43RS0026-01-2023-000282-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное

г. Омутнинск 22 мая 2023 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-373/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указав в его основании, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец, и ФИО2 был заключён кредитный договор ***, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 15000 руб. под 10% годовых на срок до востребования. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА общая задолженность ответчика перед банком составляет 15000 рублей. ФИО2 умерла ДАТА ИЗЪЯТА. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 Банк направлял потенциальному наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Истец просит взыскать в свою пользу с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 15000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 600 руб.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен.

К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь», направившее письменные возражения, в которых просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что решением Омутнинского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ по делу *** с ФИО1 уже взыскана задолженность по кредитному договору ***. При заключении кредитного договора ФИО2 была включена в реестр застрахованных лиц. ПАО КБ «Восточный» и выгодоприобретатели в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая не обращались, документов, предусмотренных договором страхования, не предоставляли. ФИО2 не была застрахована по риску неисполнения принятых обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.ДАТА ИЗЪЯТА коллективного договора страхования и п.ДАТА ИЗЪЯТА Полисных условий не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате предшествовавших состояний или их последствий. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» принято решение об отказе в выплате страховой суммы в связи с тем, что событие не являлось страховым. Официальный отказ не формировался в связи с тем, что заявление на страховое возмещение с копией паспорта, свидетельства о праве на наследство в их адрес не поступало. Просит в удовлетворении исковых требований к ним отказать или прекратить производство по делу.

На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, материалы гражданского дела ***, приходит к следующему.

Оснований для прекращения производства оп делу не имеется, поскольку решением Омутнинского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ по делу *** с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по иному кредитному договору – ***(4406632818) от ДАТА ИЗЪЯТА.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и ФИО2 (заёмщиком) заключён договор кредитования ***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 15000 руб. Договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка составляет 10% годовых. По условиям договора его неотъемлемой частью являются Общие условия, Правила и Тарифы, с которыми заемщик ознакомлен (л.д.26-27).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – 25 дней. Состав МОП установлен Общими условиями, размер МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП-10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.26 оборот).

ФИО2 дала свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия кредитования (л.д.31).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.13-22).

Между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщиком) и ОАО «Восточный экспресс банк» (страхователем) был заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт *** от ДАТА ИЗЪЯТА, согласно которого страховщик обязан при наступлении страховых случаев в соответствии с п.3.1 произвести страховую выплату после получения всех необходимых документов и составления страхового акта. В соответствии с п.1.4 договора первым выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк, но не более размера страховой суммы, вторым выгодоприобретателем в части доли, оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю, является застрахованный или его наследники. Согласно п.3.1 страхование осуществляется на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы по любой причине (л.д.100-104).

Дополнительным соглашением к договору страхования жизни заемщиков кредита и держателей кредитных карт *** от ДАТА ИЗЪЯТА внесены изменения в пункт 1.4, согласно которому право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

ФИО2 являлась застрахованным лицом по договору страхования, заключённому между страховщиком и страхователем. К страховым случаям относились вышеперечисленные страховые события.

Согласно расчету, выписке из лицевого счета, ФИО2 были предоставлены кредитные средства, производилась выдача денежных средств, взималась комиссия за обслуживание карты, последний платеж по кредиту произведен ДАТА ИЗЪЯТА, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность составляет *** рублей (л.д.24, 42).

Из содержания искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету следует, что заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно справке отдела ЗАГС администрации Краснокамского городского округа ФИО2 умерла ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.93).

Как следует из медицинского свидетельства о смерти, причинами смерти ФИО2 являлись: кахексия (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти) и злокачественное новообразование головки поджелудочной железы (патологическое состояние, которое привело к возникновению вышеуказанной причины).

Из наследственного дела *** к имуществу ФИО2 и свидетельства о праве на наследство от ДАТА ИЗЪЯТА установлено, что наследником по закону имущества после смерти ФИО2 является ФИО1 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: прав на денежные средства, внесённые гражданином во вклады на счетах в подразделении Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк России» в общей сумме на дату смерти ***.; квартиры по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровой стоимостью 369686 руб. 88 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на день смерти ФИО2, перешедшего к ФИО1, составляет 372275 руб. 98 коп.

Решением Омутнинского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА по делу *** с ФИО1 как наследника умершего заемщика ФИО2, принявшего наследство, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***. Решение вступило в законную силу ДАТА ИЗЪЯТА.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, данная обязанность смертью заемщика не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, с учётом установленных по делу обстоятельств, наличия неисполненного кредитного обязательства наследодателя ФИО2 перед банком и принятия ответчиком ФИО1 наследства, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований, поскольку к ответчику как к наследнику в порядке универсального правопреемства перешли кредитные обязательства.

Банком в адрес ФИО1 как наследнику, принявшему наследство, направлялось требование об уплате долга по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2 Долговые обязательства ФИО1 как наследником, принявшим наследство после смерти сестры ФИО2, до сегодняшнего времени не исполнены. При этом договор в силу п. 2 считается действующим, поскольку обязательства по нему со стороны ответчика как правопреемника заёмщика не исполнены.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно условий договора страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт *** от ДАТА ИЗЪЯТА выгодоприобретатель для получения страховой выплаты предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая, перечень которых указан в п.7.1.1-7.1.5 (л.д.102 оборот).

Как установлено судом, выгодоприобретателем страховой суммы по договору *** являлся ФИО1 Информация о недостающих документах была доведена до ответчика, однако ФИО1 в банк с необходимыми документами не обращался. В отсутствие необходимых документов, которые наследником заёмщика не представлены, решение о признании страхового события страховым случаем и выплате возмещения не могло быть принято страховщиком.

При этом оснований для взыскания задолженности по кредитному договору со страховщика не имеется, поскольку в соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования жизни заемщиков кредита и держателей кредитных карт *** от ДАТА ИЗЪЯТА выгодоприобретателями в случае смерти заёмщика являюся его наследники, а не банк.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 600 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей.

В удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» отказать.

Разъяснить ответчикам право подачи судье заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения, с соблюдением требований ст. 238 ГПК РФ.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Костин

Мотивированное решение вынесено ДАТА ИЗЪЯТА