Дело №2-262/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2023 год город Гай Оренбургской области
Гайский городской суд Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,
при секретаре Романенко К.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «ОРБИТА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.
Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчиком был заключен договор займа № от 08 декабря 2020 г., в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 25 000 руб., под 292% годовых. Договор был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Возврат суммы займа и процентов за пользования производится заемщиком на основании п. 6 Индивидуальных условий договора займа. Была подписана пролонгация, срок возврата продлен до 180 дней.
Денежные средства в размере 25 000 руб. были перечислены ответчику.
Денежные средства поступили в ООО МФК «Займ Онлайн» в размере 16 811 руб. 58 коп. Ответчик вышел на просрочку с 10 февраля 2022 года.
Таким образом, сумма задолженности за период с 11 февраля 2021 года по 17 августа 2021 года составляет 50 882 руб., из них: основной долг – 20 352 руб. 80 коп., проценты – 30 529 руб. 20 коп.
ООО МФК «Займ Онлайн» передало права требования, в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа № от 08 декабря 2020 г. в полном объеме ООО «Конструктив» по договору уступки прав требований (цессии) № от 22 октября 2021 г., которое в свою очередь передало права требования, в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа № от 08 декабря 2020 г., в полном объеме ООО «Орбита» по договору уступки прав (требований) № от 22 октября 2021 г.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ОРБИТА» задолженность по договору потребительского займа № от 08 декабря 2020 г. за период 11 февраля 2021 г. по 17 августа 2021 г. в размере 50 882 руб., расходы по оплате госпошлины – 1 726 руб. 46 коп., почтовые расходы – 148 руб. 80 коп.
Представитель истца ООО «ОРБИТА» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1
Почтовые извещения, направленные ответчику ФИО1 по месту её постоянной регистрации по <адрес>, где она зарегистрирована с 17 ноября 2007 г., а также по месту фактического проживания: <адрес>, возращены в адрес суда с отметкой Почты России «истек срок хранения».
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.
При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.
Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу её регистрации и фактического проживания, однако она за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о её надлежащем извещении.
Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения, надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
В соответствии с п. п. 1 - 3 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
Судом установлено, что 08 декабря 2020 г. ФИО1 была подана заявка-анкета в ООО МФК "Займ Онлайн" на получение займа, в которой указаны: фамилия, имя, отчество заемщика ФИО1, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, согласие на обработку персональных данных.
Из заявки (оферты) на предоставление займа в компании ООО МФК "Займ Онлайн" видно, что ФИО1 выразила свое согласие на заключение с ней договора потребительского займа на указанных Индивидуальных условиях договора потребительского займа, указаны ее фамилия, имя, отчество заемщика ФИО1, паспортные данные, сумма займа 25 000 руб., срок займа до даты полного фактического погашения, 61 день, номер карты и срок действия карты (способ получения займа клиентом), размер процентной ставки 292% годовых, способ погашения займа (ежемесячный (аннуитетный) платеж), согласно графику платежей, являющемуся Приложением №, сумма платежа 17 230 руб. и 17 717,12 руб., из которых 10 430 руб. и 14 570 руб. руб. - основной долг, 6 800 руб. и 3 147,12 руб. – проценты, дата платежа 11 января 2021 год и 07 февраля 2021 год.
Исходя из положений ст. 435 Гражданского кодекса РФ данная заявка является офертой.
Обращаясь с заявкой, ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением договора займа, будут являться действия ООО МФК "Займ Онлайн" по предоставлению займа в соответствии с Общими условиями предоставления займа. Настоящая заявка, а также Общие условия предоставления займа в совокупности являются неотъемлемой частью договора займа.
По форме и содержанию договор займа соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Договор займа соответствует требованиям Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и документах истца, устанавливающих условия предоставления займа и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Учитывая, что оферта на заключение договора займа, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ответчика, суд приходит к выводу, что договор займа заключен именно ответчиком. Каких-либо доказательств опровергающих представленные истцом доказательства, в том числе, что указанный в заявке телефон не принадлежит ответчику, суду не представлено.
Указанные доказательства свидетельствуют о том, что сторонами согласованы все существенные условия договора потребительского займа, соблюдены требования к письменной форме договора.
Таким образом, 08 декабря 2020 г. между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 25 000 руб. (п.1 индивидуальных условий) сроком до даты полного фактического погашения, 61 день (п.2 индивидуальных условий), полная стоимость займа 292,00% годовых на дату заключения договора займа (п.4 индивидуальных условий).
Согласно пункту 14 индивидуальных условий заемщик подтверждает, что принимая индивидуальные условия договора займа (в том числе и Общие условия, содержащиеся на сайте компании www.payps.ru) заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором.
