УИД 67RS0006-01-2021-001153-94 Дело № 2 - 1105/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 08 ноября 2023 года

Рославльский городской суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Афонасьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику указав, что 06 марта 2023 года между сторонами заключён кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов – 24,9 % годовых, в случае нарушения обязательств по договору, – неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму кредита в размере 600 941 рубль 05 копеек, из которых 523 000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 54 761 рубль 12 копеек – просроченные проценты, 784 рубля 86 копеек – проценты по просроченной ссуде, 612 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 311 рублей 39 копеек – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счёта, иные комиссии – 21 024 рубля 48 копеек, а также 9 209 рублей 41 копейку в возврат уплаченной государственной пошлины.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещён заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил и отложить разбирательство дела суд не просил.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 06 марта 2023 года заключён договор потребительского кредита № №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчику был выдан кредит в сумме 500 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев (06 марта 2053 года) с уплатой процентов – 24,9 % годовых путём внесения ежемесячных платежей в сроки, установленные в информационном графике платежей, минимальный обязательный платёж составляет 13 569 рублей 85 копеек, а также ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойкой в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Комиссии за возникшую несанкционированную задолженность взыскиваются согласно Тарифам банка.

Договор заключён в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита Заёмщик просит заключить с ним посредством акцепта оферты договор банковского счёта, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также открыть банковский счёт для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита; согласен с Тарифами банка и Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, даёт акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам банка, путём списания средств с банковского счёта (в дату платежа согласно договору потребительского кредита).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 06 марта 2023 года (далее Индивидуальные условия) минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 13 569 рублей 85 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность платежа МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

С приведенными Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания ФИО1 был ознакомлен с момента подписания договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также процентов нарушил, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Данное обстоятельство явилось основанием для направления в адрес должника досудебной претензии, согласно которой банк потребовал о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии.

21 августа 2023 года ФИО1 обратился с заявлением в Арбитражный суд Смоленской области о признании его банкротом, в котором сослался на невозможность исполнить денежные обязательства перед кредитором на общую сумму 1 573 989 рублей 48 копеек.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22 августа 2023 года № А62-9034/2023 заявление ФИО1 оставлено без движения с установлением срока для исправления недостатков – до 19 сентября 2023 года включительно.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 19 сентября 2023 года № А62-9034/2023 срок оставления без движения заявления ФИО1 продлён до 20 октября 2023 года.

Поскольку обстоятельства, препятствующие принятию заявления к производству, ФИО1 не устранены, заявление о признании должника банкротом ему возвращено.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности по кредитному договору на 22 августа 2023 года составила 600 941 рубль 05 копеек, в том числе, 447 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счёта, 21 024 рубля 48 копеек – иные комиссии, 54 761 рубль 12 копеек, 523 000 рублей 00 копеек – просроченная судная задолженность, 784 рубля 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 612 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 311 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком представленный расчет не оспаривался.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ФИО1 добровольно, он не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берёт денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были до него доведены, о чем свидетельствует электронная подпись ответчика в кредитном договоре.

Представленные истцом доказательства суд признает допустимыми и достоверными. Они последовательно дополняют друг друга и подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

По смыслу ст. ст. 809, 811 ГК РФ проценты по просроченному кредиту не являются мерой ответственности, а являются процентами, начисленными за пользование кредитными средствами, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

Ответчик, заключая кредитный договор, обязан был оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора, кроме того, не представил суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ основанием для уменьшения неустойки может служить только её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств. На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Оценивая заявленный кредитором размер неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом соотношение сумм неустоек и основного долга, просроченных процентов; длительность неисполнения кредитного обязательства.

Ответчик ФИО1 ходатайство о снижении неустойки и доказательства наличия признаков несоразмерности между предъявленной неустойкой и последствиями нарушения обязательства, не представил. Сами по себе суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суммы долга не представлен, в связи с чем у суда отсутствуют основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, который произведен исходя из условий договора и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.

Поскольку услуги дистанционного банковского обслуживания были предоставлены банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлись необходимым условием заключения кредитного договора, заёмщик от данной услуги не отказался, то заявленные банком комиссии подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9 209 рублей 41 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 06 марта 2023 года за период с 07 июня 2023 года по 22 августа 2023 года в сумме 600 941 рубль 05 копеек, а также в возврат государственной пошлины 9 209 рублей 41 копейки.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.