Дело №--

16RS0№---69

2.178

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Рябцевой Е.Д.,

с участием представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ :

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «ТБанк», ООО «Сити Ассист» о защите прав потребителей.

В обоснование указав, что --.--.---- г. между истцом и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №---Ф, по условиям которого банк предоставил сумму в размере 897609,36 рублей.

Согласно выписке по счету, --.--.---- г. были списаны денежные средства в размере: 15259,36 рублей – оплата опции назначь свою ставку; 36350 рублей – дополнительное оборудование; 54000 рублей – перечисление премии по договору страхования ДМС при ДТП; 80000 рублей – за карту автопомощи.

В заявлении о предоставлении автокредита в разделе «Запрашиваемые условия кредита» указано следующее: первоначальный взнос - 178000 рублей, сумма кредита 897609,36 рублей.

Стоимость приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля составляет 890000 рублей. Таким образом, необходимая для приобретения сумма составляет 712000 рублей. Полный размер кредита с учетом стоимости дополнительных услуг указан Банком, а не заемщиком, поскольку на момент заполнения заявления на получение кредита у заемщика такой информации не было, и быть не могло.

В заявлении о предоставлении кредита отсутствует необходимая информация о вышеупомянутых услугах.

Заявитель не обращался в банк с целью приобретения дополнительных услуг, а обращался только с целью приобретения услуги кредитования и не преследовал целью повышение кредитной нагрузки за счет приобретения дополнительных навязанных услуг.

В разделе «Дополнительные услуги» заявления на автокредит указаны следующие услуги с включением их в стоимость кредита: ДМС при ДТП – 54000 рублей; карта автомощи – 80000 рублей; услуга «назначь свою ставку» - 15259,36 рублей.

Сведений о лицах, предоставляемых указанные услуги, а также возможность их выбора в заявлении-анкете не содержится.

Кредитный договор также не содержит сведений об исполнителях услуг.

На основании изложенного, просит взыскать с АО «ТБанк» убытки в размере 134000 рублей, проценты в размере 58346,16 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 57186,8 рублей, неустойку в размере 261300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, почтовые расходы, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г. по дату фактического исполнения решения суда, с ООО «Сити Ассист» компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, почтовые расходы, штраф.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Мир Автопомощи».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Представитель истца в судебное заседание явилась, уменьшила исковые требования, просит взыскать с АО «ТБанк» убытки в размере 84333 рублей, проценты в размере 40171,62 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 39731,25 рублей, неустойку в размере 379498,5 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, почтовые расходы, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г. по дату фактического исполнения обязательства, в остальной части требования поддержала.

Определением Ново-Савиновского районного суда ... ... от --.--.---- г. производство по гражданскому делу по иску ФИО2 к ООО «Сити Ассист» о взыскании компенсации морального вреда и штрафа прекращено.

В судебном заседании представитель истца требования поддержала.

Представитель ответчика АО «ТБанк» не явился, поступили возражения на исковое заявление, согласно которым требования считает необоснованными.

Представитель ответчика ООО «Сити Ассист» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Представители третьих лиц ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Мир Автопомощи» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, причина неявки неизвестны.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 данного Кодекса).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с положениями статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 данного закона.

Частью 2.10 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 этого же закона, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Согласно части 2.11 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 данного закона, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, обязательства по возмещению стоимости оказываемых третьими лицами услуг переходят к кредитору.

Согласно части 2.12 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 данного закона: 1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 данного закона; 3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 данного закона для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 данного закона, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится в статье 32 Закона "О защите прав потребителей".

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между истцом и ПАО «Росбанк»оРос (правопреемник АО «Тбанк») заключен кредитный договор №---Ф, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 897609,36 рублей, сроком до --.--.---- г. включительно.

--.--.---- г. между ПАО СК "Росгосстрах" и истцом заключен договор медицинской помощи при ДТП и выдан полис №---Ф, срок действия с --.--.---- г. по --.--.---- г.. Общая страховая премия составляет 54000 рублей.

Также, вместе с кредитным договором на приобретение автомобиля --.--.---- г. между ФИО2 и ответчиком ООО «Сити Ассист» заключен договор оказания услуг №№-- (сопровождение-1).

Пунктом 2.2 договора предусмотрено предоставление клиенту доступа к электронным информационным материалам «Персональная энциклопедия автолюбителя+бизнес-справочник автопредпринимателя», размещенным в закрытой части часта и направленных на самосовершенствование клиента как водителя автомобиля и как предпринимателя.

Пунктами 4, 5.3 договора предусмотрено, что вознаграждение по договору составляет 80000 рублей, в том числе: цена абонентского обслуживания консультационно-справочного центра (абонентская плата) составляет 4000 рублей, цена предоставления доступа к платформе – 76000 рублей.

Согласно выписке по счету №--, --.--.---- г. были перечислены денежные средства в размере 54000 рублей в счет страховой премии по договору страхования ДМС при ДТП, денежные средства в размере 80000 рублей перечислены за карту автопомощи №--.

--.--.---- г. истец посредством АО «Почта России» направил в ООО «Сити Ассист» заявление об отказе от договора №№-- (Сопровождение-1), с требованием о возврате денежных средств в размере 80 000 рублей.

Согласно платежному поручению №--, ООО «Сити Ассист» возвращено ФИО2 3667 рублей (л.д. 88), что не отрицалось представителем истца в суде.

--.--.---- г. мировым судьей судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району ... ... вынесено решение, которым иск ФИО2 удовлетворён частично.

Постановлено: «Взыскать с ООО «Сити Ассист» 69597 рублей в счет возврата денежных средств по договору № №-- (Сопровождение-1), заключенному --.--.---- г.; 2641,83 рубль в счет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. до даты фактического погашения указанной суммы, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; 317,94 рублей в счет возмещения почтовых расходов, 1000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 36619,41 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «Сити Ассист» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 3677,16 рублей.».

Таким образом, требование истца о взыскании денежных средств по договору №-- (Сопровождение-1) от --.--.---- г. уже ранее было рассмотрено судом, вынесено судебное постановление о взыскании с ООО «Сити Ассист» денежных средств в счет платы за договор № №-- (Сопровождение-1) от --.--.---- г..

Указание на навязанность услуги не является безусловным основанием для удовлетворения требований истца, поскольку истец добровольно отказался от заключенного договора с ООО «Сити Ассист», действительность которого не оспаривалась.

Как следует из материалов дела, истец право требования по договору № №-- (Сопровождение-1) от --.--.---- г. уступил ООО «Мир Автопомощи», и по судебному решению мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району ... ... от --.--.---- г. по гражданскому делу №-- к ООО «Сити Ассист» на основании договора уступки права требования (цессии). За уступленное право истцу уплачена денежная сумма в размере 46 000 рублей, что не отрицалось стороной истца в судебном заседании.

При разрешении требований истца в части взыскания с ответчика уплаченной страховой премии в размере 54000 рублей по договору ДМС при ДТП, заключенному с ПАО СК «Росгосстрах», суд исходит из следующего.

Согласно статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из заявления о предоставлении кредита от --.--.---- г., в разделе информация о приобретении дополнительных услуг истцом проставлена подпись в поле после слова «Да» о согласии включения в суму кредита стоимости услуг ДМС при ДТП, а также проставлена подпись в разделе о согласии на получение вышеуказанных дополнительных услуг (л.д. 96-98).

Подписью ФИО2 в указанном заявлении подтверждается, что он ознакомлен с условиями кредитования и проектом кредитного договора, предусматривающим возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг (л.д. 98).

Форма заявления предоставляет заемщику право самостоятельно проставить отметки в графах, выражающих его волеизъявление относительно поименованных пунктов.

Заполнение граф путем проставления личной подписи напротив позиций «Да», «Нет» позволяет заемщику в полной мере выразить волю и намерение осуществить кредитование на указанных условиях.

Заключенный истцом кредитный договор не содержит положений, противоречащих пункту 5 части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

При этом, суд считает необходимым отметить, что срок действия договора страхования истек, согласно условиям договора, --.--.---- г. (л.д. 94). Истец, выразив согласие на приобретение дополнительной услуги в виде страхования по продукту «Медицинская помощь при ДТП» --.--.---- г., ни в Банк, ни к страховщику с требованием об отказе от исполнения договора, либо требованием о возврате денежных средств в связи с навязанностью указанной услуги Банком, не обращался, направив лишь в адрес ответчика --.--.---- г., за 2 месяца до истечения срока действия договора страхования, исковое заявление о возмещении убытков.

Представленные в материалы дела доказательства в совокупности, включая заполненные собственноручно при обращении за предоставлением кредитных денежных средств документы, по мнению суда, свидетельствуют о наличии у истца возможности определения условий предоставления кредита и выборе их по собственному усмотрению.

Доказательств понуждения заемщика к добровольному медицинскому страхованию, свидетельствующих о том, что у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор без данных условий, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика о медицинском страховании, равно как и доказательств иных злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, материалы дела не содержат.

Поскольку доказательств, подтверждающих навязывания истцу услуг страхования при заключении договора потребительского кредита, материалы дела не содержат, требование истца о взыскании денежных средств в размере 54000 рублей удовлетворению не подлежит.

При установленных по делу обстоятельствах, рассматривая требования в рамках заявленных истцом оснований, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца взыскании с ответчика АО «ТБанк» в пользу истца убытков в виде стоимости уплаченных дополнительных услуг.

Поскольку первичные требования удовлетворению не подлежат, требования о взыскании процентов, уплаченных на сумму кредита, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, также подлежат оставлению без удовлетворения.

Почтовые расходы, по смыслу положений статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат, поскольку в иске отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г.