Дело № 2-4654/2023

УИД: 52RS0016-01-2023-004695-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2023 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Полевой Я.И., при секретаре Горбуновой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «АСВ», Истец) обратилось в Кстовский городской суд Нижегородской области с указанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование иска ссылаясь на следующее.

(дата обезличена) между ООО «МФК Мани Мен» и ФИО1 (далее-Ответчик) был заключен договор потребительского займа (номер обезличен) (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен заем в размере 20 800 руб. Срок возврата займа: 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Полная стоимость займа по договору потребительского займа была установлена в размере 465,375% годовых. Заемщик обязался уплатить займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом в размере 28756 руб.

(дата обезличена) между ООО «МФК Мани Мен» и ООО «АСВ» был заключен договор № ММ-Ц-122-06.20 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по Договору перешли к Истцу.

Ответчиком в установленный срок обязательства по Договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 72800 руб., из которых: 20 800 руб. - основной долг, 50 585,6 руб. - проценты, 1414,4 руб. – пени.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Кстовского судебного района Нижегородской области. (дата обезличена) был выдан судебный приказ, который определением судьи от (дата обезличена) отменен.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности 72800 руб. по договору потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), а также уплаченную госпошлину в сумме 2 384 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте, дне и времени слушания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Явившийся в судебное заседание ответчик ФИО1 исковые требования в части размера суммы основного долга и процентов в пределах срока действия договора займа признал, проценты за пределами срока действия договора займа полагает завышенными, указал на наличие финансовых трудностей, препятствующих погашению задолженности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «МФК Мани Мен», ООО «Абсолют Страхование», в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ООО «МФК Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (номер обезличен), в соответствии с которым Ответчику предоставлен заем в размере 20 800 руб. Срок возврата займа: 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств - (дата обезличена) (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Полная стоимость займа по договору потребительского займа установлена в размере 465,375% годовых. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом в размере 28756 руб.

ООО «МФК Мани Мен» обязательства по перечислению денежных средств на счет, указанный Ответчиком, исполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой от (дата обезличена) о совершенных транзакциях (л.д. 16).

Ответчиком в установленный Договором срок обязательства исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ №63-Ф3) электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

(дата обезличена) между ООО «МФК Мани Мен» и ООО «АСВ» в порядке ст. 382 ГК РФ был заключен договор № ММ-Ц-122-06.20 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по Договору перешли к Истцу (оборотная сторона л.д. 17). Структура задолженности в соответствии с расчетом Истца:

- основной долг – 20 800 руб.,

- проценты – 50 585,6 руб.,

- пени - 1 414,4 руб.

Суд считает необходимым проверить расчет сумм, подлежащих взысканию с ФИО1, представленных Истцом, исходя из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с (дата обезличена) до (дата обезличена) (включительно);

- двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период (дата обезличена) до (дата обезличена) (включительно);

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с (дата обезличена).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Полная стоимость микрозайма по Договору, заключенному с Ответчиком на срок 30 дней, находится в рамках пределов, установленных Банком России для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года.

Поскольку Истец намерен взыскать с Ответчика проценты за пользование кредитом за период после окончания срока действия Договора – с (дата обезличена) по (дата обезличена), то есть 341 день, следовательно, по мнению суда, для расчета должны применяться предельные значения полной стоимости такого кредита (займа), установленные Банком России в размере 192,799%, при среднерыночном значении 144,599 % (как для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно).

С учетом вышеизложенного, а также положений п. 12 договора потребительского займа о взыскании пени, расчет задолженности ФИО1 по договору потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена) должен осуществляться следующим образом:

1) 20 800 руб. – основной долг;

2) 7 956 руб. – проценты за пользование займом за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в соответствии с условиями Договора (20800,00 руб. х 465,375% : 365 х 30 дней);

3) 28 098,95 руб. – проценты за пользование займом за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (в соответствии с заявленными требованиями) (20800,00 руб. х 144,599% : 365 х 341 день);

4) 1 414,4 руб.- задолженность по пени (в пределах заявленных истцом требований, поскольку по расчету суда пени за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) составили 3 886,47 руб. (20800 руб. x 20% : 365 x 341 день).

Таким образом, общая сумма долга по договору потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена), подлежащая взысканию с Ответчика, по состоянию на (дата обезличена) составляет 58 269,35 руб.

В остальной части заявленных требований следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1948,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, место рождения: (адрес обезличен), ИНН (номер обезличен)) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 58 269 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1948 руб. 80 коп., а всего 60 218 руб. 15 коп.

В удовлетворении остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 18 декабря 2023 года.

Судья Я.И. Полевая