Решение по делу № 2-862/2022 от 28.10.2022 - о возложении обязанности восстановить значение коэффициента бонус-малуса.

Решение в окончательной форме принято 28 октября 2022 г.

Дело № 2-862/2022

УИД 59RS0030-01-2022-001210-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи О.В. Мялицыной,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Согаз», Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о возложении обязанности восстановить значение коэффициента бонус-малуса,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «Согаз», ПАО СК «Росгосстрах», в котором с учетом уточненных исковых требований просил возложить на ответчиков обязанность восстановить значение коэффициента бонус-малуса в размере 0,5 на начало годового срока страхования, то есть с 25.09.2021 (л.д. 99).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.12.2020 между ним и АО «Согаз» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис № по которому страховой компанией был применен коэффициент бонус-малус (КБМ) в размере равным 0,5.

06.02.2021 между автомобилями «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № регион 159, под управлением водителя ФИО4 и «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № регион 159, под управлением истца ФИО1 произошло дорожно-транспортное происшествие. Постановлением по делу об административном правонарушении от 06.02.2021 истец был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ, и ему было назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 1500 рублей. Решением судьи Осинского районного суда Пермского края от 24.03.2021 (дело № 12-63/2021) жалоба была оставлена без удовлетворения, постановление без изменения. Решением судьи Пермского краевого суда от 15.06.2021 (дело № 7-1161/202) решение судьи Осинского районного суда Пермского края от 24.03.2021 и постановление инспектора ДПС ОВ ГИБДД МО МВД России «Осинский» от 06.02.2021 отменено, производство по делу об административном правонарушении по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ прекращено на основании п. 3 ч. 1 ст. 30.7 КоАП РФ в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых было вынесено постановление.

25.09.2021 между супругой истца - ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ТТТ №). В полис автогражданской ответственности в число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, включен ФИО1, в отношении которого был установлен КБМ равный 0,8.

Для снижения класса страхования 16.11.2021 истец обратился в АО «Согаз» об изменении коэффициента КБМ, но получил отказ в связи с тем, что было произведено страховое возмещение. В базу АИС РСА переданы сведения об изменении КБМ с 0,5 на 0,8.

Считает, что на момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 2020 и в 2021 г.г. какие либо страховые случаи или иные события, которые могли привести к изменению КБМ, не произошли. Страховая выплата водителю ФИО4 произведена с учетом постановления инспектора ДПС и решения судьи Осинского районного суда Пермского края необоснованно и незаконно, так как данные решения в силу не вступили, были отменены.

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивал. Пояснил, что в связи с отменой постановления по делу об административном правонарушении по ч. 1. ст. 12.15 КоАП РФ он признан невиновным в дорожно-транспортном происшествии. В страховую компанию за страховой выплатой в связи с повреждением в дорожно-транспортном происшествии транспортного средства не обращался.

Представитель ответчика АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 110). Представил отзыв и дополнение к отзыву на исковое заявление, в которых указал о несогласии с исковыми требованиями. Пояснил, что 30.12.2020 с ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в период действия которого 06.02.2021 произошло дорожно-транспортное происшествие, истцу было вменено нарушение п. 9.10 Правил дорожного движения Российской Федерации. Второй участник дорожно-транспортного происшествия ФИО4 в силу п. 3 ст. 11, п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в ООО СФ «Адонис», застраховавшим его гражданскую ответственность; выплата страхового возмещения ему была произведена платежным поручением от 24.02.2021. После чего в силу ст. 26.1 указанного Закона об ОСАГО и Соглашения о прямом возмещении убытков АО «Согаз» возместило ООО СФ «Адонис» сумму оплаченных убытков. В отношении водителя ФИО3 нарушений Правил дорожного движения не установлено, следовательно, установить вину кого-либо из участников дорожно-транспортного происшествия невозможно. Ссылаясь на п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», указывает, что с учетом невозможности установить вину кого-либо из участников дорожно-транспортного происшествия, выплата страхового возмещения ФИО3 все равно была бы произведена, хоть и в меньшем размере, вследствие чего АО «Согаз» произвело бы возмещение ООО СФ «Адонис», о чем предоставлена информация в АИС РСА. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 115 – 116, 143 – 144, 152 – 153).

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 111). Направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что коэффициент страхового тарифа в отношении ФИО1 соответствует классу аварийности. Наличие установленного КБМ, равного 0,8, обусловлено выплатой страхового возмещения по предыдущему страховому полису ННН № по факту дорожно-транспортного происшествия от 06.02.2021 (л.д. 72 – 73).

Выслушав истца, обозрев материалы дела № 12-63/2021, материал по факту дорожно-транспортного происшествия КУСП № 703, возражения ответчиков и письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту Закон «Об ОСАГО»).

Согласно п. 1 ст. 4 Закона «Об ОСАГО» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 2 ст. 8 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяется страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 названного Федерального закона.

Согласно пп. «б» п. 3 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц: водителей указанных в заключенном договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством.

Пунктом 2.1 Положения Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19.09.2014 № 431-П установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п. 1 ст. 8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 данного Федерального закона. Установленные в соответствии с данным Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

На основании ст. 8 Закона «Об ОСАГО» Банком России принято Указание от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (действовало на момент дорожно-транспортного происшествия 30.12.2020 и на момент заключения договора ОСАГО от 25.09.2021), которое устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 4 к настоящему Указанию).

Подпункт «а» п. 2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с п. 2 приложения 2 «Коэффициенты страховых тарифов», утвержденных Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У, предусматривает, что коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года (далее - период КБМ) в соответствии с приведенной в указанном пункте таблицей.

В примечании к пункту 2 приложения 2 указано, что коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (период КБМ).

