Дело №2-223/2023
22RS0066-01-2022-005038-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 января 2023 года г. Барнаул
Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Яковченко О.А.
при секретаре Бобровских П.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к В.В.., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № № в размере 56 307,02 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 889,21 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между В.В.. и Банком заключен договор о предоставлении потребительского кредита №№
ДД.ММ.ГГГГ В.В.. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним договора о карте на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ответчик просил открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.
Банк открыл клиенту В.В.. счет карты №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил Договор о карте №№.
После получения карты ответчик, в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, осуществил активацию карты.
Ответчик нарушил условия договора, не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банком в его адрес направлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года.
Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.
В связи с изложенным, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик В.В.. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В предварительном судебном заседании просил применить последствия пропуска срока исковой давности.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенных не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 4 220 рублей на срок 12 месяцев под 29% годовых. ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский стандарт» и В.В. заключен кредитный договор в целях приобретения видеомагнитофона стоимостью 4 220 рублей.
Согласно заявлению о предоставлении кредита В.В.. дал согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.
Согласно анкете на получение карты, В.В.. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счёта карты; размер лимита устанавливается Банком самостоятельно; информация о номере открытого счета и размере установленного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Условия о карте и Тарифы по карте; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту.
Также В.В. подтверждено, что с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий) он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.
На основании заявления Банк открыл заемщику счёт карты № № то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Ответчиком не оспорен факт получения кредитной карты, ее активации и дальнейшего использования, что подтверждается заявлением об активации карты, а также распиской в получении карты.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен договор о карте надлежащим образом. Существенные условия договора содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифах по картам «Русский стандарт». Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор считается заключённым путём акцепта Банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес Банка. Акцептом заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счёта (п. 2.2.2 Условий).
Заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.10 Условий).
Таким образом, при заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определённые Договором о выпуске и обслуживании карты «Русский стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Согласно заявлению В.В.., он просил установить кредитный лимит в размере 60 000 рублей. Условия и Тарифы по карте сотрудниками Банка ему разъяснены, претензий не имеет, что следует из указанного заявления.
Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карты, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях.
В соответствии с Тарифным планом ТП 1, установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссии и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в размере 22 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете в размере 1% (минимум 100 рублей), за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 3,9% (минимум 100 рублей). Минимальный платеж равен 4 %.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банком в его адрес направлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года.
Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте № № образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 307,02 руб. (задолженность по основному долгу и процентам) (л.д. 59).
Ответчиком В.В.. заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ года проценты за пользованием кредитом и пени не начислялись. О наличии задолженности за указанный период истец знал, в связи с чем, уведомил должника о наличии задолженности и необходимости её оплаты, направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ года.
ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ №№ о взыскании задолженности по кредитному договору №№ в размере 60 807,48 рублей, из них: основной долг – 60 807,48 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 012,11 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
С исковым заявлением АО «Русский Стандарт» обратился ДД.ММ.ГГГГ года, то есть с пропуском срока исковой давности.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен Банком с пропуском установленного законом срока исковой давности, при этом ответчиком В.В. заявлено об истечении срока исковой давности.
В связи с изложенным, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к В.В.. о взыскании задолженности по договору о карте не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.
Судья О.А. Яковченко