УИД 38RS0019-01-2023-000268-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2023по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты №, за период с 14.01.2020 по 18.06.2020, включительно в размере 176 716 рублей 57 копеек, из которых 132 875 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 40 300 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 4 734 рубля 33 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 31.01.2017 между клиентом ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 130 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 18.06.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. Задолженность ответчика перед банком составляет 176 716 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чём указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 п. 1 - 3 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом. Такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой (статья 443 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31.01.2017 ФИО2 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявкой, в которой просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план – №, № договор №.

ФИО2 подано заявление - анкета в АО "Тинькофф Банк", в котором он предложил АО "Тинькофф Банк" заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты (договора счета) - открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.

Также ФИО2 указал, что он понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством Российской Федерации и он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых.

Своей подписью ФИО2 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении - анкете, ознакомление и согласие с условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице (адрес), тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и обязался их соблюдать.

Приказом АО "Тинькофф Банк" N 0924.01 от 24 сентября 2018 года утверждены новые и изменены существующие Тарифные планы.

Как следует из Приложения № 3 к Приказу АО "Тинькофф Банк" № 0427.01 от 27 апреля 2016 года (по лимиту задолженности до 300 000 рублей), установлены процентные ставки за покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банки» - 59 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

Согласно условиям комплексного обслуживания (пункты 2.2, 2.3, 3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента, при этом, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты; клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания (пункты 5.1, 5.3, 5.6 - 5.8, 5.11, 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом; банк предоставляет информацию о кредитном лимите до ее активации; на сумму предоставленного кредита начисляются проценты; банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом.

Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (п. 7.2.1); Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1).

Таким образом, указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты и подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка, ознакомления с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в общих условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из представленных доказательств, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету по договору кредитной линии №, также заемщиком производилось снятие наличных денежных средств, оплата покупок, зачисление денежных средств в счет предоставленного кредита.

Судом установлено, а доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, что, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, тогда как предоставленными кредитными средствами ответчик пользовался.

18 июня 2020 года, банком в адрес ФИО2 направлен заключительный счет с указанием об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием о том, что указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 18.06.2020 составляет 184 874,57 рублей, из которых, кредитная задолженность – 132 875,94 руб., проценты – 48 458,63 руб., иные платы и штрафы – 3 540 руб.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, по договору кредитной линии № сумма задолженности по состоянию на 03.02.2023 составила 176 716,57 рублей, из которых: основной долг - 132 875,94 руб., проценты – 40300,63 руб., комиссии и штрафы – 3 540 руб.

Судом были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО2, из которого установлено, что заявитель АО «Тинькофф банк» 01.05.2021 (согласно штампу на конверте) обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье. Мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) 13.05.2021 был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору. На основании определения мирового судьи от 27.05.2022 судебный приказ № от 13.05.2021 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты №, за период с 14.01.2020 по 18.06.2020, включительно в размере 176 716 рублей 57 копеек, из которых 132 875 рублей 94 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 40 300 рублей 63 копейки - просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки. Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № в размере 176 716 рублей 57 копеек, из которых: 132 875 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 40 300 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № от 15.06.2022 и № от 22.06.2020 подтверждается факт уплаты АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины при подаче иска в размере 4734,33 рублей. Поскольку иск АО «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск АО «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения (паспорт: серия № №, выдан отделом УФМС России по (адрес) в (адрес) и (адрес)е (дата), код подразделения №), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: №) задолженность по договору кредитной карты № за период с 14.01.2020 по 18.06.2020 включительно в размере 176 716 рублей 57 копеек, из которых 132 875 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 40 300 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 4 734 рубля 33 копейки, а всего 181 450 (сто восемьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят) рублей 90 копеек

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 07 марта 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко