Решение по делу № 2-3319/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-3319/2023

УИД 22RS0013-01-2023-003363-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Белущенко М.Ю.,

при секретаре Ивановской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «КА Форпост» (ООО «КА Форпост») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою сумму долга по договору потребительского займа № от 22.12.2021 за период с 25.01.2022 по 20.03.2023 в размере 50 326 руб. 08 коп., из которой 20 000 руб. 00 коп. – основной долг, 30 000 руб. 00 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 326 руб. 08 коп. – сумма штрафов и пеней, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 709 руб. 79 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.12.2021 между ФИО2 и МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) через веб-сайт www.vivadengi.ru заключен договор потребительского займа № на сумму 20 000 руб. 00 коп., под 359,076 % в год, подписанный простой электронной подписью.

В соответствии с условиями договора займа МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) перевел ответчику денежную сумму в размере 20 000 руб. 00 коп. на банковскую карту, ответчик в свою очередь плату по договору не осуществляла.

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Общество с ограниченной ответственностью 17.12.2021 реорганизована в Микрофинансовую компанию «Центр Финансов “задержки» (Акционерное общество) (далее-МФК «ЦФП» (АО)).

30.09.2022 между МФК «ЦФП» (АО) и ООО «АРКА» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым МФК «ЦФП» (АО) уступил ООО «АРКА» свои требования, в том числе по кредитному договору № от 22.12.2021, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО2

30.09.2022 между ООО «АРКА» и ООО «КА Форпост» заключен договор уступки прав требования №. В соответствии с которым ООО «АРКА» уступил ООО «КА Форпост» свои требования, в том числе по кредитному договору № от 22.12.2021, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО2

ООО «КА Форпост» в адрес ФИО2 было направлено уведомление, о состоявшейся уступке прав требования, в котором также было изложено предложение об оплате задолженности в добровольном порядке.

До настоящего времени обязательства по договору не выполнены.

06.12.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО "КА Форпост" задолженности по договору № от 22.12.2021, который определением мирового судьи от 13.03.2023 отменен.

По состоянию на 20.03.2023 задолженность по договору составляет: 50 326 руб. 08 коп., из которой 20 000 руб. 00 коп. – основной долг, 30 000 руб. 00 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 326 руб. 08 коп. – сумма штрафов и пеней.

В судебное заседание представитель истца ООО "КА Форпост" не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще. В письменных возражениях просила в иске отказать, указывая на не заключение кредитного договора.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом при сложившейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательные условия договора займа установлены статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 22.12.2021 между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 был заключен договор займа № на сумму 20 000 руб. 00 коп. (л.д.8-9).

Указанный договор был заключен в электронной форме путем обмена смс-сообщениями, что предусмотрено положениями ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», согласно которой в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании п.2 ст.2 указанного Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Поскольку при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи ответчика, договор займа заключен между сторонами надлежащим образом, так как подписан ответчиком с использованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи ФИО2

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежности сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технически устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно ст.5 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных нормативно-правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия (ст.5 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»).

В данном случае, при оформлении договора ответчик заполнила заявление-анкету, указала свой номер телефона №), при помощи которого подтвердила свою личность, подписала простой электронной подписью данное заявление и договор займа № №, подтвердив свое согласие с условиями указанного договора займа с использованием смс-кода.

Из ответа на запрос ПАО «Вымпел-Коммуникации» /л.д.98/ следует, что номер телефона № с 01.03.2007 зарегистрирован на абонента ООО «Прайд-А».

Вместе с тем, ответчик ФИО2 неоднократно извещалась судом по указанному номеру телефона о времени и месте судебного заседания (л.д.43,55), что позволяет сделать вывод о нахождении указанного телефонного номера в фактическом пользовании ответчика.

По реквизитам, указанным ответчиком, ООО МФК «ЦФП» был выполнен перевод на банковскую карту, принадлежащую ФИО2 № денежных средств в размере 20 000 руб. 00 коп., что подтверждено ответом на запрос ПАО Сбербанк, однако, до настоящего времени обязательства по договору займа № ответчиком не исполнены, со стороны ответчика доказательств обратного не представлено.

По условиям заключенного договора потребительского займа ответчику предоставлены денежные средства в сумме 20 000 руб. 00 коп.. под 359,076 % годовых, сроком на 180 дней, дата последнего платежа согласно графику – 20.06.2022 /л.д.10/. Срок действия договора – до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа.

Таким образом, факт заключения договора займа между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) и ФИО2 на сумму 20 000 руб. 00 коп. суд признает установленным.

Статьёй 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснено в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст. ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст. 5 указанного Федерального закона.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, при согласовании данного условия сторонами договора.

В соответствии с п. 13 условий договора заемщик дает согласие на уступку кредитором прав /требований/ по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

30.09.2022 между ООО «АРКА» и ООО «КА Форпост» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО «АРКА» уступило ООО «КА Форпост» свои требования, в том числе по кредитному договору № от 22.12.2021, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО2

ООО «КА Форпост» 30.03.2023 в адрес ФИО2 было направлено уведомление, о состоявшейся уступке прав требования, в котором также было изложено предложение об оплате задолженности в добровольном порядке.

В связи с изложенным суд отклоняет доводы ответчика о неуведомлении ее о заключении договоров уступки прав требования.

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по договору займа № от 22.12.2021 по состоянию на 20.03.2023 составляет: 50 326 руб. 08 коп., из которой 20 000 руб. 00 коп. – основной долг, 30 000 руб. 00 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 326 руб. 08 коп. – сумма штрафов и пеней.

Размер неустойки определен в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы просроченной задолженности.

Давая оценку указанному расчету, суд исходит из следующего.

ООО МФК «ЦФП» /в настоящее время АО МФК «ЦФП»/ является коммерческой организацией, к видам деятельности которой относится деятельность микрофинансовая и деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита, в том числе потребительского.

В соответствии с пунктами 1-2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, ГК РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном данным Федеральным законом, а также они вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите (займе).

Таким образом, деятельность ООО МФК «Займер» по предоставлению потребительских займов регулируется как Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, так и Законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частями 8, 9, 11 ст.6 Закона о потребительском кредите (займе) в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из информации Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2022 года по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно до 30 000 руб. 00 коп. включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%, среднерыночное – 301,308 %.

Из условий договора займа № от 22.12.2021 следует, что проценты за пользование займом составляют 359,076% годовых (п.4), следовательно, в данном случае установленная по договору процентная ставка предписанных указанными нормативными требованиями ограничений не нарушает.

Федеральным законом от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (подпункты «а, б» п.2 ст.1), ч.ч. 23, 24 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1%; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 1,5 кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При предъявлении настоящего иска, истцом данная норма нарушена поскольку сумма процентов и пени, которые предъявлены ко взысканию, выше полуторакратного размера суммы потребительского займа.

В связи с изложенным, судом не принимается за основу при принятии решения расчет истца.

При принятии решения суд также учитывает, что ранее ООО "КА Форпост" обращалось к мировому судье судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 суммы задолженности.

06.12.2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № на взыскание с ФИО2 в пользу ООО "КА Форпост" задолженности по договору займа № от 22.12.2021 в сумме 50 000 коп., который был отменен определением от 13.03.2023.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой 20 000 руб. 00 коп. – основной дог., 30 000 руб. 00 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания пени в размере 326 руб. 08 коп. суд отказывает.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 1 709 руб. 79 коп., что подтверждается платежными поручениями.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО "КА Форпост" подлежат взысканию судебные расходы в сумме 1 698 руб. 71 коп. (1 709,79 / 50 326,08 х 50000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 ФИО5 /ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по договору займа № от 22.12.2021 в размере 50 000 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 20 000 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 25.01.2022 по 20.03.2023 - 30 000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска 1 698 руб. 71 коп.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение составлено 05.10.2023.