Дело № 2-608/2022 17 августа 2022 г.

29RS0010-01-2022-001124-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Спиридонова А.П.,

при секретаре Гуменюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении Коряжемского городского суда 17.08.2022 дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в Коряжемский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95 293,93 рубля. В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № от 31.05.2012 и договор уступки прав, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТБ Банк» и ООО «Югория».

Истец ООО «Югория» и ответчик ФИО1 уведомлены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание истец не явился, ответчик своего представителя не направил, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из исследованных письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с АО «ОТП Банк» ФИО1 также обратилась с заявлением к банку о выпуске на ее имя кредитной карты с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей. Условия договора кредитной карты содержатся в его составных частях: в заявлении заемщика на оформление кредита, подписанном ответчиком, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифах банка по тарифному плану «Перекрестные продажи», указанному в заявлении-анкете. Единый документ при заключении вышеуказанного договора сторонами не составлялся и не подписывался. В соответствии с заявлением заемщика, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. При заключении договора ФИО1 ознакомлена с Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифах банка. За пользование денежными средствами заемщик обязан был уплачивать кредитору проценты в размере 61,65 % годовых.

Банком на имя ФИО1 выпущена и передана в пользование ответчика кредитная карта с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей, которая активирована заемщиком путем совершения расходных операции.

Вышеуказанные обстоятельства не оспариваются стороной ответчика, подтверждаются письменными материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, уплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Исходя из правовой природы договора кредитной карты, кредитование осуществляется в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Согласно указанной норме, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Учитывая специфику заключенного между сторонами договора кредитной карты, суммой кредита признается сумма совершенных платежей со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем.

При этом платежами признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.

При осуществлении банком платежей со счета по оплате предусмотренных договором комиссий, плат, процентов при отсутствии собственных денежных средств клиента на совершение указанных платежей, банк действует в рамках одних правоотношений, не изменяя вида кредитования, а именно осуществление платежей со счета кредитной карты при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем.

Таким образом, основная сумма задолженности увеличивалась за счет кредитования счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитная карта предоставлена клиенту с открытием банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств, а также получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков.

Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание, или комиссией за исполнение банком обязанности по размещению привлеченных денежных средств. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты условиями договора не предусмотрена.

Согласно материалам дела условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определялись в договоре с клиентом. Заключая договор, стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

В силу п. 5.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня погашения кредита.

Из заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 согласилась на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. С полной стоимостью кредита по банковской карте заемщик ФИО1 ознакомлена.

Таким образом, на момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных ответчиком услугах, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Более того, при исполнении договора ответчик был ознакомлен и согласен с Правил выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами, оплачивал и принимал фактически оказанные ответчиком услуги.

Согласно исследованным письменным доказательствам после активации вышеуказанной кредитной карты ответчиком ФИО1 неоднократно совершались расходные операции за счет денежных средств банка, предоставляемых на условиях возвратности. Вместе с тем, предусмотренная законом и договором обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользования ими ответчиком надлежащим образом не исполнялось, что привело к образованию задолженности по договору кредитной карты, состоящей из основного долга в размере 105 051,96 рубль и процентов за пользование денежными средствами в размере 85 535,89 рублей.

Представленный суду расчет указанной задолженности проверен судом и признан верным. Предоставленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается, его правильность под сомнение не ставится. Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» произвело уступку прав (требований) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1, ООО «Югория», что подтверждается договором уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае уступка требования не противоречит закону, иным правовым актам или договору, факт передачи прав требований от АО «ОТП Банк» к ООО «Югория» не оспаривается, таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом на законном основании заявлены требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном в исковом заявлении размере.

На основании изложенного суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ООО «Югория» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 587,85 рублей.

При этом суд, руководствуясь ст. 196 ГПК РФ, принимает решение в пределах заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 95 293,93 рубля, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 52 525,98 рублей и задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 42 767,95 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при обращении в суд государственная пошлина в размере 3 058,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 293,93 рубля, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 52 525,98 рублей и просроченных процентов в размере 42 767,95 рублей, а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 058,82 рубля, а всего взыскать 98 352 (девяносто восемь тысяч триста пятьдесят два) рубля 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.П. Спиридонов