Дело № 2-1656/2023

66RS0001-01-2022-011047-77

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 03 февраля 2023 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Жернаковой О.П., при секретаре судебного заседания Яшенковой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной по договору страхования денежной суммы, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной по договору страхования денежной суммы, морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований указала, что между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № №. Сумма кредита составила 510 000 руб., срок кредитования составил 60 месяцев. Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору зависит от заключенного договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 индивидуальных условий. Согласно п. 18 для применения дисконта, предусмотренного п. 4 настоящий индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным требованиям. Во исполнение условий кредитного договора, 16.06.2022 между истцом и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» были заключены договоры страхования и получены страховые полисы:

-полис по программе «Страхования жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программма 1.3.1)» № №. Страховая премия по данному договору составила 106 549, 20 рублей;

- полис по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02)» № №. Страховая премия по данному договору составила 3 125,99 рублей.

Общая сумма страховых премий составила 109 685, 19 рублей, была включена в тело кредита и оплачена страховщику единовременной суммой. Соответственно, сумма кредита для личных потребительских нужд истца составила 400 614, 81 рубль.

Согласно заявления на получение кредита наличными, в случае расторжения договора страхования и невыполнения условий применения дисконта, предусмотренных Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, действия дисконта прекращаются.

17.08.2022. истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, и обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении договоров страхования в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового события. В удовлетворении данного заявления ей было отказано.

Данный отказ истец считает незаконным, в связи с чем обратилась в суд за защитой своих прав.

Истец просит взыскать с ответчика страховую премию по полису-оферте № № в размере 102 929 руб. 45 коп. (106549, 20 – (106549,20/1825 х 62 дня), компенсацию морального вреда – 50 000 руб., штраф.

Истец, представители ответчика и третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель истца ФИО2 на исковых требованиях настаивала, просила иск удовлетворить, дала пояснения аналогичные вышеизложенному. Представила исковое заявление и расчет, указав, что не все цифры в первоначальном иске были пропечатаны (л.д.106-113).

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как усматривается из материалов дела, 16.06.2022 между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № № на сумму 510 000 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 12,99% годовых.

В рамках указанного кредитного договора 16.06.2022. между истцом и ответчиком был заключен договор «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № сроком действия 60 месяцев, в котором в качестве страховых рисков указаны: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1,2 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации.

Сторонами была определена единая страховая сумма по риску смерть и инвалидность в размере 510 000 руб., по риску потеря работы – 510 000 руб. Общая страховая премия составила 106 549 руб. 20 коп.

Также 16.06.2022 стороны заключили договор страхования жизни и здоровья № № сроком на 13 месяцев. В качестве страховых рисков указаны: смерть застрахованного в результате внешнего события в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события.

Страховая сумма установлена в размере 510 000 руб., страховая премия составила 3 135 руб. 99 коп.

Согласно Условий договора страхования № №, изложенных в Памятке, страховая премия не подлежит возврату при расторжении договора, кроме случаев расторжения «в период охлаждения» в течение первых 14 календарных дней со дня заключения договора.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих условия и порядок его осуществления.

При заключении между сторонами указанного договора страхования ими согласовано, что в случае досрочного прекращения действия договора, уплаченная Страховщику премия не подлежит возврату.

Поскольку истец в "период охлаждения" от договора страхования не отказалась, и возможность наступления страховых случаев не отпала, то в дальнейшем при отказе от договора оснований для возврата страховой премии не имеется, так как договором предусмотрено иное и эти условия положению ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречат.

Более того, условия договора страхования не содержат привязки к заключенному между истцом и АО «АЛЬФА-Банк» кредитному договору. Досрочное погашение истцом кредита не исключат возможности наступления страхового события, и в случае его наступления ответчик будет обязан выплатить истцу и/или его правопреемнику страховое возмещение.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Каких-либо нарушений условий договора страхования со стороны ответчика судом не установлено.

Проанализировав вышеуказанные обстоятельства, суд оснований для удовлетворения иска не находит, отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании страховой премии в размере за не истекший срок действия договора страхования.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной по договору страхования денежной суммы, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы, через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: О.П. Жернакова