Решение по делу № 2-685/2025 от 28.02.2025

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-08

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 февраля 2025 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с исковым заявлением к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, в обоснование которого указано, что .............. (далее по тексту - Истец, Заявитель, Потребитель) заключил с Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту - Ответчик, Банк) целевой кредитный договор в соответствии со ст. 819 ГК РФ для оплаты части приобретаемого транспортного средства.

При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 119 900 руб. была использована для оплаты дополнительной услуги от ООО "Гарант" (далее по тексту - Исполнитель).

В услугах исполнителя Истец не нуждался, в связи с этим .............. обратился к исполнителю с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 119 900 руб. Заявление вручено исполнителю услуг ............... Денежные средства Истцу не были возвращены.

Поскольку требования Истца так же остались без удовлетворения, для восстановления своих прав истец обратился к ответчику с требованием и претензией о возврате денег за дополнительную услугу, оплаченную в кредит. Ответчик требование не удовлетворил. В связи с этим, Истец обратился в службу финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение Истца, вынес решение об отказе в удовлетворении в связи с наличием судебного акта о взыскании денег с исполнителя услуги.

Истец считает, что банк и финансовый уполномоченный, отказывая в удовлетворении его требований в возврате средств, нарушают гражданское законодательство, его смысл, дух и цели, и свою позицию мотивирует следующим: Право Истца на односторонний отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено:

Статьей 32 Закона России о Защите прав потребителей;

Статьей 782 Гражданского кодекса Российской Федерации;

Статьей 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от .............. № 353-ФЗ.

Право Истца на требование возврата денежных средств с банка при отказе в таком возврате исполнителя услуги, предусмотрено Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от .............. № 353-ФЗ (далее по тексту - ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Так, согласно п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2.9. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В случае, если лицо, оказывающее дополнительную услуг, не исполняет обязанность по возврату денежных средств, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (п. 2.10 статьи 7«0 потребительском кредите (займе)».

Поскольку Истец обратился к исполнителю услуги с заявлением об отказе от договора и требованием о возврате удержанных денег в течение 30 дней с момента оформления кредита, и требования не были удовлетворены; обратился к банку с требованием и претензией в течение 180 дней с момента обращения к исполнителю услуги, и требования также остались неудовлетворенными, требования о взыскании с банка средств, уплаченных в пользу исполнителя услуги, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Решением Минераловодского городского суда .............. с исполнителя услуги в пользу истца взыскана невозвращенная стоимость услуги. Решение суда не исполнено исполнителем и не будет исполнено в связи с неплатежеспособностью исполнителя.

Так как в силу названного закона ответственность банка является субсидиарной, а истец от основного должника деньги не получил до сих пор, независимо от состояния правоотношений истца и основного должника, Банк обязан вернуть деньги. В связи с этим нарушенное право истца может считываться восстановленным только в момент фактического возврата денег за услугу, оплаченную в кредит.

Решение финансового уполномоченного принято формально и противоречит цели и духу Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от .............. № 353-ФЗ. Цель закона - обеспечить безусловный возврат денег заемщику за дополнительную услугу, оплаченную за счет выданного кредита. На данный момент возврат денег заемщику не осуществлен. Закон не ограничивает заемщика в праве заявлять судебное требование к банку, если имеется неисполненное решение суда о взыскании денег с исполнителя услуги. Наоборот, закон указывает, что в случае невозврата денег исполнителем услуги, эти деньги должен вернуть банк, то есть фактически это субсидиарная ответственность. Деньги исполнителем услуги на данный момент не возвращены и не будут возвращены в связи с неплатежноспособностью исполнителя услуги.

Банк, предлагая потребителю дополнительную услугу, информация о которой была указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", был осведомлен о существе этой сделки, предмете и сроке оказания услуги.

При этом на банке лежит обязанность по проверке контрагентов (третьих лиц, оказывающих дополнительную услугу, предложенную банком при предоставлении кредита заемщику) на предмет их добросовестности в отношении с заемщиками, в том числе, в части условий, на которых оказывается дополнительная платная услуга, в части действий третьего лица при отказе от дополнительной платной услуги. При недобросовестном поведении третьих лиц, оказывающих дополнительную платную услугу, действия банка должны быть направлены на защиту прав и законных интересов потребителя.

