Дело № 2-510/2022

УИД 42RS0038-01-2022-000752-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретаре Сычевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово

02 декабря 2022 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014) (далее первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор № №№ от 01.10.2012, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором, сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 1.5 Договора №/С-Ф уступки прев требования (цессии) от 20.04.2015 между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 23.04.2015.

В соответствии с п. 1.5 Договора №-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛЙМИТЕД, дополнительным соглашением № от 29.12.2016, актом приема-передачи прав требования к нему права требования данного долга перешло взыскателю 29.12.2016 (далее - дата уступки).

В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, Перечнем Должников к нему право требования данного долга перешло Истцу 12.11.2021(далее - дата Уступки).

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 69637,41 рублей, задолженность по основному долгу – 28416,84 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 26608,59 рублей (ПП), задолженность по штрафам - 3500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 600 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 9586,6 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине – 325,38 рублей (Г), что подтверждается Выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от 12.11.2021.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 55025,43 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ).

Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки: ОДПС=ОДУ+ПП-ППоУ, где ОДПС — размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки в суд в рублях; ОДУ—размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях; ПП - размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях; ППоУ - сумма полученных платежей после даты уступки в рублях.

Таким образом, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки в рублях составляет: 55025,43 = 28416,84+26608,59-0, где 55025,43 – ОДПС, 28416,84 –ОДУ, 26608,59-ПП, 0-ППоУ.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № №№ от 01.10.2012 в размере 55025,43 руб. и расходов по уплате государственной пошлине в размере 1850,76 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив письменные материалы дела приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 21.09.2006г., кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциях, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика от 01.10.2012 ЗАО Связной Банк выдал ФИО1 кредитную карту MasterCardWorld № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> руб., под 45% годовых, с минимальным платежом в размере 3000 рублей, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, льготным периодом до 50 дней, датой платежа 10-е число каждого месяца. Банком был открыт специальный карточный счет в валюте - рубли РФ №. В заявлении поданном ответчиком указано, что подписав его, заявитель понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная банку, является точной, полной и достоверной. Настоящим заявлением заявитель подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк в порядке ст. 428 ГК РФ. Подписав заявление ФИО1 подтвердила тем самым, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять (л.д. 8 об сторона).

Расписка от 01.10.2012 подтверждает факт получения ФИО1 банковской карты (л.д. 9).

Согласно п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. Для банковских карт WorldMasterCard договор СКС (специального карточного счета) считается заключенным с даты принятия банком решения в его заключении, которое выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (л.д. 13 и об. сторона).

Договор считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги (п. 2.2.3 Общих условий).

В заявлении ответчика от 01.10.2012, адресованном банку, содержится уведомление о полной стоимости кредита 59,654396 % годовых, а также информация о том, что ПСК является величиной относительной, расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался лимитом кредитования в полном объеме в день выдачи карты и своевременно погашал задолженность путем внесения минимальных платежей в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту (л.д. 8 об сторона).

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», действующими на момент заключения договора, установлено, что плата за ежегодное облуживание основной карты составляет 600 рублей, комиссия за выдачу собственных средств через банкоматы и ПВН других кредитных организаций при сумме операций менее 1000 руб. составляет 100 руб. за операцию, комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы и ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 руб. и более равна 4 %, при сумме операций менее 1000 руб. 4% + 100 руб., ежемесячная комиссия за использование услуги СМС-информирования составляет 50 руб. начиная со второго месяца (л.д. 22).

Пунктом 8.6 Тарифов установлен размер неустойки за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней в сумме 500/750/1250 рублей.

Согласно п. 5.11 Общих условий начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде.

Кредитный договор заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ, ему присвоен №№№ договор не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору –ФИО1 была выдана банковская карта, что подтверждается распиской, Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, что не оспорено в судебном заседании.

Заемщик ФИО1 погашение задолженности по договору по банковской карте производила несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 46), что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

20.04.2015 между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» было заключен договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными в кредитных договорах сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в Перечне должников по состоянию на 20.04.2015 (л.д. 23 об сторона-26).

Выпиской из акта приема-передачи прав к договору уступки прав требований № С-Ф от 20.04.2015 подтверждается факт передачи прав требований к ФИО1 по кредитному договору № №№ в сумме задолженности 59125,43 руб. (л.д. 42 об сторона).

29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЭА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор №-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к настоящему договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в акте приема передачи по состоянию на 29.12.2016 (л.д. 27 об сторона-29).

Выпиской из акта приема-передачи прав к договору уступки прав требований №-Ф от 29.12.2016 подтверждается факт передачи прав требований к ФИО1 по кредитному договору № №№ в общей сумме задолженности 59125,43 руб., состоящей из: суммы задолженности по основному долгу 28416,84 руб., суммы задолженности по процентам 26608,59 руб., сумме задолженности по штрафам 3500 руб., сумме задолженности по комиссиям и иным платам 600 руб. (л.д. 43).

12.11.2021 между СВЭА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» был заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников по состоянию на дату заключения настоящего договора (л.д. 31-32).

Выпиской из перечня должников, являющегося Приложением № к договору уступки прав требования от 12.11.2021, подтверждается факт передачи прав требований к ФИО1 по кредитному договору № №№ в общей сумме задолженности 69637,41 руб., состоящей из: суммы задолженности по основному долгу 28416,84 руб., суммы задолженности по процентам 26608,59 руб., сумме задолженности по штрафам 3500 руб., сумме задолженности по комиссиям и иным платам 600 руб., суммы задолженности по процентам, начисленным в порядке ст. 395 ГК РФ, 9586,60 руб., суммы задолженности по госпошлине 925,38 руб. (л.д. 43 об сторона).

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций, перечисленных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Требований к реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией действующим законодательством не установлено.

Как указывает истец по состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением, задолженность ответчика перед истцом по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 55025,43 рублей.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору кредитной карты ФИО1 исполнены ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, сумма которой, согласно платёжным поручениям (л.д. 4-5) составила 1850,76 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 1850,76 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан Отделом внутренних дел <адрес>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитному договору № №№ ОТ 01.10.2012 в размере 55025,43 рублей (пятьдесят пять тысяч двадцать пять рублей сорок три копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850,76 рублей (одна тысяча восемьсот пятьдесят рублей семьдесят шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2022.