Судья Гурылева Е.Ю. Дело № 33-6611/2023
№ 2-6320/2022
64RS0045-01-2022-010276-11
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
08 августа 2023 года город Саратов
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Ершова А.А.,
судей Карпачевой Т.В., Постникова Н.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зайцевой С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о внесении изменений в кредитную историю по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» на решение Кировского районного суда города Саратова от <дата>, которым исковые требования удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Карпачевой Т.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
М.В.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС»), в котором c учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просил обязать ООО «ЭОС» предоставить в акционерное общество «Объединённое кредитное бюро» (далее по тексту –
АО «ОКБ») сведения о корректировке его кредитной истории, указав сведения об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитным договорам № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты>-9), № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты>-c), № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты>), удалить из графы действующие договоры, вписать как закрытые кредитные договоры.
Требования мотивированы тем, что через сайт АО «ОКБ» истцу стало известно о наличии кредитной записи о кредитных договорах, заключенных с ПАО «Банк ВТБ», которые прекратили своё действие и задолженности по которым на основании договора уступки права требования переданы ООО «ЭОС». По состоянию на
<дата> задолженность М.В.В. перед ООО «ЭОС» по указанным кредитным договорам составила: 256 512 руб., 649 504 руб., 817 479 руб. Вместе с тем, полагает, что с ООО «ЭОС» какие-либо договорные отношения отсутствуют, с ООО «ЭОС» М.В.В. кредитные договоры не заключал. Истец обратился в
АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, однако до настоящего времени его требования не удовлетворены.
Решением Кировского районного суда города Саратова от <дата> исковые требования М.В.В. удовлетворены, на ООО «ЭОС» возложена обязанность предоставить в АО «ОКБ» сведения о корректировке кредитной истории М.В.В., а именно предоставить информацию об изменении учетных записей в кредитной истории М.В.В. по кредитным договорам № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты>9), № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты>-<данные изъяты>), № (уникальный идентификатор договора (сделки) <данные изъяты> удалить из графы действующие договоры, вписать как закрытые кредитные договоры.
В апелляционной жалобе ООО «ЭОС» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. В обоснование доводов жалобы указывает, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права. Ссылается на то, что на основании договоров уступки права требования № от <дата> и №/ДРВ от <дата> ПАО «Банк ВТБ» уступило ООО «ЭОС» право требования задолженности по кредитным договорам № от <дата> в размере
817 478 руб. 38 коп., по кредитному договору № от <дата> в размере 649 503 руб. 78 коп., по кредитному договору № от
<дата> в размере 256 511 руб. 58 коп., заключенным с М.В.В. Указанные кредитные договоры не расторгнуты, задолженность не погашена, не списана за счет убытков. ПАО «Бак ВТБ» подтвердил действительность переданных ООО «ЭОС» прав требований по взысканию задолженности по указанным кредитным договорам. Ссылаясь на положения Федерального закона от № 218-ФЗ от <дата> «О кредитных историях» указывает, что лицо, получившее право требования по договору займа (кредита или иной задолженности), представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору. С момента заключения договоров уступки права требования денежные средства в счет погашения задолженности по указанным кредитным договорам М.В.В. не вносились, информации и подтверждающих документов, что задолженность погашена, не имеется, равно, как не представлено доказательств прекращения обязательств по кредитным договорам по иным основаниям. Таким образом, полагает, что корректировка кредитной истории возможна после погашения задолженности в полном объёме либо после предоставления сведений об отсутствии просроченной задолженности или отсутствии материальных требований по кредитным договорам, в связи с чем все кредитные договоры являются действующими. Указывает, что не представлено доказательств нарушения прав истца со стороны ответчика.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, в связи с чем судебной коллегией гражданское дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, решением Волжского районного суда города Саратова от <дата> по гражданскому делу № по иску ПАО «Банк ВТБ» к М.В.В. удовлетворены исковые требования ПАО «Банк ВТБ» о взыскании с М.В.В. задолженности по кредитному договору № от <дата>
<дата> в размере 270 605 руб. 53 коп.
Решением Волжского районного суда города Саратова от <дата> по гражданскому делу № по иску ПАО «Банк ВТБ» к М.В.В. удовлетворены исковые требования ПАО «Банк ВТБ» о взыскании с М.В.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженности по кредитному договору
№ от <дата> в размере 953 638 руб. 30 коп., по кредитному договору № от <дата> в размере 752 893 руб. 29 коп.
Впоследствии, в соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ на основании заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» договора об уступке прав (требований)
№/ДРВ от <дата>, Приложения № к договору уступки прав требований от <дата> право требования задолженности М.В.В. перед ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору № от <дата> в размере 817 478 руб. 38 коп. перешло к ООО «ЭОС».
На основании заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» договора об уступке прав (требований) № от <дата>, дополнительного соглашения № от <дата> к договору уступки прав требований от <дата> право требования задолженности М.В.В. перед ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору № от <дата>
<дата> в размере 649 503 руб. 78 коп., по кредитному договору
№ от <дата> в размере 256 511 руб. 58 коп., перешло к ООО «ЭОС».
Как следует из материалов дела, кредитная история физического лица М.В.В. (бюро кредитных историй АО «ОКБ») содержит сведения об обязательстве физического лица, основанием возникновения которого являются кредитные договоры: № от <дата>; № от <дата>; № от <дата>, о сумме просроченной задолженности по кредитным договорам (256 512 руб., 649 504 руб., 817 479 руб.), о кредиторе (источнике формирования кредитной истории)
ООО «ЭОС» с указанием даты покупки права требования. Дата последнего обновления информации <дата>. Кредитные договоры указаны как «действующие».
Кроме того, в записях АО «ОКБ» в кредитной истории М.В.В. указанные кредитные договоры числятся как «закрытые» в отношении кредитора ПАО «Банк ВТБ». В графе «основание прекращения обязательства» указано «Односторонний отказ кредитора» (л. <...> т. 2).
М.В.В. обратился в АО «ОКБ» с просьбой внести изменения в его кредитную историю, на что был получен ответ, что источником формирования кредитной истории, то есть ООО «ЭОС», проведена дополнительная проверка достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитной истории М.В.В., оснований для внесения изменений, дополнений в кредитную историю, не имеется.
Истец обратился в суд с иском к ООО «ЭОС» об обязании передать в кредитную историю информацию об отсутствии обязательств по кредитному договору № от <дата> в размере 817 478 руб. 38 коп., по кредитному договору № от <дата> в размере 649 503 руб.
78 коп., по кредитному договору № от <дата> в размере 256 511 руб. 58 коп., удалить из графы действующие договоры, вписать как закрытые кредитные договоры.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями Федерального закона от <дата> № 218-ФЗ «О кредитных историях», суд первой инстанции удовлетворил заявленные исковые требования.
Однако судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда по следующим основаниям.
Федеральным законом от <дата> № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон) определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. ч. 1 и 2 ст. 1).
В соответствии с п. п. 1, 4, 5 ст. 3 указанного Федерального закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от
<дата> № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, обеспечивающим обязательство по договору займа (кредита) или договору лизинга, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств.
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении субъекта кредитной истории: в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) - указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа), а также сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.
Согласно ч. ч. 3.1, 5.4, 5.6 ст. 5 Федерального закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.
Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.
Исходя из вышеприведенного правового регулирования, ответчик ООО «ЭОС» является источником формирования кредитной истории как лицо, получившее право требования к заемщику М.В.В. по кредитному договору № от <дата> на основании заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и
ООО «ЭОС» договора об уступке прав (требований) № от <дата>, Приложения № к договору ступки прав требований от <дата>
<дата>; по кредитному договору № от <дата> и кредитному договору № от <дата> на основании заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» договора об уступке прав (требований) № от <дата>, дополнительного соглашения № от <дата> к договору уступки прав требований от <дата>
<дата>, в связи с чем обладает правами и обязанностями без получения согласия заемщика предоставлять в бюро кредитных историй всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона, в отношении заемщика М.В.В.
В качестве новых доказательств судом апелляционной инстанции приняты и приобщены к материалам дела копии следующих документов: кредитного договора № от <дата>, кредитного договора № от <дата>, кредитного договора № от <дата>
<дата> расчеты задолженности по указанным кредитным договорам, уведомления о досрочном истребовании задолженности, согласие на кредит, анкеты-заявления, расписка в получении банковской карты.
Достоверность переданных ООО «ЭОС» в бюро кредитных историй сведений, с которыми не согласен истец, подтверждается материалами дела, в том числе, указанными выше доказательствами, а также сведениями об уступке прав требования, представленными ООО «ЭОС».
Таким образом, в материалах дела имеются как доказательства заключения кредитных договоров, так и оплаты цессионарием полученного права требования, при том, что указанные договоры цессии в установленном законом порядке не оспорены и сам по себе факт оплаты уступленного права правового значения не имеет.
Содержащиеся в бюро кредитных историй сведения о кредитных обязательствах физического лица М.В.В. по указанным выше кредитным договорам подтверждаются материалами дела, доказательств их исполнения истцом не представлено, в связи с чем оснований для исключения спорных сведений не имеется.
Доводы искового заявления о том, что М.В.В. не заключал кредитные договоры с ООО «ЭОС», в связи с чем кредитные договоры являются «закрытыми», несостоятельны.
Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например, договора продажи имущественного права (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (п. 4 ст. 454, статья 491 ГК РФ).
В данном случае согласно условиям договора уступки прав требований от
<дата> между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС», договора уступки прав требований от <дата> между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» передаваемые права требования перешли к цессионарию в момент заключения соответствующего договора, и обстоятельства оплаты уступаемых прав не имеют правового значения для разрешения вопроса о переходе к покупателю переданного требования.
На основании п. п. 3 - 5 ст. 8 Федерального закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (п. 4 ст. 8).
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй (п. 4.1 ст. 8).
Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (п. 5 ст. 8).
В силу п. 7 ст. 8 указанного Закона при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории, установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации, осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 ГК РФ, к которым относятся: надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), смерть гражданина (ст. 418) ликвидация юридического лица (ст. 419).
Обязательство прекращается также полностью или частично по основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).
Таким образом, при отсутствии вышеуказанных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Поскольку материалами подтверждается наличие у истца неисполненных обязательств перед ответчиком по кредитным договорам, то есть существующие (действующие) кредитные договоры истцом не погашены, что им не оспаривается, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда первой инстанции не имелось.
В связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушением судом норм материального права, выразившихся в неправильном истолковании закона (п. п. 3, 4 ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 330 ГПК РФ), решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований М.В.В.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда города Саратова от <дата> отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований М.В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о внесении изменений в кредитную историю отказать.
Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 10 августа 2023 года.
Председательствующий
Судьи