ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-6243/2023

43RS0001-01-2023-008951-69

06 декабря 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Ревякиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ПАО «Совкомбанк» и О.А.АБ. заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с указанным договором, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик – обязался возвратить полученный кредит и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору. Ответчик систематически не исполняет условий кредитного договора по внесению платежей по кредиту, в связи с чем банк реализовал свое право потребовать досрочно погасить кредит, до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена. Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 123670,51 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3673,41 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик О.А.АВ. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился, почтовые отправления возвращены в связи с истечением срока хранения, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств и отзыва по делу не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон по письменным доказательствам.

Из представленных копий документов следует, что ПАО «Совкомбанк» и О.А.АВ. заключили договор потребительского кредита от {Дата изъята} {Номер изъят}. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей; срок лимита кредитования – 60 месяцев. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, банк списывает лимит, проценты уплате не подлежат, договор аннулируется. Кредит предоставляется траншами. Процентная ставка 9,9% годовых при использовании заемщиком 80% и более от суммы лимита на безналичные операции в течение 25 дней с момента перечисления транша. Если этого не произошло, или произошло с нарушениями условий, процентная ставка составляет 29,9% годовых. Возвращение кредита предполагается ежемесячными платежами. Минимальный обязательный платеж составляет 2496,90 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, их оплата производится дополнительно к сумме самого минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого минимальный обязательный платеж составляет 350 рублей. Периодичность оплаты минимальных обязательных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договором предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение условий договора. Информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условий использовании 80% и более от суммы транша на безналичные операции в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платным комплектом услуг дистанционного банковского обслуживания. Согласно данному графику датой платежа является 19 число каждого месяца, предусмотрено всего 18 платежей, каждый (кроме последнего) в размере 8200,25 рублей. Погашение задолженности через банкоматы банка производится до 15 часов дня платежа, через иные банки и почту не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты очередного платежа. ФИО1 в день заключения кредитного договора подано заявление на включение его в программу добровольного страхования. Кроме того, между О.А.АБ. и банком были заключены договоры об оказании иных дополнительных услуг, в том числе, услуги дистанционного банковского обслуживания в соответствии с Условиями и Тарифами банка и услуги «Гарантия минимальной ставки». О.А.АВ. дал банку согласие на удержание комиссий (платы) за оформление данных услуг в соответствии с Тарифами путем списания денег с его счета в день минимального обязательного платежа. В рамках данных правоотношений банком ФИО1 открыт банковский счет и выдана банковская карта, по которой подключен пакет услуг ДМС Лайт на условиях, установленных Тарифами за соответственную плату (л.д. 20-21, 21 оборот – 23, 24-27).

Общими условиями Договора потребительского кредита определены термины и понятия, общие положения, порядок выдачи и погашения кредита, права и обязанности сторон, ответственность, вопросы обслуживания счета и карты, обеспечения обязательств. Суммы, полученные банком в счет погашения задолженности, в соответствии с п.3.9 Условий, вне зависимости от назначения платежа, погашают задолженность в следующем порядке: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, 3) по уплате неустойки, 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, 5) по уплате сумм основного долга за текущий период, 6) по уплате иных платежей (л.д. 28-29).

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика. ФИО1 пользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету. В счет погашения задолженности ответчиком {Дата изъята} на счет были внесены 8200,25 рублей, {Дата изъята} – 8250 рублей, {Дата изъята} – 53,34 рублей. Распределение всех сумм в счет погашения имеющихся у ФИО1 на тот момент задолженностей произведено в соответствии с условиями договора (л.д. 11).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита, у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Из копии определения мирового судьи судебного участка № 58 Ленинского судебного района г. Кирова от 26.10.2021 следует, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 123670,51 рублей, судебный приказ был вынесен 21.09.2021, но в связи с поступлением возражений от ФИО1, отменен (л.д. 30).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

Частью 1 ст. 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из договора потребительского кредита. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, ответчик с {Дата изъята} допускал нарушения условий кредитного договора, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Условия договора были приняты ответчиком О.А.АБ., устраивали его, в установленном законом порядке кредитный договор или его положения не оспорены, договор на момент рассмотрения дела не расторгнут.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, он признан судом верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора (л.д. 9-10).

Согласно данному расчету с соблюдением сроков внесения платежей в счет погашения задолженности О.А.АБ. внесено всего два платежа: {Дата изъята} в сумме 8200,25 рублей, данная сумма в соответствии с условиями договора распределена следующим образом: 250 рублей направлено на погашение основного долга, 100 рублей – на погашение процентов, 831,67 рублей – на погашение комиссии за открытие и ведение карточного счета, 2038,59 рублей – комиссия за услугу гарантия минимальной ставки, 4979,99 рублей – страхование жизни; {Дата изъята} в сумме 8200 рублей, данная сумма в соответствии с условиями договора распределена следующим образом: 250 рублей направлено на погашение основного долга, 100 рублей – на погашение процентов, 831,67 рублей – на погашение комиссии за открытие и ведение карточного счета, 2038,59 рублей – комиссия за услугу гарантия минимальной ставки, 4979,99 рублей – страхование жизни. Следующий платеж внесен {Дата изъята} в сумме 53,34 рублей и с учетом наличия входящего остатка – 49,75 рублей вся сумма в размере 103,09 рублей направлена ы счет уплаты процентов.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составила 16906,77 рублей. В связи с нарушением графика платежей и несвоевременным погашением задолженности в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} образовывалась просроченная ссудная задолженность, на которую в данный период были начислены проценты в общей сумме 798,94 рублей. Пророченные проценты за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляют 16603,66 рублей. Сумма просроченной страховой премии составляет 2010,02 рублей. Задолженность по комиссиям за дополнительные услуги – 3518,48 рублей Неустойка на сумму основного долга за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 532,10 рублей. Неустойка на сумму процентов за этот же период составила 707,31 рублей. Общая просроченная задолженность составляет 123670,51 рублей, из которых 99500 рублей – просроченная ссуда; 16603,66 рублей – просроченные проценты; 798,94 рублей – проценты на просроченную ссуду; 532,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 707,31 рублей – неустойка на просроченные проценты; 2010,02 рублей – просроченная страховая премия; 3518,48 рублей – иные комиссии.

Контррасчет суду не представлен. Доказательств заключения договора на иных Тарифах, чем использованы истцом в расчете, ответчиком суду не представлено.

Доказательств внесения в погашение задолженности по спорному кредитному договору ответчиком иных сумм, чем те, которые уже учтены истцом, в материалах дела не имеется.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, неустойка, заявленная к взысканию в исковом заявлении, чрезмерной не является, соразмерна допущенному нарушению, сроку неисполнения ответчиком своих обязательств, размеру задолженности, соответствует обыкновенному для таких сделок значению.

Учитывая, что истцом допускались нарушения внесения ежемесячных платежей, последний платеж в погашение задолженности в добровольном порядке внесен 19.04.2021, принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору О.А.АБ. не исполнены; исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3673,41 рублей, понесенные последним при подаче иска (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 123670,51 рублей, из них: 99500 рублей – просроченная ссуда; 16603,66 рублей – просроченные проценты; 798,94 рублей – проценты на просроченную ссуду; 532,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 707,31 рублей – неустойка на просроченные проценты; 2010,02 рублей – просроченная страховая премия; 3518,48 рублей – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3673,41 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 13.12.2023.

Судья Л.А. Макарова