Финансовая организация, как профессиональный участник рынка, действуя добросовестно, также обязана проверять информацию, представляемую ей третьими лицами и не должна формально относиться к своей обязанности по возврату денежных средств (ч. 2.11 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

В силу положений ч.ч. 2.9, 2.10, 2.11 ст. 7 Закона N 353-ФЗ, лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного п. 2 ч. 2.7 настоящей статьи.

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены ч. 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Кредитор в случае, указанном в ч. 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной ч. 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, поскольку третьим лицом, с которым заемщиком заключен договор на дополнительные услуги, отраженные банком в анкете-заявлении на предоставление кредита, денежные средства возвращены небыли, при этом, заемщик с заявлением об отказе от договора обратился в установленный законом 30-дневный срок, Банк обязан был в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных им третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги.

Доказательств наличия оснований, предусмотренных положениями ч. 2.12 ст. 7 Закона N 353-ФЗ, для отказа Банку в возврате денежных средств не представлено.

Обязанность по возврату денежных средств у кредитора возникает в отношении всех дополнительных услуг, информация о которых должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона N 353-ФЗ.

При этом, из содержания указанных выше положений закона также усматривается ответственность за невозврат денежных средств в установленные законом сроки как исполнителя услуги, так и Банка.

Признав нарушенными права Истца как потребителя, обоснованно и удовлетворение на основании статьи 15 и пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» взыскания с Ответчика компенсацию морального вреда и штрафа.

Просит не снижать потребительский штраф, так как согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от .............. N 17, применение ст. 333 ГК-РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Очевидно, что ответчик не сможет представить таких доказательств. У ответчика было достаточно времени для удовлетворения требования в добровольном порядке. Мало того, что ответчик не удовлетворил требование в добровольном порядке, так и в ходе судебного разбирательства продолжает не исполнять это требование и возражать против него. Уменьшение штрафа провоцирует данного ответчика массового нарушать права потребителей и в дальнейшем незаконно пользоваться чужими денежными средствами. Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности. При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Верховный суд РФ в определении ..............-КГ22-9-К4 от .............. запретил произвольное снижение суммы судебных расходов, указав, что «Если проигравшая судебный спор сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее судебных расходов оппонента, то суд не вправе уменьшать их произвольно».

Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере 119 900 рублей, оплаченные за дополнительную услугу, оформленную в кредит; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф в размере 50% от всей присужденной судом суммы; расходы на услуги представителя в размере 25 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 119 900 руб., с момента вынесения судебного решения и до момента исполнения решения суда.

Истец ФИО2 надлежащим образом уведомлена о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» надлежащим образом уведомлен о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ООО «Гарант», Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг надлежащим образом уведомлены о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что .............. между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № V621/1559-0004062, в соответствии с условиями которого сумма кредита составляет 2 100 163 рубля 41 копейка. Срок действия Кредитного договора - 84 месяца. Дата возврата кредита - ...............

Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 19,40 процентов годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора) и дисконтом/суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора Заявителем приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель».

2,50 процента годовых применяется при приобретении Заявителем услуги Финансовой организации - банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору. Дисконт по карте «Автолюбитель» применяется в процентном(ых) периоде(ах), в котором(ых) действует договор о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «Банк ВТБ», в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель».

Согласно пункту 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора базовая процентная ставка составляет 21,90 процентов годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется счет ..............********7786 (далее - Счет), открытый на имя ФИО2 в ПАО «Банк ВТБ».

В дату заключения Кредитного договора (..............) ФИО2 собственноручно подписано заявление о заключении договора по программе «Техническая помощь на дороге» и выдаче сертификата (далее - Заявление на заключение договора), в соответствии с которым ФИО2 присоединилась к условиям договора публичной оферты на оказание абонентского сервиса «Техническая помощь на дороге», размещенным на официальном сайте владельца агрегатора информации ООО «ГАРАНТ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.garant-offers.ru/autosupport .............. (далее - Договор) с выбранным тарифным планом «ЛЮКС».

.............. в рамках Договора ФИО2 выдан сертификат «Карта технической помощи на дороге» .............. (далее - Сертификат), согласно которому ФИО2 в течение срока действия Сертификата доступен абонентский сервис по вызову автомобильного эвакуатора и технической помощи на дороге в отношении транспортного средства Mercedes-Benz С 180 (идентификационный номер (VIN): ..............). Дата начала срока действия Сертификата - .............., дата окончания срока действия Сертификата - .............., стоимость - 119 900 рублей 00 копеек. В соответствии с Сертификатом владельцем агрегатора информации об исполнителях и услугах является ООО «ГАРАНТ» (ИНН: <***>), исполнителем услуг, включенных в наполнение Сертификата, и лицом, уполномоченным на принятие претензий клиентов, является ООО «Автомобилия» (ИНН <***>).

Согласно пункту 22.1 Индивидуальных условий Кредитного договора ФИО2 дано поручение ПАО «Банк ВТБ» (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны ФИО2) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на Счет составить платежный документ и перечислить со Счета денежные средства, в том числе в размере 119 900 рублей 00 копеек по реквизитам, указанным в пункте 22.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, в счет оплаты стоимости услуг по Договору, в пользу ООО «ГАРАНТ».

.............. ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 были переведены денежные средства по Кредитному договору в размере 2 100 163 рубля 41 копейка.

.............. на основании Распоряжения ПАО «Банк ВТБ» перечислило со Счета в пользу ООО «ГАРАНТ» денежные средства в размере 119 900 рублей 00 копеек в качестве оплаты стоимости услуг по Договору.

.............., что подтверждается кассовым чеком с идентификатором почтового отправления АО «Почта России» ФИО2 направила в ООО «ГАРАНТ» заявление об отказе от Договора, а также содержащее требование о возврате денежных средств в размере 119 900 рублей 00 копеек, удержанных ранее в счет оплаты стоимости услуг по Договору.

.............., что подтверждается идентификатором почтового отправления АО «Почта России» ФИО2 направила в ПАО «Банк ВТБ» заявление, содержащее требование о возврате денежных средств в размере 119 900 рублей 00 копеек, удержанных ранее в счет оплаты стоимости услуг по Договору. Также в заявлении, направленном .............., указала, что обращалась в ООО «ГАРАНТ» с заявлением об отказе от Договора и о возврате денежных средств по нему.

.............., что подтверждается идентификатором почтового отправления АО «Почта России» ФИО2 направила в ПАО «Банк ВТБ» заявление (претензию), содержащее требование о возврате денежных средств в размере 119 900 рублей 00 копеек, удержанных ранее в счет оплаты стоимости услуг по Договору.

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «ГАРАНТ» и ООО «Автомобилия» о признании сделок недействительными, о взыскании денежных средств за неоказанные услуги помощи на дорогах, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на услуги представителя (номер дела ..............).

ПАО «Банк ВТБ» по указанному делу выступало в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

.............. Минераловодским городским судом .............. вынесено решение, согласно которому исковые требования ФИО2 к ООО «ГАРАНТ» о признании сделок недействительными, взыскании денежных средств за неоказанные услуги помощи на дорогах, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на услуги представителя удовлетворены частично. С ООО «ГАРАНТ» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в размере 119 900 рублей 00 копеек, уплаченные по Сертификату, денежные средства в счет компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 62 450 рублей 00 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 25 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга 119 900 рублей 00 копеек, начиная с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы задолженности. В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ГАРАНТ» о признании сделок недействительными, о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек отказано. В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Автомобилия» о признании сделок недействительными, о взыскании денежных средств за неоказанные услуги помощи на дорогах, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на услуги представителя отказано.

.............. ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 с заявлением о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» денежных средств в размере 119 900 рублей, удержанных в счет платы за дополнительную услугу ООО «ГАРАНТ».

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от .............. № У-24-113658/5010-003 в удовлетворении требований ФИО2 отказано.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Согласно части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию: 1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; 2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; 3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

В силу части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: 1) стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно части 2.8 статьи 7 Закона № 353-ФЗ информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров).

В силу части 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ: 1) при наличии у него информации об отсутствии факта уплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар), денежных средств за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара); 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ; 3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара); 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар); 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара).

Из искового заявления следует, что требование ФИО2 направлено на возврат денежных средств, удержанных ПАО «Банк ВТБ» в счет оплаты стоимости услуг по Договору, в связи с отказом от Договора в порядке, предусмотренном частями 2.7 - 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

.............. между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» заключен Кредитный договор.

