< >
Дело № 2-4926/2025
УИД 35RS0001-01-2025-006082-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года город Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
судьи Розановой Т.В.
при секретаре Лобовой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 73 647 руб. 41 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовых расходов.
В обоснование требований истец указал, что 13 марта 2022 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчик, получив заем, обязалась вернуть его в установленный срок и уплатить проценты. Договор подписан простой электронной подписью.
29 января 2023 года на основании договора уступки прав (требований) № ООО МК «МигКредит» уступило права требования по договору № ООО «АйДи Коллект». По расчету истца за период с 11 апреля 2022 года по 29 января 2023 года задолженность по договору займа составляет 73 647 руб. 41 коп., в том числе: основной долг – 33 308 руб. 68 коп., проценты – 33 466 руб. 69 коп., штрафы – 6 872 руб. 04 коп.
ООО «АйДи Коллект» переименовано в ООО ПКО «АйДи Коллект».
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о дне слушания извещен 28 августа 2025 года по электронной почте, указанной в исковом заявлении. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена лично 28 августа 2025 года, возражений по заявленным требованиям не представила.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
В соответствии со статьями 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 – ФЗ «Об электронной подписи».
Как следует из материалов дела, 13 марта 2022 года между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 34 580 руб. на срок до 28 августа 2022. Согласно пункту 4 договора процентная ставка составляет: с 1 дня по 169 день – 363,905 %. Возврат займа производится 11 равными платежами по 6 098 руб. каждые 14 дней и одним платежом в размере 6 097 руб. 37 коп. Договор подписан электронной подписью заемщика с использованием полученного кода.
Пунктом 12 условий договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается письмом ООО «ЭсБиСи Технологии» и ответчиком не оспорен.
Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнила. Ею внесен один платеж 29 марта 2022 года в размере 6400 руб., из них 4 826,68 руб. направлено на погашение процентов, начисленных по графику на 27 марта 2022 года, 302 руб. – на погашение процентов, начисленных на 10 апреля 2022 года, 1 271,32 руб. направлено на погашение основного долга. Доказательств полного исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено.
29 января 2023 года на основании договора № Ц53 уступки прав требования (цессии) ООО МФК «МигКредит» уступило права требования по договору № ООО «АйДи Коллект».
По расчету истца задолженность по договору займа за период с 11 апреля 2022 года по 29 января 2023 года составляет 73 647 руб. 41 коп., в том числе: основной долг – 33 308 руб. 68 коп. (34 580 руб. – 1 271,32 руб.), проценты – 33 466 руб. 69 коп. (38 595,37 руб. должно быть уплачено по графику на 28 августа 2022 года – 4 826,68 руб. – 302 руб. (уплачено фактически), штрафы – 6 872 руб. 04 коп.
В соответствии с ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В данном случае полуторакратный размер суммы займа составляет 51 870 руб.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов, начисленных по состоянию на 28 августа 2022 года, т.е. за 168 дней.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 30 000 руб. включительно до 180 дней установлены Банком России в размере 365% годовых.
Применяемая истцом ставка установленным ограничениям не противоречит. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользовании денежными средствами судом проверен, соответствует условиям договора и не противоречит закону. Исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.
Вместе с тем составленный истцом расчет неустойки противоречит и условиям договора займа, и требованиям законодательства.
Истцом заявлена неустойка за период с 10 апреля 2022 года по 29 января 2023 года. При этом в период с 11 апреля 2022 года по 29 августа 2022 года (срок займа) истцом начислены проценты за пользование займом, за этот же период начислена неустойка из расчета 0,1% в день.
Согласно пункту 12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике, кредитор вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, за период с 10 апреля 2022 года по 28 августа 2022 года неустойка может быть рассчитана по ставке 20% годовых, а с 29 августа 2022 года (когда начисление процентов прекращено) по 29 января 2023 года из расчета 0,1% в день.
За период с 10 апреля 2022 года по 24 апреля 2022 года неустойка от задолженности 1 448,77 руб. за 15 дней составляет 11,91 руб., за период с 25 апреля 2022 года по 08 мая 2022 года от задолженности 2099,76 руб. за 14 дней – 23,78 руб., за период с 09 мая 2022 года по 22 мая 2022 года от задолженности 4981,2 руб. за 14 дней – 38,21 руб., за период с 23 мая 2022 года по 05 июня 2022 года от задолженности 7 125,25 руб. за 14 дней – 54,66 руб., за период с 06 июня 2022 года по 19 июня 2022 года от задолженности 9 568,57 руб. за 14 дней – 73,4 руб., за период с 20 июня 2022 года по 03 июля 2022 года от задолженности 12 352,93 руб. за 14 дней – 94,76 руб., за период с 04 июля 2022 года по 17 июля 2022 года от задолженности 15 525,83 руб. за 14 дней – 119,1 руб., за период с 18 июля 2022 года по 31 июля 2022 года от задолженности 19 141,81 руб. за 14 дней – 146,84 руб., за период с 01 августа 2022 года по 14 августа 2022 года от задолженности 23 262,4 руб. за 14 дней – 178,45 руб., за период с 15 августа 2022 года по 28 августа 2022 года от задолженности 27958,14 руб. за 14 дней – 214,47 руб. За период с 29 августа 2022 года по 29 января 2023 года за 154 дня из расчета 0,1% в день от задолженности 33 308,68 руб. – 5 129,53 руб. Всего 6 085,11 руб.
Исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в размере 6085,11 руб., исходя из выше приведенного расчета. Общая задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 72 860,48 руб. (33 308,68 руб. +33 466,69 + 6 085,11).
Истцом понесены почтовые расходы в связи с направлением в адрес ответчика искового заявления в размере 91 руб. 20 коп. и в связи с направлением искового заявления в суд в размере 134 руб. 40 коп., всего 225 руб. 60 коп. Эти расходы подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исковые требования удовлетворены на 99%, следовательно, почтовые расходы подлежат взысканию с размере 223,34 руб. (99% от 225,6).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом требований.
Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (< >) задолженность по договору займа № от 13 марта 2022 года в размере 72 860 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 223 руб. 34 коп.
В остальной сумме отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 24 сентября 2025 года.
Судья < > Т.В. Розанова