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона «Об ОСАГО», п.п. 20, 20.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (действовали до 11.10.2014), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее – АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 г.

Из содержания Положения Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19.09.2014 № 431-П следует, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

С 01.07.2014 порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п. 10.1 ст. 15 Закона «Об ОСАГО», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

Согласно п. 3 ст. 30 Закона «Об ОСАГО» в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного пп. «б» п. 3 ст. 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с пп. «а» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 06.02.2021 в г. Оса Пермского края на ул. Злыгостева, д. 31 произошло дорожно-транспортное происшествием между автомобилями «<данные изъяты> А-15», государственный регистрационный знак № регион 159, под управлением водителя ФИО4 и «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № регион 159, под управлением истца ФИО1 Автомобили получили механические повреждения. Автогражданская ответственность водителей была застрахована: водителя ФИО8.В. – в ООО СФ «Адонис», полис ОСАГО РРР №, срок страхования с 04.01.2021 по 03.01.2022, водителя ФИО1 – в АО «Согаз», полис ОСАГО ННН №, срок страхования с 30.12.2020 по 29.12.2021 (л.д. 8, 146). Автомобилями «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № регион 159, «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № регион 159, в результате дорожно-транспортного происшествия получены механические повреждения (л.д. 117, 161).

На основании постановления ИДПС ОВ ДПС ГИБДД МО МВД России «Осинский» ФИО5 об административном правонарушении № от 06.02.2021 водитель ФИО1 был привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ, назначено административное наказание в виде административного штрафа в сумме 1500 рублей (л.д. 22).

ФИО4 обратился в ООО СФ «Адонис» с заявлением о страховом возмещении. Выплата страхового возмещения была произведена 24.02.2021 платежным поручением № 3291 (л.д. 159 – 160). В последующем в силу ст. 26.1 Закона «Об ОСАГО» АО «Согаз» возместило АО СФ «Адонис» сумму уплаченных убытков 22 200 рублей (л.д. 163-оборот).

ФИО1, не согласившись с вынесенным в отношении него постановлением о привлечении к административной ответственности, обратился в суд с жалобой. Решением судьи Осинского районного суда Пермского края от 24.03.2021 (дело № 12-63/2021) жалоба ФИО1 была оставлена без удовлетворения, постановление ИДПС от 06.02.2021 без изменения (л.д. 10 – 13).

Решением судьи Пермского краевого суда от 15.06.2021 (дело № 7-1161/202) решение Осинского районного суда Пермского края от 24.03.2021 и постановление инспектора ДПС ОВ ДПС ГИБДД МО МВД России «Осинский» от 06.02.2021 отменены, производство по делу об административном правонарушении по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ прекращено на основании п. 3 ч. 1 ст. 30.7 КоАП РФ в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых было вынесено постановление (л.д. 15 – 16, 25 – 26).

Из сообщения ОГИБДД МО МВД России «Осинский» следует, что ФИО4 к административной ответственности в результате дорожно-транспортного происшествия не привлекался (л.д. 120).

Тем самым, вина водителей ФИО6 и ФИО4, являющихся участниками дорожно-транспортного происшествия от 06.02.2021, в нарушении Правил дорожного движения не установлена.

Согласно абз. 1 п. 22 ст. 12 Закона «Об ОСАГО», если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 58 от 26.12.2017 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.

В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абз. 4 п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно сведениям АИС РСА факт дорожно-транспортного происшествия от 06.02.2021 с участием водителя ФИО1, полис ОСАГО серии ННН №, зафиксирован. КБМ по указанным данным равен 0,8. По состоянию на 30.12.2020 КБМ составлял 0,5 (л.д. 20, 82, 114, 145, 151-оборот, 166).

Данный факт принят во внимание страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» в очередной страховой период при оформлении страхового полиса серии ТТТ № на период страхования с 25.09.2021 по 25.09.2022, где ФИО1 является лицом, допущенным к управлению транспортным средством марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № регион 159, коэффициент КБМ установлен 0,8, что соответствует 9 классу аварийности (л.д. 9, 121, 129).

Заявление ФИО1 от 16.11.2021 об изменении в отношении него коэффициента КБМ оставлено АО «Согаз» без удовлетворения в связи с выплатой страхового возмещения после дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.02.2021 (л.д. 7).

Доводы истца о том, что на момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 2020 и в 2021 г.г. какие либо страховые случаи или иные события, которые могли привести к изменению КБМ, не произошли, опровергаются представленными доказательствами, подтверждающими наличие дорожно-транспортного происшествия с участием водителя ФИО1, наступление страхового случая и страховой выплаты АО «Согаз». Доказательств того, что страховая выплата водителю ФИО4 произведена необоснованно и незаконно, суду не представлено. При отмене постановления ИДПС и решения судьи Осинского районного суда Пермского края, которыми ФИО1 был привлечен к административной ответственности, вина водителя ФИО4 в дорожно-транспортном происшествии не была установлена, он был вправе претендовать на страховую выплату.

Принимая во внимание изложенные нормы права, установленные обстоятельства дела, страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» верно применены нормы установления коэффициента аварийности ФИО1 с учетом страхового случая, имевшего место 06.02.2021, произошедшего в период действия предыдущего договора обязательного страхования.

Суд не находит правовых оснований для сохранения за ФИО1 коэффициента страхового тарифа (КБМ) по договору ОСАГО серии ТТТ №, в размере 0,5.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 (паспорт № от 09.08.2012) в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Согаз» (№), ПАО Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН <***>) о возложении обязанности восстановить значение коэффициента бонус-малуса в размере 0,5 на начало годового срока страхования, то есть с 25.09.2021, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Мялицына