково Кожевниковского района Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов,

установил:

ООО МКК <данные изъяты> обратилось в Кожевниковский районный суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, <данные изъяты> (далее - Заемщик, Ответчик), и ООО МКК <данные изъяты> (далее - Заимодавец, Истец) заключен договор займа № № (далее по тексту — Договор). Вышеуказанный Договор заключен Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» информация, в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных нормативно-правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Согласно вышеуказанному, при оформлении Договора, Ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте https://ekapusta.com. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа № №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется Ответчику на указанный номер телефона, Ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в CMC сообщении). Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требований безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК <данные изъяты> требует у Заемщика предоставления фотографий, в которых содержатся следующие изображения: - Заемщик фотографирует 1-ю страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и свое лицо - данная фотография необходима для подтверждения личности Заемщика; Фотография 1-й страницы паспорта отдельно от лица Заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) Заемщика. После выполнения вышеуказанных действий, по реквизитам, указанным Ответчиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен Перевод на банковскую карту № № (Сбербанк России) денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. До настоящего времени Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Согласно расчету исковых требований: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование займом - <данные изъяты> рублей, частичное погашение процентов за пользование займом - 0 рублей, итого - <данные изъяты> рублей. Комиссии и штрафы по данному договору не начисляются Ответчику. Таким образом, размер задолженности Ответчика перед Истом, с учетом произведённых оплат процентов за пользование займом, составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Судебный участок Кожевниковского судебного района Томской области вынес определение об отмене судебного приказа о взыскании денежных средств с ФИО1.

Учитывая изложенное, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК <данные изъяты> по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в качестве возмещения судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ООО МКК <данные изъяты> надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, возражал против их удовлетворения в части требований о взыскании с него суммы процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскания расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга – <данные изъяты> рублей, признал. Пояснил, что заключал договор займа с ООО МКК <данные изъяты> поскольку требовались денежные средства на лечение ребенка. Однако условия договора займа исполнить не представилось возможным, ввиду отсутствия денежных средств и необходимости лечения ребенка. Заем не возвратил. Отметил, что ему известно о вынесенном в отношении него судебном приказе о взыскании задолженности, который отменен.

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор займа № №. Согласно условиям договора ООО МКК <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ передало ФИО1 (далее – Заемщик) денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в безналичной форме, переводом на банковскую карту№ №. Заемщик взял на себя обязательство по возврату суммы займа в размере <данные изъяты> рубля на момент ДД.ММ.ГГГГ, сумму займа и начисленные проценты до ДД.ММ.ГГГГ следовало оплатить в терминалах ЗАО <данные изъяты>», перечислением денежных средств на расчетный счет Общества, денежным переводом системы переводов и платежей «Контакт», «МИР», Visa, Master Card, а также любым другим способом, доступным в личном кабинете на сайте.

В соответствии с общими положениями за пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Обществу проценты, согласно условий публичной оферте, из расчета 0,99% от суммы займа в день, за каждый день пользования Займом в сроки и в прядке предусмотренные Договором. Заем выдан на срок 7 дней. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двухкратный размер суммы займа.

В соответствии с общими положениями договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор займа): - проведение операций по выдаче займа производится автоматизированной системой Общества; - подпись данного Договора осуществляется с использованием Электронного взаимодействия; - «Заёмщик», перейдя на сайт «заимодавца» ознакомившись с общими условиями предоставления денежных средств в виде займа, соглашается с общими условиями. С помощью личного кабинета на сайте «Заимодавца» направляет запрос на создание акцептирующего кода и направление его на номер мобильного телефона №. Тем самым Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя «Заёмщика» и однозначно идентифицирует «Заёмщика» в качестве получателя CMC-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании «Заёмщика»;

- ООО МКК <данные изъяты> получив запрос «Заёмщика», направляет на указанный им в анкете при регистрации номер мобильного телефона в составе CMC-сообщения одноразовый пароль, который является согласием «Заемщика» на присоединение к оферте и получению денежных средств; - за пользование денежными средствами «Заемщик» уплачивает Обществу проценты согласно условий публичной оферте, прилагаемой к данному Договору; - займ предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства; - займ выдан на срок 7 дней.

Согласно п. 1 Договора займа, ООО МКК <данные изъяты> передает в собственность ФИО1 (далее «Заемщик») денежные средства в размере 22000 рублей, а «Заемщик» обязуется возвратить «Заимодавцу» денежные средства в размере Суммы займа и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных Договором-офертой. Сумма займа предоставляется в безналичной форме. Перевод на банковскую карту № № (Сбербанк России) отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным Заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com/. Датой предоставления Суммы займа Заемщику является дата зачисления денежных средств «Заемщику», а именно ДД.ММ.ГГГГ года. Дата и сумма оплаты указываются Заимодавцем на сайте Заимодавца в Личном Кабинете Заемщика. Сумму Займа Заемщик заявляет путем оформления соответствующей Заявки в электронной форме на сайте Заимодавца. При этом Заемщик указывает желаемую сумму займа и желаемый срок займа.

Срок действия Договора с даты заключения, до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором (по дату фактического возврата Займа). Итоговая сумма возврата на момент ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля. Заемщик обязуется вернуть единовременно Сумму займа и начисленные проценты до ДД.ММ.ГГГГ года в терминалах ЗАО <данные изъяты> перечислением денежных средств на расчетный счет Общества, денежным переводом системы переводов и платежей "Контакт", «МИР», Visa, Master Card, а также любым другим способом, доступным в личном кабинете на сайте (п. 3, 4, 5 Договора займа).

Заемщик гарантирует на момент заключения Договора и в течение периода его действия соответствие действительности каждой из гарантий, приведенных ниже в настоящем пункте: - заемщик обладает всеми правами и полномочиями, необходимыми для заключения и исполнения Договора; - отсутствуют обстоятельства, препятствующие заключению настоящего Договора Заемщиком; - заемщик подтверждает, что действует добровольно, не вынужденно, понимает значение своих действий и не заблуждается относительно сделки, не лишался и не ограничивался в дееспособности, не страдает заболеваниями, лишающими его возможности понимать значение своих действий и руководить ими; - заемщик является платежеспособным и его финансовое состояние позволяет исполнить обязательства по настоящему Договору; - заемщик признает, что «Заимодавец» заключил Договор, полагаясь (среди прочего) на достоверность в существенных моментах каждой из приведенных выше гарантий, и что такие гарантии побудили «Заимодавца» к заключению Договора (п. 6 Договора займа).

ФИО1 был согласен со всеми условиями договора, что подтверждается подписью с использованием электронного взаимодействия путем акцептирующего кода.

Факт предоставления ООО МКК <данные изъяты> денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается и подтверждается выпиской личного счета заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание, что ответчик был согласен с условиями договора займа, при этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен, в момент заключения договора займа считал все условия действительными.

Судом также установлено, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ относительно срока оплаты задолженности.

Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ года был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по причине поступивших от ФИО1 возражений относительно размера задолженности.

В соответствии с расчетом размер задолженности заемщика перед истцом по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: 22000 рубля – сумма основного долга <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (часть 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как усматривается из представленных материалах, условие о данном запрете указано в публичной оферте о предоставлении микрозайма ФИО2 и в расчете задолженности истца.

Поскольку доказательств гашения задолженности по договору займа в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено, а также учитывая, что сумма процентов за период действия договора ДД.ММ.ГГГГ не превышает двухкратного размер суммы займа, суд считает требование истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, а также процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> рублей подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных часть второй статьи 96 настоящего кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска <данные изъяты> руб. подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания <данные изъяты> задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1850 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.В Емельянов

.

.

.

.

.

.

.

..