Сведения и документы, свидетельствующие об оформлении при заключении Кредитного договора отдельного заявления о предоставлении дополнительных товаров/работ/услуг, не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, содержащего информацию о предложении ФИО2 за отдельную плату дополнительной услуги по заключению Договора, в материалы дела не предоставлены.

Из пункта 4 Индивидуальных условий Кредитного договора не следует, что процентная ставка по Кредитному договору зависит от заключения ФИО2 Договора, так как в соответствии с пунктом 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора дисконт в размере 2,50 процента годовых применяется при приобретении ФИО2 другой услуги ПАО «Банк ВТБ» - банковской карты «Автолюбитель».

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий Кредитного договора обязанность ФИО2 заключить иные договоры отсутствует (указан параметр «Не применимо»).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

В соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий Кредитного договора услуги, оказываемые ПАО «Банк ВТБ» ФИО2 за отдельную плату и необходимые для заключения Кредитного договора, отсутствуют (указан параметр «Не применимо»).

ПАО «Банк ВТБ» не является стороной Договора, заключенного между ФИО2 и ООО «ГАРАНТ», договорные отношения между ПАО «Банк ВТБ» и поставщиком сервисных услуг отсутствуют.

Таким образом, поскольку кредитная документация сведений о предложении ФИО2 ПАО «Банк ВТБ» дополнительной услуги по заключению Договора не содержит, информация о предоставлении ФИО2 дополнительной услуги, в результате оказания которой она заключила Договор, не указана в Заявлении о предоставлении кредита, факт оформления при заключении Кредитного договора отдельного заявления по форме ПАО «Банк ВТБ» о предоставлении услуг, содержащего информацию о предложении истцу указанной услуги, материалами дела не подтверждается, условия Кредитного договора (за исключением условия о сумме кредита) от заключения истцом Договора не зависят, суд приходит к выводу, что рассматриваемая услуга не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по Кредитному договору, на оказание которой должно быть дано согласие в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Поскольку информация о рассматриваемой услуге, в результате которой истец заключил Договор, не должна быть указана в Заявлении о предоставлении кредита в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оформление отдельного Заявления о предоставлении дополнительных услуг материалами Обращения не подтверждается, положения частей 2.7 - 2.15 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, предусматривающие право ФИО2 на направление ПАО «Банк ВТБ» требования о возврате денежных средств, уплаченных ею за оказание такой услуги, при отказе ООО «ГАРАНТ» от возврата денежных средств, уплаченных ФИО2 по Договору, не подлежат применению.

Согласно пункту 22.1 Индивидуальных условий Кредитного договора ФИО2 дано Распоряжение ПАО «Банк ВТБ» (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны ФИО2) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на Счет составить платежный документ и перечислить со Счета денежные средства, в том числе в размере 119 900 рублей 00 копеек по реквизитам, указанным в пункте 22.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, в счет оплаты стоимости услуг по Договору, в пользу ООО «ГАРАНТ».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае ПАО «Банк ВТБ» является оператором по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от .............. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением Заявителя.

Кроме того, .............. решением Минераловодского городского суда .............. с ООО «ГАРАНТ» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в размере 119 900 рублей 00 копеек, уплаченные по Сертификату, что свидетельствует о том, что истцом реализовано право на возврат денежных средств за указанную услугу путем взыскания данных денежных средств в судебном порядке с лица, оказывающего услугу.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу ООО «ГАРАНТ», предложенную истцу при предоставлении кредита по Кредитному договору, не подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от всей присужденной судом суммы, расходов на услуги представителя в размере 25 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемым на сумму 119 900 руб., с момента вынесения судебного решения и до момента исполнения решения суда являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказывается, следовательно, они также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2, .............. года рождения, ИНН <***>, к ПАО «Банк ВТБ», ОГРН <***>, ИНН <***>, о взыскании денежных средств в размере 119 900 рублей, оплаченных за дополнительную услугу, оформленную в кредит, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от всей присужденной судом суммы, расходов на услуги представителя в размере 25 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемым на сумму 119 900 руб., с момента вынесения судебного решения и до момента исполнения решения суда - Отказать.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская