УИД 50RS0047-01-2024-002080-43
Гр.дело №2-114/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 января 2025 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 78097,36 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Требования АО «ТБанк» основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно заключением Договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с сиcтематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 78097,36 рублей, из которых: сумма основного долга – 54804,58 рублей, сумма процентов – 23031,11 рублей, сумма штрафов – 261,67 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78097,36 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 4000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, просит рассмотреть иск в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала об участии в судебном заседании путем использования системы веб-конференции.
В соответствии с положениями статьи 155.2. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в удовлетворении ходатайства отказано, в связи с отсутствием на дату и время рассмотрения дела технической возможности осуществления веб-конференции.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, в котором заемщик просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 46000 рублей, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО2 счета.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования с использованием кредитных карт (Тарифный план ТП 7.74), ФИО2 приняла на себя обязательство оплачивать процентную ставку по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; по операциям покупок – 29,18% годовых; по операциям снятия наличных, на прочие операции, – 49,9% годовых; вносить минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; оплачивать неустойку при неоплате Минимального платежа 20% годовых.
Пунктом 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и уплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты.
В соответствии с п. 7.1.1 Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.
В соответствии с п.5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану.
В соответствии с п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
В соответствии с п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
Из представленной выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовалась предоставленным кредитом, при этом допускала просрочки уплаты минимального платежа, в связи с чем ей начислялись штрафы.
Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ФИО2. При этом размер задолженности составил 78097,36 рублей, из которых: сумма основного долга – 54804,58 рублей, сумма процентов – 23031,11 рублей, сумма штрафов – 261,67 рублей.
Указанная задолженность ответчиком погашена не была. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены платежные документы, подтверждающие погашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета банка.
При этом копия иска с приложенными к нему документами была получена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, а также ознакомление с материалами дела ФИО2 производилось ДД.ММ.ГГГГ.
Решением единственного акционера АО "Тинькофф Банк" от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка изменено на АО "ТБанк".
После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитный карты в размере 78097,36 рублей.
Заключив договор с Банком, ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов, а также штрафов в случае нарушений условий кредитного договора. Так как условия кредитного договора по оплате минимального платежа ответчиком нарушались, то начисление штрафа являлось правомерным. Также правомерно требование истца о взыскании процентов, так как кредит предоставлялся на условиях возвратности и платности.
Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере 78097,36 рублей.
В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд взыскивает в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскивает 82097,36 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>,
а также взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей,
а всего взыскать <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.
Судья И.В.Никитухина
Решение в окончательной форме
составлено 22.01.2025
<данные изъяты>