Дело № 2-741/2023

УИД: 33RS0012-01-2022-000902-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 октября 2023 г. г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.Л., при секретаре Градусовой И.А., с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 95 562,18 руб., в том числе основной долг - 83865,48руб., проценты - 11696,7 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 066,87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что истцом на основании заявления на выдачу кредитной карты ФИО1 выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 60 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9% годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным\праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследственное дело № открыто нотариусом ФИО2 Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3 По состоянию на 17.07.2023 задолженность перед Банком составляет 95562,18 руб. Период, за который образовалась задолженность: с 26.10.2022 по 17.07.2023.

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 11.09.2023, занесенным в протокол судебного заседания, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО4, ФИО5, ФИО5

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 исковые требования признала в полном объеме, оформив в письменном виде, указала, что является наследником своего супруга ФИО1 по закону, после смерти мужа обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. У супруга есть мать, которая проживает в <адрес>, нотариус направил туда запрос. Двое совместных детей отказались от наследства в ее пользу. Наследственным имуществом является дом. О наличии кредитной карты знала, иск признает в полном объеме, будет выплачивать задолженность после вступления в наследство.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Судом ответчику разъяснены последствия признания иска, которые ей понятны.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, ФИО5, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав пояснения ответчика ФИО3, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.08.2014 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д. 14).

Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятки держателя карт, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявления на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д. 15-18, 19-25, 45-59).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности и обязался их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 60 000 руб.

Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.п. 2.1, 2.3, 2.5 Индивидуальных условий).

Как следует из п.п. 1.4, 1.5 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка или уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке - 17,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Клиент обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий).

Обязательный платеж, согласно п. 2 Общих условий, это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет 36% годовых.

В соответствии с п. 3.38 Общих условий при нарушении настоящих Условий Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом.

ФИО1 получил кредитную карту Банка, совершал расходные денежные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

По состоянию на 17.07.2023 задолженность по кредитной карте со счетом № составляет 95 562,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83865,48 руб., просроченные проценты - 11696,7 руб. (л.д.26, 27-34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <адрес> (л.д. 74, 92).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитным договорам, в связи с чем наследник должника обязан возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО1 открылось наследство, состоящее из: <данные изъяты> (л.д.73-78).

Согласно свидетельству о праве собственности на землю №, договора купли-продажи земельного участка с объектами недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принадлежали земельный участок с размещенным на нем жилым домом, по адресу: <адрес> (л.д.79-80, 81-82).

Согласно сведениям ЕГРН жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 56,8 м2, кадастровая стоимость на дату смерти ФИО1 составляет <данные изъяты> руб.; земельный участок, расположенный по тому же адресу, площадь 1189 м2, кадастровая стоимость на дату смерти ФИО1 составляет <данные изъяты> руб. (л.д.93,94).

Согласно сведениям ПАО <данные изъяты> остаток по счетам, открытым на имя ФИО1, на дату смерти составляет 0,00 руб. (л.д.101).

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются супруга ФИО3, мать ФИО4, сын ФИО5, дочь ФИО5

В установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО3 Сын ФИО5, дочь ФИО5 от причитающейся им доли наследства отказались (л.д. 75.76). ФИО4 с заявлением к нотариусу не обращалась.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как наследник заемщика, отвечает по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которое принято ею фактически.

Вместе с тем, наследник свои обязательства по кредитному соглашению не исполняет, в результате чего по состоянию на 17.07.2023 образовалась задолженность в размере 95 562,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83865,48 руб., просроченные проценты - 11696,7 руб. (л.д.26, 27-34).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Расчет истца ответчиком не оспорен, признается судом арифметически верным. Доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия заключенного ФИО1 договора после его смерти не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

При определении стоимости наследственного имущества, в пределах которой несет ответственность ответчик, суд принимает кадастровую стоимость жилого дома и земельного участка на дату смерти ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. Ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО1 не заявлялось.

Исходя из того, что ответчик принял наследство, и, принимая признание иска, а также то, что общая стоимость наследственного имущества (<данные изъяты> руб.) превышает размер задолженности наследодателя по договору кредитной карты, суд приходит к выводу о возникновении у ФИО3 ответственности перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по состоянию на 17.07.2023 (включительно) по кредитной карте со счетом № в размере 95 562,18 руб., заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 21.07.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 3066,87 руб. (л.д. 7).

Принимая во внимание, что судом принято признание иска ответчиком, с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины в силу положений подп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежат взысканию денежные средства в размере 920,06 руб. (3066,87 руб. х 30%).

Уплаченная в оставшейся части при подаче исков государственная пошлина в размере 2146,81 руб. (3066,87 руб. - 920,06 руб.) подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) образовавшуюся по состоянию на 17.07.2023 задолженность в размере 95 562,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83865,48 руб., просроченные проценты - 11696,7 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 920,06 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк уплаченную им государственную пошлину в размере 2146,81 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Веселина