Дело № 2-85/2023; УИД 42RS0010-01-2022-001854-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Киселевске

13 марта 2023 года

гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 01.06.2016 года выдало кредит ФИО1 в сумме 197000 руб. на срок 60 месяцев под 21,9% годовых.

В соответствии с п. п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по несу исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.08.2018 года по 14.06.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40329,89 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении «О порядке формирования кредитными организациями ресурсов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 года № 590-П банк обязан формировать потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает его финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от 01.06.2016 года; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.06.2016 года по состоянию на 14 июня 2022 года в сумме 40329,89 руб. (просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7409,90 руб.(л.д.3-4).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении требований о расторжении кредитного договора № от 01.06.2016 года и взыскании с него судебных расходов в случае удовлетворения исковых требований не возражал. Факт заключения между ним и банком кредитного договора № от 01.06.2016 года и получения кредита в сумме 197000 руб. не отрицал, пояснив, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Киселевского городского судебного района с него в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность в сумме 163994,84 рублей. Данная задолженность была удержана с него судебными приставами-исполнителями, исполнительное производство окончено. Последний платеж по исполнительному производству был произведен им 21 апреля 2021 года. После указанной даты он платежи в пользу ПАО Сбербанк не производил. Считает, что он выполнил полностью свои обязательства по кредитному договору и в удовлетворении требований о взыскании с него в пользу банка задолженности в сумме 40329,89 руб. просил суд отказать.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1).

Как было установлено в судебном заседании, 1 июня 2016 года ПАО Сбербанк и ФИО1, заемщик, подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), заключив тем самым кредитный договор № (л.д.33-34).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 197000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 21,9% годовых (п. п.1-4).

Пунктом 2.2 Общих условий кредитования (л.д.39-43) предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий кредитования и п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60 в сумме 5429,73 руб.

Размер аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей был определен в сумме 5429,73 руб., последний платеж – 5364,54 руб.; платежная дата – 1 число каждого месяца, начиная с июля 2016 года и заканчивая 1 июня 2021 года (л.д.11).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. п. 3.2.1, 3.2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования и п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При этом, отсутствие денежных средств на указанных счетах не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)(п.12 Индивидуальных условий кредитования и п.3.3 Общих условий кредитования).

При заключении кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен и согласен с предложенными банком условиями, ознакомлен с полной стоимостью кредита и Общими условиями кредитования, о чём свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях кредитования.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 197000 руб., что подтверждается отчетом за период с 01.06.2016 года по 14.03.2019 года (л.д.8-9).

Ввиду того, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору № от 01.06.2016 года, истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 10.04.2019 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от 01.06.2016 года по состоянию на 18 марта 2019 года в сумме 163994,84 руб., из них : просроченная ссудная задолженность – 139431,36 руб., просроченные проценты– 21638,35 руб., неустойка на ссудную задолженность – 1576 руб., неустойка на просроченные проценты – 1349,13 руб.; расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2239,95 руб. (л.д.80-82, 84).

При этом, как следует из представленного истцом расчета и ответчиком не оспаривалось ссудная задолженность в сумме 139431,36 руб. была взыскана в ходе исполнительного производства, начиная с 17 декабря 2019 года по 11 марта 2021 года.

В связи с чем, за период с 19 марта 2019 года по 11 марта 2021 года истцом были начислены проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых в сумме 40329,89 руб. (л.д.51-55).

Начисление таких процентов предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа и п. 3.2.1 Общих условий кредитования, положения которого приведены выше.

Расчет проверен судом и признан обоснованным. В связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.06.2016 года по состоянию на 14 июня 2022 года в сумме 40329,89 руб. (просроченные проценты) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подп. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что влечет для истца ущерб, поскольку он не получает те денежные средства, на которые рассчитывал при заключении кредитного договора, и дает ему право требовать досрочного расторжения кредитного договора.

В связи с чем, суд считает возможным требование о расторжении кредитного договора № от 01.06.2016 года, заключенного между истцом и ФИО1 удовлетворить.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7409,9 руб., понесенные по платежному поручению № от 23.06.2022 года (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.06.2016 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца №, задолженность по кредитному договору № от 01.06.2016 года по состоянию на 14 июня 2022 года в сумме 40329,89 руб. (просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7409,9 руб., а всего 47739 (сорок семь тысяч семьсот тридцать девять) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 20 марта 2023 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.