Решение по делу № 2-1685/2024 от 27.03.2025 - о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 февраля 2024 г. по обращению <ФИО>.

Дело № 2-17/2025 (2-1685/2024) Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 13 марта 2025 года

Мотивированное решение составлено 27 марта 2025 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Симкина А.С.,

при секретаре судебного заседания Швецовой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 февраля 2024 г. по обращению ФИО1,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Страховщик) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций (далее – Финансовый уполномоченный) от 21 февраля 2024 г. по обращению ФИО1

В обоснование заявления указано, что решением Финансового уполномоченного от 21 февраля 2024 г. № удовлетворены требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик). С указанным решением Страховщик не согласен, считает его незаконным и необоснованным по следующим основаниям. Страховая премия за страхование ФИО1 Страховщику от Страхователя или иного лица не поступала, ФИО1 не была включена Страхователем в договор группового страхования в качестве застрахованного лица. 1 февраля 2021 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и ООО «СОЛО» (Страхователь)заключён договор группового страхования жизни и здоровья № (далее также - Договор страхования), согласно условиямкоторого Договор страхования заключается в отношении застрахованных лиц — физических лиц, указанных в Реестре застрахованных лиц (п. 3.2); за включение каждого застрахованного в Реестр застрахованных лиц Страхователь уплачивает Страховщику страховую премию, размер страховой премии и срок страхования по каждому застрахованному указывается в Реестре застрахованных лиц (п.п. 6.5, 6.7); датой оплаты премии считается дата списания со счёта Страхователя (ООО «СОЛО») страховой премии в полном размере в пользу Страховщика (п. 6.8); Договор страхования в отношении конкретного застрахованного заключается путём включения Страхователем застрахованного лица в Реестр застрахованных лиц (п. 7.1). Реестр застрахованных, который содержал бы сведения о ФИО1, как о застрахованном лице, Страховщику от Страхователя не передавался. Сумма страховой премии за страхование ФИО1 на расчётный счёт ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не поступала. Указанные обстоятельства не были исследованы Финансовым уполномоченным и не получили правовой оценки в обжалуемом решении. В решении Финансовый уполномоченный ссылается на п. 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., при этом по изложенным причинам, по мнению заявителя, данная правовая позицияне применима к рассматриваемому в настоящем деле спору, поскольку регулирует правоотношения страхователей, страховщиков и заёмщиков – физических лиц при наличии оплаченных и вступивших в законную силу (не оспариваемых заинтересованными сторонами) договоров страхования в отношении застрахованных лиц.Сертификаты на круглосуточную квалифицированную поддержку реализуются исключительно от имени и за счёт ООО «СОЛО», включают в себя правовые, медицинские и иные консультационные услуги (исполнитель - ООО «СОЛО»), а при согласии физического лица могут также включать страхование (исполнитель - Страховщик).Перечень услуг, включённых в Сертификаты на круглосуточную квалифицированную поддержку определяется непосредственно ООО «СОЛО» и физическим лицом (клиентом).Страховщик не является заказчиком, поставщиком либо исполнителем иных (не страховых) услуг‚ поименованных в Сертификате, а равным образом не получает оплату названных услуг от ООО «СОЛО» или его клиентов. Все нестраховые услуги разработаны и реализуются физическим лицам (заказчикам) по их воле и за их счёт исключительно силами ООО «СОЛО».Таким образом, факт перечисления с банковского счёта ФИО1 в пользу АО «Рольф» денежных средств в счёт оплаты сертификата ООО «СОЛО»в данном случае не порождает возникновения страховых правоотношений между Страховщиком и ФИО1, поскольку АО «Рольф» не является агентом Страховщика или страховым брокером. В свою очередь Страховщик не является стороной правоотношений между АО «Рольф» и ООО «СОЛО», в рамках которых осуществлялись взаиморасчёты между указанными юридическими лицами и ФИО1 18 сентября 2023 г. в адрес Страховщика поступило заявление ФИО1 о возврате страховой премии.Поскольку оплата за страхование Страховщику не поступала и ФИО1 не является застрахованным лицом по Договору страхования, Страховщик направил указанное обращение Страхователю (ООО «СОЛО»); 19 сентября 2023г. Страховщик проинформировал ФИО1 СМС-уведомлением о том, что для уточнения решения по выплате суммы страховой премии ей необходимо обратиться в ООО «СОЛО». 5 октября2023 г. в адрес Страховщика поступила претензия ФИО1 о возврате страховой премии.Страховщик направил указанное обращение Страхователю (ООО «СОЛО»); 11 октября 2023 г. Страховщик проинформировал ФИО1 о том, что для уточнения решения по выплате суммы страховой премиией необходимо обратиться в ООО «СОЛО». 8 ноября 2023 г. в адрес Страховщика поступила претензия ФИО1 о возврате страховой премии, которая Страховщиком направлена Страхователю (ООО «СОЛО»);14 ноября 2023г. Страховщик проинформировал ФИО1 о том, что ей необходимо обратиться в ООО «СОЛО» (том 1, л.д. 3-6).

