Дело № 2813/2023 03 апреля 2023 года
УИД 78RS0020-01-2022-004064-28 г.Санкт-Петербург
РЕШЕНИЕ
Именем российской федерации
Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Петровой Е.С.
при секретаре Щевелёвой К.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием ответчика ФИО2,
Установил:
21.07.2022 ФИО1 предъявил иск в суд о взыскании с ФИО2 (ранее ФИО3) задолженности по кредитному договору<***> от 02.08.2017 в сумме 140 372 рубля 19 копеек, из которых 71 617 рублей 93 копейки - основной долг, 68 754 рубля 26 копеек - проценты за период с 06.10.2018 по 28.03.2022. Также истец просит взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга по ставке 28% годовых, начиная с 21.07.2022 по день фактической оплаты долга, неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов начиная с 21.07.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% за каждый день от суммы основного долга и процентов, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 008 рублей.
Истец исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик просила применить исковую давность, отказать в иске.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно материалам дела, 02.08.2017 между АО «Банк «Советский» и ФИО3 (в настоящее время ФИО2) был заключен кредитный договор <***> на сумму 100 000 рублей по ставке 28% годовых, дата возврата кредита 02.08.2019.
Договор заключен путем направления ФИО3 в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просила на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ей овердрафт (п.2.3 части 2 Предложения), а также открыть в Банке на ее имя карточный счет (п. 2.6 части 2 Предложения) в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.
В предложении о заключении договора Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п. 2 Предложения.
Ответчик подтвердила, что понимает и согласна с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком ее предложения о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета.
Овердрафт - форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий).
Банк принял (акцепт) предложение Ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а Ответчик обязалась вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета предоставления банковской карты (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора и в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте.
Согласно Условиям, заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.п. 1.1.19., 3.8., 3.9. Условий).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Выписка в приложении к иску представляется в виде электронного документа - в форме представленной банком по акту приема-передачи кредитных договоров от 25.04.2022 к договору уступки прав требования (цессии) от 28.03.2022 №2022-3864/122.
В соответствии с Условиями ответчик обязалась выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени (неустойка) в установленном договором размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в условиях (п.3.10. Условий).
Ответчик была ознакомлена с условиями, о чем в предложении содержится ее подпись.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонилась.
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу № А56-94386/2018 Акционерное общество «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).
На основании Договора уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между АО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1, являющемуся новым кредитором.
Условиями кредитного договора предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
Переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты по кредиту. В нарушение условий кредитного договора сумма кредита не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Проценты за пользование суммой кредита подлежат уплате до дня возврата заемных средств, то есть по день фактического исполнения судебного решения (ст. 809 ГК РФ).
За просрочку возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, договором предусмотрены пени (неустойка) в размере 20% годовых за каждый день просрочки вплоть по день фактической оплаты долга.
В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 02.08.2017 составляет: 140 372 рубля 19 копеек, из которых: основной долг - 71 617 рублей 93 копейки, проценты за период с 06.10.2018 по 28.03.2022 - 68 754 рубля 26 копеек.
Учитывая, что срок возврата денежных средств по кредитному договору (кредитной карте) - 02.08.2019, иск был предъявлен в суд 21.07.2022, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитной карте истцом не пропущен. Поскольку погашение задолженности осуществлялось ответчиком по 21.01.2019, суду взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за период с 22.01.2019 по 03.04.2023 в сумме 64 059 рублей 78 копеек по ставке 28% годовых на сумму задолженности 71 617 рублей 93 копейки (71617,93 : 100 * 28 : 365 * 1166).
С учетом заявленных требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору <***> от 02.08.2017 по ставке 28% годовых на сумму основного долга 71 617 рублей 93 копейки, начиная с 04.04.2023 по дату полного погашения задолженности.
Истцом заявлено о взыскании пени по ставке 20% годовых с 21.07.2022 на сумму основного долга и процентов до день полного погашения задолженности. На 03.04.2023 размер пени составляет: 140 372,19 : 100 * 20 : 365 * 247 = 18 998 рублей 32 копейки.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.
Суд полагает, что размер неустойки подлежит снижению, поскольку заявленная сумма штрафных процентов является чрезмерной, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Общую сумму неустойки к взысканию суд определяет - 10 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная госпошлина в сумме 3 913 рублей 55 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 71 617 (Семьдесят одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 93 копейки, проценты за период с 22.01.2019 по 03.04.2023 в сумме 64 059 (Шестьдесят четыре тысячи пятьдесят девять) рублей 78 копеек, неустойку в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 913 (Три тысячи девятьсот тринадцать) рублей 55 копеек, а всего 149 597 (Сто сорок девять тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 26 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 по кредитному договору <***> от 02.08.2017 проценты в размере 28% годовых на сумму основного долга 71 617 (Семьдесят одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 93 копейки, начиная с 04.04.2023 по дату полного погашения задолженности.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: