31RS0004-01-2024-001891-66 дело № 2-200/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2025 года г. Новый Оскол
Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Казначеевской М.В.,
при секретаре Мальцевой Е.М.,
в отсутствии сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально –Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО "Сбербанк" или Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" № от 14.04.2023 (далее кредитный договор) выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 500000 руб. под 25,2% годовых на срок 36 месяцев.
В обоснование иска истец указал на то, что кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.
Истец, ссылаясь на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, вследствие чего образовалась задолженность, направленное требование о досрочном возврате суммы займа оставлено ответчиком без удовлетворения, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.04.2023 за период с 03.08.2024 по 08.11.2024 в размере 527737,86 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15554,76 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, путем СМС-сообщения.
Информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: novoosklsky.blg.sudrf.ru 04.03.2025 года.
В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных лиц.
Рассмотрев дело по существу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Договор может быть заключен путем присоединения в целом одной из сторон к условиям, которые определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Исходя из положения ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" и Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта".
Как следует из заявлений о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), протокола операции, что 14.04.2023 между банком и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования на сумму 500 000 рублей под 25.2% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 3-18).
Согласно заявлению о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента ответчик ФИО1 присоединился к договору - конструктору, ознакомился с Правилами банковского обслуживания, понял и выразил свое согласие с ним и обязался его выполнять. Данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора - конструктора (л.д. 3-6).
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей названного Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п.1 ст.4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 вышеуказанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи, что подтверждается протоколом операции (л.д. 7).
В заявлении о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента заемщик дал согласие банку на списание денежных средств (по мере их поступления) со счета для погашения текущей задолженности по кредитному договору № заключенному в соответствии с Общими условиями кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" ежедневно в сумме такой задолженности; для погашения срочных обязательств в размере обязательного платежа, начисленных процентов, неустойки по кредитному договору в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательства; для погашения просроченной ссудной задолженности по кредитному договору.
Из Общих условий договора следует, что для погашения срочной, просроченной задолженности и неустоек сторонами используется номер счета №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования срок действия кредита составляет 36 месяцев, при этом заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными обязательными платежами, срок погашения обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа.
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 14.04.2023 по 18.11.2024. (л.д. 18-29).
В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом цены иска, а также выписками по операциям на счете.
Представленные истцом чеки по операциям о внесении денежных средств для погашения кредитной задолженности за период с июня 2023 по август 2024 не свидетельствуют об отсутствии задолженности как по основному долгу так и по процентам (л.д. 70-86).
Денежные средства, внесенные по указанным платежным документам учтены при расчете задолженности, что подтверждается выписками фактических операций по КД № с 05.05.2023 по 02.07.2024 и с 02.07.2024 по 08.11.2024 (л.д. 36-39).
ПАО Сбербанк направляло в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по адресу, указанному им в качестве своего адреса в кредитном договоре (л.д. 32).
Сведениям об индивидуальном предпринимателе подтверждается, что ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 15.08.2024 года (л.д. 33).
Согласно представленному расчету задолженность по договору по состоянию на 08.11.2024 составляет 527737,86 руб., в том числе: 475995,38 руб. - просроченный основной долг, 45156,87 руб. - просроченные проценты, 6585,61 руб. – неустойки (л.д. 30-31).
Расчет является математически верным, соответствует условиям договора, в том числе, условиям об очередности зачисления платежей, включает все произведенные заемщиком платежи в счет погашения кредита.
Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований закона и истец имеет право согласно ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ на возврат полученных по кредитному договору сумм и процентов за просрочку исполнения обязательств на условиях, предусмотренных договором.
В связи с тем, что ответчиком не представлены суду доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору, исковые требования банка следует признать обоснованными и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.04.2023 за период с 03.08.2024 по 08.11.2024 в размере 527737,86 руб.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 15554,76 руб., несение которых подтверждено платежным поручением № от 19.11.2024( л.д. 35).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала- Центрально –Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14.04.2023 за период с 03.08.2024 по 08.11.2024 (включительно) в размере 527737,86 руб., в том числе просроченный основной долг – 475995,38 руб., просроченные проценты – 45156,87 руб., неустойка за просроченный основной долг -4500,32 руб., неустойка за просроченные проценты- 2085,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15554,76 руб., а всего взыскать 543292,62 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Новооскольский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья