РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тулун 6 апреля 2023 г.
Тулунский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи – Соломатовой К.В.,
при секретаре – Чахиревой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ...... между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор *** (***), в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в размере *** руб. сроком на 60 месяцев под 23,50% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
...... ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером *** от ......, а также решением *** о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18016,93 рублей.
По состоянию на ...... общая задолженность составляет *** руб., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – *** руб., просроченных процентов – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойки на просроченную ссуду – *** руб., неустойки на просроченные проценты – *** руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
В силу п. п. 4, 12 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** (подписаны индивидуальные условия для кредита по тарифному плану Текущий РС (далее – индивидуальные условия)), по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме *** руб. под 23,50% годовых сроком на 60 месяцев, до ......, гашением согласно графику платежей и п. 6 индивидуальных условий (п. п. 1 – 4, 6).
Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой, размер которой в соответствии с п. 12 индивидуальных условий составляет 0,0548% за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.
Как указано в п. 14 индивидуальных условий, подписывая данное заявление, ответчик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.
Факт исполнения обязательств ПАО КБ «Восточный» подтверждается выпиской по счёту.
Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...... следует, что в последний раз обязательства исполнялись ответчиком ......
Материалы дела свидетельствуют о том, что до обращения в суд с настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье судебного участка *** **** и **** с заявлением о вынесенный судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, однако вынесенный ...... по гражданскому делу *** судебный приказ был отменён ...... определением мирового судьи в связи с подачей на него возражений ответчиком.
Суду представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию на ...... общая задолженность составляет *** руб., и состоит из: просроченной ссудной задолженности – *** руб., просроченных процентов – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойки на просроченную ссуду – *** руб., неустойки на просроченные проценты – *** руб.
Расчет исковых требований проверен судом, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Возражений относительно расчета заявленных исковых требований ответчиком в суд не представлено.
Основания для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку подлежащий взысканию размер неустойки не свидетельствует о её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 31 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Из выписки из ЕГРЮЛ от ......, решения *** единственного акционера ПАО КБ «Восточный», договора о присоединении ПАО КБ «Восточный», ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от ...... следует, что ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления, согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 3 584,28 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в ****, имеющей паспорт ***, выданный **** в **** ......, код подразделения ***, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН *** задолженность по кредитному договору от ...... *** (***) по состоянию на ...... в размере *** руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – ***., неустойку на просроченную ссуду – *** руб., неустойку на просроченные проценты – *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., всего: *** (***) рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.
Судья К.В. Соломатова
Мотивированный текст решения составлен 06.04.2023
Судья К.В. Соломатова