Протокольным определением Пермского районного суда Пермского края от 30 октября 2024 г. к участию в гражданском деле в качестве заинтересованного лица привлечено АО «РОЛЬФ» (том 1, л.д. 204-205).

Заявитель, извещённый о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, представителем заявителя заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо - Финансовый уполномоченный, извещённый о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, представителем Финансового уполномоченного представлены письменные пояснения, из содержания которых следует об отсутствии оснований для удовлетворения заявления (том 1, л.д. 89-94).

Заинтересованное лицо - ФИО1, извещённая о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, при этом в ходе судебного разбирательства ФИО1 представлены письменные возражения, из содержания которых следует об отсутствии оснований для удовлетворения заявления (том 1, л.д. 147-148).

Заинтересованные лица – ООО «СОЛО», АО «РОЛЬФ»,извещённые о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направили, ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителей не заявили, о наличии уважительной причины для неявки представителей не сообщили.

Согласно ч. 1, ч. 3, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие заявителя, заинтересованных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пп. 1, 6 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее также – Федеральный закон № 123-ФЗ) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утверждены Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г.) (вопрос № 5), в соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учётом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

В рассматриваемом случае заявленное ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требование инициировано в связи с несогласием с принятым Финансовым уполномоченным решением в пользу потребителя услуги (ФИО1), в связи с чем полномочия по проверке законности и обоснованности принятого решения Финансовым уполномоченным являются предметом проверки суда общей юрисдикции.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положением ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание Банка России) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

В этой связи договоры добровольного страхования, заключённые с физическими лицами после вступления в силу упомянутого Указания Банка России, должны соответствовать указанному требованию, предусматривающего право страхователя (физического лица) в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объёме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия договора добровольного страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи, исходя из установленных ГПК РФ принципов диспозитивности и состязательности, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование (опровержение) их правовых позиций.

Из материалов гражданского дела следует и судом установлено, что 1 февраля 2021 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и ООО «СОЛО» (Страхователь) заключён договор группового страхования жизни и здоровья № (далее - Договор страхования) на основании Правилстрахования Экспресс, утверждённых приказом Страховщика от 31 марта 2023 г. №-од (первоначальная редакция от 30 сентября 2022 г. №-од) (далее - Правила страхования), согласнокоторыхСтраховщик обязуется за обусловленную настоящим Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем Договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключён договор страхования, в пределах установленной в Договоре страховой суммы (том 1, л.д. 12-21, 29-40).

Согласно п. 1.4 Договора страхования, а также условиям дополнительного соглашения от 1 ноября 2021 г. № 2, застрахованным является физическое лицо, принявшее Сертификат и указанноев Реестре застрахованных лиц (том 1, л.д. 24-25).

В соответствии с п. 2 дополнительного соглашения от 1 октября 2022 г. к Договору страхования Сертификатом является предназначенный для застрахованного документ в бумажном виде, в котором определены условия страхования (программа страхования и т.д.) в отношении такого застрахованного (том 1, л.д. 26-27).

Согласно п. 1.10., п. 1.26., п. 1.27. Правил страхования застрахованный – физическое лицо, названное в Договоре страхования, чьи имущественные интересы являются объектом страхования; страховщик - ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, заключившее со Страховщиком Договор страхования.

Из содержания п. 5.1. Правил страхования следует, что договор страхования заключается на основании устного или письменного (установленной Страховщиком формы) заявления страхователя путём подписания договора страхования или путём акцепта страхователем полиса, подписанного страховщиком. Акцепт страхователя совершается путём уплаты им страховой премии, если иное не установлено договором страхования.

В силу п. 1.6. Правил страхования срок действия договора страхования определяется при заключении договора страхования и указывается в договоре страхования.

Согласно п. 6.3. Правил страхования страхователю - физическому лицу - предоставляется период в 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно; оплаченная страховая премия возвращается страхователю в соответствии с п. 11.2.2.2 Правил страхования.

В соответствии с пп. 8.2.1 п. 8.2 Правил страхования страхователь обязан уплачивать страховую премию в размере и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 11.2.2.2 Правил страхования в случае прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному п. 6.3 Правил страхования, оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения подписанного страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации). При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком Страхователю в полном объёме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

1 сентября 2023 г. ФИО1 выдан сертификат № на круглосуточную квалифицированную поддержку по Программе 2 (далее – Сертификат) со сроком страхования и действия Сертификата 2 года; страховые риски: смерь застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного IиII группы в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;провайдером услуг является ООО «СОЛО»; страховую услугу предоставляет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (том 1, л.д. 62-65).

Стоимость Сертификата (Программы) составляет 121 050 руб., страховая премия составляет 5 447,25 руб.

1 сентября 2023 г. ФИО1 произведена оплата Сертификата, в размере 121 050 руб., в пользу ООО «РОЛЬФ», что подтверждается платёжным поручением (том 1, л.д. 161), в связи с чем суд приходит к выводу о том, что с 1 сентября 2023 г. ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках Договора страхования.

11 сентября 2023 г., то есть в течение 14 календарных дней со дня, когда ФИО1 стала являться застрахованным лицом, то есть со дня заключения Договора страхования, ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о расторжении Договора страхования(Сертификата), возврате неиспользованной части страховой премии, в размере 121 050 руб., в течение десяти рабочих дней сдатыполученияпретензии (том1, л.д. 59-68).

Как следует из доводов искового заявления, 19 сентября 2023 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» проинформировало ФИО1 СМС-уведомлением о том, что для уточнения решения по выплате суммы страховой премии ей необходимо обратиться в ООО «СОЛО».

20 сентября 2023 г. ФИО1 вновь обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о возврате денежных средств, в размере 121 050 руб. (том 1, л.д. 69-70, 72-73).

12 октября 2023 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в адрес ФИО1 направлено письмо, в котором указано на необходимость заявителю обратиться в ООО «СОЛО» (том 1, л.д. 71-72).

8 ноября 2023 г. ФИО1 вновь обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о возврате денежных средств, в ответ на которую Страховщиком было сообщено о необходимости обратиться в ООО «СОЛО» (том 1, л.д. 74-76).

Не согласившись с принятым ООО «СК «Ренессанс Жизнь» решением, ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному с обращением о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии по Договору страхования, в размере 121 050 руб.

Решением Финансового уполномоченного от 21 февраля 2024 г. № № требование ФИО1 удовлетворено частично: с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия, в размере 5 447,25 руб.; требование о взыскании платы за дополнительные услуги по Сертификату оставлено без рассмотрения (том 1, л.д. 7-11).

Не согласившись с указанным решением Финансового уполномоченного, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с настоящим заявлением, указав в обоснование заявления о том, что Финансовым уполномоченным при вынесении решения не были исследованы и не получили оценки обстоятельства о том, что страховая премия за страхование ФИО1 Страховщику (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») от Страхователя (ООО «СОЛО») или иного лица не поступала; ФИО1 не была включена Страхователем в Договор страхования в качестве застрахованного лица; реестр застрахованных, который содержал бы сведения о ФИО1 как о застрахованном лице, Страховщику от Страхователя не передавался; факт перечисления со счёта ФИО1 в пользу АО «РОЛЬФ» денежных средств в счёт оплаты сертификата ООО «СОЛО» не порождает возникновение страховых правоотношений между Страховщиком и ФИО1, поскольку АО «РОЛЬФ» не является агентом Страховщика или страховым брокером; Страховщик не является стороной правоотношений между АО «РОЛЬФ» и ООО «СОЛО», в рамках которых осуществлялись взаиморасчёты между указанными юридическими лицами и ФИО1

При вынесении указанного решения Финансовый уполномоченный, принимая во внимание положения Договора страхования, заключённого между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «СОЛО» на основании Правил страхования, а также Сертификата, выданного ФИО1 ООО «СОЛО», пришел к выводу о том, что Договор страхования заключается в отношении застрахованных лиц – физических лиц, указанных в реестре застрахованных лиц; ФИО1 дала согласие быть застрахованной по Договору страхования.

