дело № 2-7782/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 29.08.2022

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.А.,

при секретаре Адылгареевой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования в сумме <данные изъяты> руб, неустойки в сумме <данные изъяты>, о применении штрафных санкций, компенсации морального вреда в сумме 5000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что в рамках договора кредитования с АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия истцом оплачена в сумме <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью погасил задолженность перед банком по кредитному договору, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в возврате части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного № отказано в удовлетворении требований ФИО1 Поскольку кредит погашен досрочно, истец полагает, что наступление страхового случая прекратилось. Поскольку добровольно требования не исполнены, ссылаясь на положения ст.ст.421, 452, 958 ГК РФ, истец обратился с иском в суд за защитой нарушенных прав (л.д.6-8).

На основании ст.43 ГПК РФ, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены финансовый уполномоченный, АО «Газпромбанк».

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика, представители третьих лиц без самостоятельных требований АО «Газпромбанк», финансовый уполномоченный не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении слушания дела не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ, исковое заявление рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, при надлежащем извещении.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивала по изложенным в нем обстоятельствам.

ООО СК «Ренессанс Жизнь» исковые требования не признало. Согласно письменным возражениям, с погашением кредитной задолженности наступление страхового случая не прекратилось, поскольку страховая сумма за каждый период страхования установлена в графике погашения задолженности, страховая сумма снижается, однако вплоть до окончания действия договора, страховая сумма не равна нулю. Договор страхования и кредитный договор являются самостоятельными договорами, график уменьшения страховых сумм является приложением к договору страхования, а не к кредитному договору, является также самостоятельным графиком, не аналогичным графику погашения по кредитному договору, не связан с кредитным договором. Условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии, пропорционально неиспользованному периоду. По каждому страховому случая выгодоприобретателем является застрахованное лицо, или его наследники. При наступлении страхового случая, ответчик обязан будет произвести выплату страхового возмещения, независимо от погашения задолженности.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, целью использования кредитных средств является, среди прочих, оплата страховой премии на сумму <данные изъяты> (л.д.9-12).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья №, по условиям которого страховая премия составила <данные изъяты> коп, страховая сумма на дату заключения полиса составила <данные изъяты>, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые риски: смерть застрахованного, инвалидность I и II групп в результате несчастного случая или болезни, самоубийство, приусловии, что к моменту самоубийства договор страхования действовал не менее двух лет Выгодоприобретателем на получение страховой выплаты является застрахованный или наследники застрахованного (л.д.13-15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой кредитора (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования (л.д. 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в возврате части страховой премии. (л.д.19).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По рассматриваемому делу условия договора страхования предусматривают выплату страхового возмещения независимо от досрочного погашения обязательств по кредитному договору, страховая выплата по рискам «смерть», «инвалидность I и II групп», «самоубийство» производится в размере 100% от страховой суммы, при этом условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что после погашения ФИО1 обязательств по кредитному договору возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а условия договора страхования не предусматривают возврат части страховой премии при отказе от договора страхования.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении иска ФИО1 о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Кроме того, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки, о применении штрафных санкций, компенсации морального вреда как производных из основного требования, в удовлетворении которого отказано.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком не допущено существенных нарушений договора страхования, иных оснований для расторжения договора суд не усматривает, требование истца о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ суд оставляет без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение подготовлено 05.09.2022.

Судья: Савельева Е.А.