№ 2-2247/2022
УИД 62RS0002-01-2022-002663-56
Решение
Именем Российской Федерации
26 августа 2022 года г. Рязань
Московский районный суд города Рязани в составе:
председательствующей судьи Бичижик В.В.,
при секретаре судебного заседания Межонновой В.Р.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал ФИО1 кредит в сумме 122 425,65 рублей на срок 36 месяцев под 13% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ней согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 120 387,54 рублей, в том числе:
просроченные проценты – 15 289,45 рублей;
просроченный основной долг – 105 098,09 рублей;
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 387,54 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ гоа по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 607,75 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Рязанское отделение №8606 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что брала указанный кредит, чтобы закрыть ранее взятый на бытовые нужды кредит, допустила просрочку. С расчетом истца согласна, просила снизить начисленные проценты и неустойки.
В соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав в судебном заседании ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 122 425,65 рублей на цели личного потребления под 13% годовых за пользование кредитом на срок 36 месяцев.
Согласно п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.
Обязательства по выдаче кредита исполнены банком. Денежные средства в сумме 122 425,65 рублей перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в ПАО Сбербанк на имя ответчика и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Ответчик ФИО1 не исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом.
Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита гашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 125 рублей (36 ежемесячных платежей).
Согласно п.п. 3.1-3.3 Общих условий указанного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
В соответствии с п.3.4 Общих условий указанного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполняла, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размер 1 рубль 57 копеек.
В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика.
При таких обстоятельствах у банка в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
Требование не было исполнено ответчиком в установленный срок и по настоящее время.
За ответчиком ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно числится задолженность в размере 120 387,54 рублей, из которых просроченные проценты 15 289,45 рублей, просроченный основной долг в размере 105 098,09 рублей.
Возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору ФИО1 не имела.
С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными доказательствами. Расчет задолженности согласуется с выпиской по счету, математически верен, стороной ответчика не оспорен, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено.
Просьба ФИО1 о снижении размера начисленных процентов и неустойки, мотивированная наличием второй группы инвалидности и низким доходом, не может быть удовлетворена судом, по следующим основаниями.
Истцом предъявляются к взысканию с ответчика просроченные проценты в размере 15 289,45 рублей и просроченный основной долг в размере 105 098,09 рублей. Условие о взыскании процентов установлено индивидуальными условиями договора и общими условиями договора, договор заключен на условиях его платности, ввиду чего проценты в размере 15 289,45 рублей, предусмотренные индивидуальными условиями договора, снижению не подлежат. Иных неустоек, пени, штрафов истец к взысканию не предъявляет
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 387,54 рублей, из которых просроченные проценты 15 289,45 рублей, просроченный основной долг в размере 105 098,09 рублей.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
В судебном заседании также установлено и не оспорено сторонами по делу, что заемщик ФИО1 в течение действия кредитного договора неоднократно нарушала его условия, допуская нарушения сроков внесения платежей.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что имеет место неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств, предусмотренных Договором, предусматривающим обязанность заемщика своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с Графиком платежей.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей ответчиком ФИО1, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий соглашения является существенным основанием для расторжения кредитного договора.
Судебный приказ по заявлению ПАО Сбербанк России о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ФИО1 отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 9 607,75рублей (подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 387 (Сто двадцать тысяч триста восемьдесят семь) рублей 54 копейки, из которых просроченный основной долг в размере 105 098 рублей 09 копеек, просроченные проценты по договору в размере 15 289 рублей 45 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 9 607 (Девять тысяч шестьсот семь) рублей 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 31 августа 2022 года.
Судья-подпись
Копия верна: судья В.В. Бичижик