Таким образом, с учётом оформления Сертификата в отношении ФИО1, которая, в свою очередь, компенсирует расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес ФИО1 и, следовательно, застрахованным лицом по данному Сертификату являлась ФИО1

ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии в установленный Правилами страхования и Указанием Банка России срок (четырнадцать дней со дня заключения Договора страхования); Финансовому уполномоченному представлены документы, подтверждающие оплату стоимости Сертификата, в том числе и страховой премии, в размере 5 447,25 руб., в связи с чем в пользу ФИО1 взыскана страховаяпремия в указанном размере.

Суд соглашается с указанными выводами Финансового уполномоченного с учётом следующих обстоятельств.

Как установлено судом, 1 сентября 2023 г. ООО «СОЛО», являющееся Страхователем, выдан ФИО1 Сертификат, согласно которому провайдером услуг является ООО «СОЛО», страховую услугу предоставляет Страховщик - ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; стоимость программы определена в размере 121 050 руб., в том числе страховая премия - 5 447,25 руб.; получив Сертификат и выплатив страховую премию, ФИО1 стала являться застрахованным лицом по Договору страхования, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ФИО1 с 1 сентября 2023 г. являлась застрахованным лицом, при этом факт выдачи Сертификата свидетельствует о выплате ФИО1 страховой премии, что также подтверждается платёжным поручением (в ином случае – в случае невыплаты ФИО1 страховой премии – оснований для выдачи ФИО1 Сертификата не имелось).

Таким образом, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является Страховщиком, в связи с чем ответственность перед застрахованным лицом (ФИО1) несёт именно Страховщик, а не Страхователь (ООО «СОЛО»), что следует из содержания Договора страхования, дополнительных соглашений к Договору, Правил страхования.

Доводы заявителя о несогласии с решением Финансового уполномоченного с учётом того, что страховая премия за страхование ФИО1 Страховщику (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») от Страхователя (ООО «СОЛО») или иного лица не поступала, ФИО1 не была включена Страхователем в Договорстрахования в качестве застрахованного лица; реестр застрахованных, который содержал бы сведения о ФИО1 как о застрахованном лице, Страховщику от Страхователя не передавался; факт перечисления со счёта ФИО1 в пользу АО «РОЛЬФ» денежных средств в счёт оплаты сертификата ООО «СОЛО» не порождает возникновения страховых правоотношений между Страховщиком и ФИО1, не являются основанием для отмены оспариваемого решения, поскольку правоотношения, возникшие между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «СОЛО» относительно исполнения своих обязательств по Договору страхования, не могут влиять на права застрахованных лиц (в данном случае ФИО1) на возврат (выплату) страховой премии, истребованной ФИО1 в установленный четырнадцатидневный срок со дня, когда ФИО1 стала являться застрахованным лицом (1 сентября 2023 г. – дата выдачи ФИО1 Сертификата).

ФИО1 являлась застрахованным лицом и ответственность перед ФИО1 несёт именно Страховщик (ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

Вэтой связи ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в случае неполучения страховой премии, не лишено права истребовать (взыскать) страховую премию с ООО «СОЛО», как с лица, которое обязано перечислять страховую премию в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с условиями п. 6.5, п. 6.7 Договора страхования, а также Правилами страхования (пп. 8.2.1 п. 8.2).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем решениеФинансового уполномоченного от 21 февраля 2024 г. № по обращению ФИО1 является законным, обоснованным и не подлежащем отмене.

Согласно п. 1 ст. 23 Федерального закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В силу п. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение Финансового уполномоченного от 21 февраля 2024 г. вступило в силу 8 марта 2024 г. (по истечении десяти рабочих дней после даты подписания решения Финансового уполномоченного).

В этой связи ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в случае несогласия с решением Финансового уполномоченного вправе было обратиться в суд с заявлением не позднее 22 марта 2024 г., при этом согласно оттиску штампа, имеющемуся на почтовом конверте (л.д. 80), ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с настоящим заявлением 19 марта 2024 г., то есть в установленный срок.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 февраля 2024 г. по обращению ФИО1 отказать.

Решение в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в апелляционном порядке.

Судья: /подпись/ А.С. Симкин

Копия верна

Судья А.С. Симкин

Подлинник подшит

в гражданском деле № 2-17/2025

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2024-001698-24