ООО МФК "Займ Онлайн" взятые на себя обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается справкой <данные изъяты> о перечислении 08 декабря 2020 г. суммы займа 25 000 руб. на карту, указанную ФИО1 в заявке (оферте) (л.д.17 оборот).
В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что указанная сумма займа не была перечислена заимодавцем на ее карту.
Заемщик обязался возвратить истцу полученный заем в срок и на условиях, определенных в договоре займа.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что учтено судами при рассмотрении дела.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).
Частью 9 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).
Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.
Согласно условиям договора займа полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК "Займ Онлайн" с ФИО1 в сумме 25 000 руб. на срок свыше 61 дня, установлена индивидуальными условиями в размере 292,00% годовых.
Таким образом, ООО МФК "Займ Онлайн" были учтены требования Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предельные значения полной стоимости потребительского займа, заключенного ООО МФК "Займ Онлайн" с ФИО1, не превышают предельного значения полной стоимости такого займа, определенного Банком России в установленном законом порядке.
Учитывая приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу о том, что условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно Пункту 13 индивидуальных условий ООО МФК "Займ Онлайн" вправе осуществлять уступку прав (требований).
Согласно договору уступки прав (требований) от 22 октября 2021 г. №, заключенному между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО «Конструктив», право требования по договору займа от 08 декабря 2020 г. №, заключенному между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1, было передано цессионарию ООО «Конструктив», что не противоречит положениям ст. 382 ГК РФ.
На основании договора уступки прав требований (цессии) № от 22 октября 2021 г. ООО «Конструктив» передало право требования по договору займа от 08 декабря 2020 г. №, заключенному между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 ООО «ОРБИТА».
Тем самым, к ООО «ОРБИТА» перешли права первоначального кредитора по договору.
Воспользовавшись кредитными денежными средствами, ФИО1 обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась просроченная задолженность по договору займа.
Согласно справке о сумме задолженности ФИО1 по договору займа № от 08 декабря 2020 г. оплата от заемщика поступила в размере 16 811 руб. 58 коп., из них: 09.12.2020 г.: основной долг – 1 550 руб., проценты – 6 886,80 руб., 19.01.2021 г.: основной долг – 3 097,20 руб., проценты – 5 227,58 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, исполняющегося обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> от 07 июня 2022 года отменен судебный приказ от 15 февраля 2022 г., вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ОРБИТА» задолженности по договору займа № от 08 декабря 2020 года.
Период начисления процентов с 11 февраля 2021 г. по 17 августа 2021 г., 188 дней, процентная ставка 292%.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за период с 11 февраля 2021 г. по 17 августа 2021 г. в размере 30 529 руб. 20 коп., из расчета 20 352,80*188/365.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 г.
Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Полуторакратный размер суммы предоставленного займа составляет 37 500 руб.
По настоящему делу ООО «ОРБИТА» предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа, по которому установлен 61 день, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 30 529 руб. 20 коп., что превышает установленное законом, предельное начисление процентов - 1,5, поскольку при расчете размера процентов не учтена сумма процентов, внесенная ответчиком в размере 12 164 руб. 38 коп.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 11 февраля 2021 г. по 17 августа 2021 года в размере 25 335 руб. 62 коп. (37 500 – 12 164,38), то есть в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Доказательств погашения задолженности по договору займа от 08 декабря 2020 г. №, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, ответчик суду не представил, поэтому исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченного основного долга по договору займа и задолженности по уплате процентов за пользование суммой займа являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
Доказательств, порочащих достоверность представленных к исковому заявлению документов, не установлено. Представленные документы подтверждают факт проведения операций в автоматизированной системе микрофинансовой организации. Таким образом, с учетом изложенного, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 08 декабря 2020 г. №.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, относятся на ответчика и подлежат взысканию с него пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 148 руб. 80 коп.
Из представленного списка почтовых отправлений, заверенного оттиском почтового отделения, следует, что за пересылку искового заявления к ФИО1, ООО «ПО Сегмент» понесены расходы в размере 160,20 руб.
При этом, доказательств, подтверждающих несение именно истцом почтовых расходов за направление корреспонденции ответчику, либо возмещение данных расходов ООО «СЕГМЕНТ», материалы дела не содержат.
Поскольку доказательств несения истцом почтовых расходов не представлено, оснований для их возмещения за счет ответчика, не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» задолженность по договору займа № от 08 декабря 2020 г. в размере 45 688 руб. 42 коп., из них: основной долг – 20 352 руб. 80 коп., проценты за период с 11 февраля 2021 г. по 17 августа 2021 год – 25 335 руб. 62 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» расходы по оплате государственной пошлины – 1 570 руб. 65 коп.
В остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.
Судья: Е.В. Шошолина
Мотивированный текст решения составлен: 21 апреля 2023 г.
Судья: Е.В. Шошолина