РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2023 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области, в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при секретаре Минибаевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-71/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО, указав, что <дата> между истцом и заемщиком ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 950 000 рублей на срок 60 месяца под 14,9% годовых, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование им. В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты. <дата> заемщик умер, между тем, после смерти заемщика остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде просроченной задолженности за период с <дата> по <дата> по кредиту в размере 966 911 рублей 32 копейки, в том числе: 748 007,16 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 218904,16 рублей - просроченные проценты. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО задолженность по кредитному договору в общем размере 966 911 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 869 рублей 11 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассматривать в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласился, суду объяснил, что ФИО был застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», следовательно, страховая компания должна была выплатить страховое возмещение. ФИО1 обратилась в страховую компанию, но ей было отказано в страховой выплате, отказ она не обжаловала. Просил в удовлетворении требований отказать.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 950 000 рублей под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 550,60 рублей. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
В соответствии с п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждено выпиской по счету ответчика №.
С момента получения суммы кредита заемщиком у последнего возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.
В соответствии с заявлением от <дата> ФИО выразил согласие о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья в Западно-Сибирский банк, по условиям которого банк организовывает страхование рисков застрахованного в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно расчетам, имеющимся в материалах дела, задолженность ФИО по указанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> составила сумму 966 911,32 рублей, в том числе: 748 007,16 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 218904,16 рублей - просроченные проценты.
Свидетельством о смерти, выданным <дата> Управлением ЗАГС администрации г. Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры подтверждается, что ФИО умер <дата>, о чем составлена актовая запись о смерти № от <дата>.
Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Судом установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, наследственным делом №, что наследниками по закону умершего ФИО является супруга ФИО1 и дочь ФИО3
<дата> ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства по закону (Т-1 л.д.82-84).
Из материалов наследственного дела № следует, что в состав наследственного имущества вошли: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, кадастровой стоимостью 3 479 383,35 рублей; ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 256944,31 рублей; денежные вклады с причитающимся процентами и компенсациями, открытые в Уральский банк ПАО Сбербанк России: № на дату смерти на сумму 47316,0 рублей, № на сумму 1958 рублей, № на сумму 18,02 рубля; в АО «Альфа-Банк» № на сумму 711,30 рублей, № на сумму 10715,71 рубль.
Судом установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону и свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на указанное имущество и вклады.
Из материалов дела также следует, что <дата> ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о погашения кредитной задолженности в связи наступлением страхового случая (смерть заемщика).
Как указывалось выше, ФИО выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья в Западно-Сибирский банк по страховым рискам (с учетом исключений из страхового покрытия): Расширенно страховое покрытие: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, заболевания.
Базовое страховое покрытие: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.
При этом категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия, являются, в том числе: лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Согласно справке о смерти № от <дата> смерть ФИО наступила в результате хронической печеночной недостаточности, другой и неуточненный цирроз печени, хронический вирусный гепатит В без дельта-агента.
Согласно ответу БУ ХМАО-Югры» Нижневартовская окружная больница №» в период с <дата> по <дата> ФИО находился на лечении с диагнозом: лимфома селезенки с лейкемизацией.
Таким образом, по условиям страхования заемщик ФИО считался застрахованным по Базовому страховому покрытию – смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.
В связи с тем, что наступивший страховой случай не предусмотрен Программой страхования по кредитному договору, поскольку смерть наступила в результате болезни, ФИО1 отказано в страховой выплате.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).
Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Абзацем 2 п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
В силу положений ч.1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Судом установлено, что наследник первой очереди ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ФИО, от наследства не отстранена, наследства не лишена, от принятия наследства не отказывалась.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик приняла наследство после смерти ФИО, при этом отсутствуют доказательства погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, то требование ПАО Сбербанк к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 869,11 рублей, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 966 911 рублей 32 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 869 рублей 11 копеек, всего взыскать 979 780 (девятьсот семьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 43 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Е.Е. Свинова
Секретарь с/з _______О.В. Минибаева
« ___ » _____________ 2023 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-71/2023
Секретарь с/з ______О.В. Минибаева