Решение по делу № 2-3370/2022 от 19.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Супруновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3370/2022 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 12.09.2019г. с даты вступления решения в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12.09.2019г. по состоянию на 15.04.2022г. в размере 313 154,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 217 383,89 руб., проценты за пользование кредитом – 14 310,75 руб., проценты на просроченный основной долг – 542,94 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 75 474,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 442,2 руб., пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 331,5 руб., указав, что 12.09.2019г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 311 764,71 руб. на срок по 26.08.2024г. включительно с уплатой 9,5 % годовых.

12.09.2019г. на счет заемщика перечислена сумма кредита в размере 311 764,71 руб.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 26 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 27 числа предыдущего календарного месяца по 26 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 26.08.2024г.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом.

По состоянию на 15.04.2022г. размер задолженности по кредитному договору <***> от 12.09.2019г. составляет 313 154,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 217 383,89 руб., проценты за пользование кредитом – 14 310,75 руб., проценты на просроченный основной долг – 542,94 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 75 474,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 442,2 руб.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 12.09.2019г. с даты вступления решения в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 12.09.2019г. по состоянию на 15.04.2022г. в размере 313 154,45 руб., пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 331,54 руб.

В судебном заседании истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) отсутствует, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12.09.2019г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита – 311 764,71 руб., на срок по 26.08.2024г., процентная ставка – 9,5 % годовых; ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в размере 6 635 руб. Заемщик производит 26 числа каждого текущего календарного месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета банковской карты, открытого у Кредитора (п.8 Индивидуальных условий).

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что 12.09.2019г. банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет, открытый ФИО1 сумму предоставленного кредита в размере 311 764,71руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42, параграфу 2 главы 23 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 кредитного договора, начиная с 30.10.219г. процентная ставка по предоставленному кредиту установлена в размере 15,5 % годовых, направлен новый график погашения кредита (Уведомление об изменении условий по кредитному договору <***> от 12.09.2019г.).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО1 06.04.2021г. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту по состоянию на 01.04.2021г. в размере 229 608,25 руб. в срок до 06.05.2021г.

Данное требование оставлено без ответа, что явилось основанием для обращения истца в суд.

02.11.2021г. мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 03.03.2022г. судебный приказ № от 02.11.2021г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 12.09.2019г. по состоянию на 15.04.2022г. размер задолженности составляет 313 154,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 217 383,89 руб., проценты за пользование кредитом – 14 310,75 руб., проценты на просроченный основной долг – 542,94 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 75 474,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 442,2 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

Вместе с тем, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, начисленные по 31.03.2022г. - до 25 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленные по 31.03.2022г. - до 2 000 рублей.

За период с 01.04.2022г. по 15.04.2022г. взыскание пени не производится с учетом действия моратория, предусмотренного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Таким образом, с учетом снижения неустойки общий размер взыскиваемой суммы составит 259 237,58 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.04.2022г. в размере 259 237,58 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора <***> от 12.09.2019г.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В связи с изложенным, требования истца о взыскании за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по ставке в размере 0,1% в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, также являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению за исключением периода действия моратория, предусмотренного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 296,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.09.2019г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12.09.2019г. по состоянию на 15.04.2022г. в размере 259 237,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 296,79 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН: <***>) пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 16.04.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно за исключением периода действия моратория, предусмотренного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 22.09.2022г. Судья.