Судья – Леошик Г.Д. Дело № 33-23846/2023

№ 2-1123/2023 (1 инстанция)

УИД 23RS0058-01-2023-000644-62

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 июля 2023 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Маковей Н.Д.,

судей: Щербак Н.А., Тарасенко И.В.,

при ведении протокола помощником судьи Акулич К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ...........1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ...........1 на решение Хостинского районного суда г. Сочи Краснодарского края от 28 марта 2023 года,

заслушав доклад судьи ...........6 об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы,

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Хостинского районного суда г. Сочи Краснодарского края от 28 марта 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, и с ...........1 в пользу истца взыскана сумма задолженности по кредитному договору ........ от 24.06.2017 г. по состоянию на 16.01.2023 г. в размере 66 058,25 руб., из которой: 897 руб. – иные комиссии; 59 534,99 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 915,97 руб. – неустойка на остаток основного долга; 154,24 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 3 556,05 руб. – штраф за просроченный платеж.

В апелляционной жалобе ответчик ...........1 просит об отмене принятого по делу решения, считая его принятым с нарушением норм материального права, поскольку считает, что имелись основания для применения к заявленным требованиям срока исковой давности.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Судебная коллегия, проверив в соответствии со статьями 327, 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены или изменения судебного акта в апелляционном порядке не установлено.

Так, в силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Частями 1, 2, 3 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Положениями ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 24.06.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ...........1 был заключен кредитный договор ........ по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 15000 рублей, сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 0% годовых, максимальный лимит кредитования составляет 350000 рублей.

В ходе судебного разбирательства факт заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств ответчиком не оспаривался.

Согласно условиям кредитного договора, ...........1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно условиям указанного кредитного договора, сумма кредита определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского договора, срок действия определяется согласно Тарифам Банка.

В соответствии в представленными в материалы дела на л.д.17-18 Тарифам Банка, базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев)

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.10.1). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п.4.1.1, 4.1.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Баком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любыми из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п.5.3).

Уведомление с требованием о погашении образовавшейся задолженности было направлено Банком в адрес ответчика 10.07.2019 года. В указанном уведомлении установлен срок исполнения требования – 30 дней с момента получения уведомления, однако, сведений о получении указанного уведомления ответчиком, сторонами не представлено.

Ответчик своей подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках указанного Договора, Общие условия Договора потребительского кредита, и Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва».

Как указывает истец, ...........1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 138 994 рубля 73 копейки.

По состоянию на 16.01.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 66 058 рублей 25 копеек, из которой: 897 руб. – иные комиссии; 59 534,99 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 915,97 руб. – неустойка на остаток основного долга; 154,24 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 3 556,05 руб. – штраф за просроченный платеж.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял установленные кредитным договором обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, проверив расчет задолженности и признав его правильным, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Анализируя представленные в материалы дела Общие Условия Договора потребительского кредита, предусматривающие направление заемщику уведомления о досрочном погашении кредита, выписку по счету ответчика, представленный расчет, период начисления просроченной задолженности с 11.06.2019 года по 16.01.2023 года, срок исполнения обязательств по Договору, а также срок предъявления мировому судье заявления о вынесении судебного приказа и предъявления настоящего иска в суд, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям, истцом не пропущен.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными судом доказательствами, которым суд дал оценку в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было. Доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом, в материалах дела отсутствуют, контррасчет не представлен.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ...........1, что дает истцу на основании п.2 ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного взыскания оставшейся суммы кредита, процентов по нему, неустойки.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебная коллегия находит несостоятельными.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из материалов дела, своим заявлением заемщик просил банк об открытии ему банковского счета и в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и о заключении с ним договора расчетной карты, выпуске расчетной карты на условиях согласно тарифам, карта «Халва».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей определяется согласно Тарифам Банка и Общими условиями договора Потребительского кредита.

Так, согласно п. 1 Тарифам Банка, минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора определяются Тарифами Банка, Общими условиям договора потребительского кредита.

Как следует из содержания индивидуальных условий договора ...........1, своей подписью в указанном документе подтвердила, что получила расчетную карту «Халва» и конверт с невскрытым ПИН кодом, а также была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, тарифами Банка, получила памятку держателя карт, была согласна с условиями, обязуется неукоснительно их соблюдать.

По условиям заключенного договора, лимит кредитной карты является возобновляемым, срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев).

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного минимального платежа, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для применения к заявленным требования срока исковой давности.

Судебной коллегией учитывается, что заключая кредитный договор, ответчик согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные условиями и тарифами, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Судебные расходы распределены в соответствии с положениями главы 7 ГПК РФ.

Иных доводов, свидетельствующих о незаконности решения, апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильного решения, а также, безусловно влекущих за собой отмену судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

С учетом изложенных обстоятельств оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Хостинского районного суда г. Сочи Краснодарского края от 28 марта 2023 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу ...........1 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 18 июля 2023 года.

Председательствующий

Судьи