УИД № 58RS0025-01-2023-001177-16

Производство №2-619/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 20 декабря 2023 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе судьи Сухова Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фомина О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года, ОГРН <***>.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

23 января 2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2012287537, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем на основании статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита» «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.08.2022 на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 333 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2023 на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 497 780,79 руб. По состоянию на 14 ноября 2023 года задолженность ответчика перед банком составляет 123375, 89 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 113760, 52 руб., неустойка на просроченную суду 117,20 руб., иные комиссии 9498,17 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, по настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 123375, 89 руб. за период с 09.08.2022 года по 14.11.2023 года и расходы по уплате госпошлины в размере 3667,52 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В случае неявки ответчика не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и в соответствии со статьей 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Как следует из материалов дела, 23 января 2019 года истцом ПАО «Совкомбанк» в лице его представителя и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №2012287537, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику ФИО1 кредит в размере 120 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года заёмщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия подписаны заёмщиком ФИО1 лично 23 января 2019 года.

Подписав Индивидуальные условия о предоставлении потребительского кредита, ответчик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года, Общих условиях договора потребительского кредита. Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.

Рассмотрев заявление (оферту) истец принял положительное решение и перечислил на банковский счёт ответчика денежную сумму в размере 120000 рублей, чем акцептировал предложение.

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму потребительского кредита, которому был присвоен номер №2012287537 от 23 января 2019 года.

Из п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года и Тарифов Банка следует, что сумма кредита составила 120000 рублей, проценты за пользование кредитом - 0% годовых, срок возврата кредита – 120 месяцев.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий.

Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях проводятся как за счет собственных, так и за счет заемных средств клиента (по выбору клиента). При недостаточности заемных средств для проведения операций, проводится списание недостающей суммы за счет собственных средств клиента.

Осуществление заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса интернет-банк (погашение кредитов, перевод между картами, произвольные платежи в системе интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре потребительского кредита.

Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях, проводятся как за счет собственных средств, так и за счет лимита кредитования, предоставленного клиенту (приоритет списания средств устанавливается клиентом самостоятельно, с использованием системы Интернет-Банк, при обращении в офис или контактный центр Банка).

При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания – за счет средств лимита кредитования) производится списание недостающей суммы, за счет собственных средств.

При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания только собственные средства) проведение операций за счет заемных денежных средств – не допускается.

Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заёмщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика - Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы).

Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия Договора потребительского кредита в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Заемщиком. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п.3.2 Общих условий).

Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: - открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; - открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; - согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; - получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; - выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (п.3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4.).

Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1).

С условиями договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также с Тарифами банка ответчик ФИО1 был ознакомлен, копия договора потребительского кредита была вручена ему, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью на последней странице Индивидуальных условий договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года.

Во исполнение договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года истец осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 23.01.2019 года по 14.11.2022 года.

При этом, заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита, что следует из вышеназванной выписки по счёту №.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года ответчик свои обязательства по указанному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, из выписки по счёту № за период с 23.01.2019 по 14.11.2022 усматривается, что последний платёж в исполнение принятых на себя обязательств ответчиком совершён 22 мая 2023 года, после указанной даты платежи в обеспечение принятых на себя обязательств ответчиком не вносились. Доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью)более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

При нарушении срока возврата (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2.).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательства заёмщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1).

Истцом суду представлены доказательства получения ответчиком суммы кредита, а также нарушения им срока для возврата займа.

Из расчёта задолженности по договору потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года, произведённого по состоянию на 14 ноября 2023 года, усматривается, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 123375, 89 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 113760, 52 руб., неустойка на просроченную суду 117,20 руб., иные комиссии 9498,17 руб..

Расчёт задолженности по договору потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года, с учетом Общих и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифов Банка, произведён истцом верно, ответчиком не оспорен.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору истец обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

13 июня 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №2012287537 от 23 января 2019 года за период с 09.08.2022 по 21.04.2023 в сумме 129475,89 рублей, в том числе 119860,52 рублей – просроченная ссудная задолженность, 9498, 17 рублей – комиссии, 117,20 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1894,76 рублей, а всего 131370,65 рублей.

Данный судебный приказ отменен 30 июня 2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №2012287537 от 23 января 2019 года подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 3 667рублей 52 копеек, что подтверждается платёжными поручениями №№ 849,1033 от 20.11.2023 и 26.04.2023 года.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 3 667 рублей 52 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014) задолженность по кредитному договору №2012287537 от 23 января 2019 года по состоянию на 14 ноября 2023 года в размере 123375 (сто двадцать три тысячи триста семьдесят пять) рублей 89 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 113760 (сто тринадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 52 копейки, неустойка на просроченную ссуду 117 (сто семнадцать) рублей 20 копеек, иные комиссии 9498 (девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» возврат государственной пошлины в размере 3667 (три тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 52 копейки.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Сухова