Решение по делу № 2-538/2023 от 30.01.2023 | Кировский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

Дело № 2-538/2023

64RS0045-01-2023-000032-10

Заочное решение

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, комиссии, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО«Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, комиссии, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45400руб. 23 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 составляет 779 869руб. 52 коп., в том числе: 594 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 101 576 коп. 61 коп. – просроченные проценты; 36 462 руб. 80 коп. – дополнительный платеж; 99 руб. 53 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 63руб. 88 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 руб. 26коп. – неустойка на просроченные проценты; 298 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 47 364 руб. 44 коп. – иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 779 869 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 998 руб. 70 коп.

Ответчик ФИО1 возражений против заявленных Банком требований не представил.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судьей Кировского районного суда г.Саратова удовлетворено ходатайство ПАО «Совкомбанк» о принятии мер по обеспечению иска, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах заявленных исковых требований в размере 779 869 руб. 52 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также сведения о том, что в случае неявки ответчика в судебное заседание, сторона истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно системному толкованию вышеуказанных норм права для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие статьи 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора потребительского кредита в данном случае соблюдено.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 мая 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и С.А.АВ. был заключен кредитный договор №.

Указанный договор был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), что подтверждается представленными в материалы дела данными по подписанию договора № (л.д. 26).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, лимит кредитования - 600 000 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, процентная ставка 29,9% годовых, общее количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж – 15828 руб. (л.д. 27).

Факт предоставления суммы кредита в размере 600000 руб. подтверждается выпиской по счету С.А.АГ. (л.д. 25).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, что также подтверждается выпиской по счету С.А.АГ.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их исполнять (л.д. 27).

В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты задолженности в размере 45400руб. 23 коп.

В соответствии с представленными в материалы дела стороной истца доказательствами, просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 80дней (л.д. 24-25).

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 33) с требованием о досрочном возврате всей сумму задолженности по кредитному договору, данное требование ФИО1 не выполнено.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 779 869 руб. 52коп., в том числе: 594 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 101576 коп. 61 коп. – просроченные проценты; 36 462 руб. 80 коп. – дополнительный платеж; 99 руб. 53 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 63руб. 88коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты; 298 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 47364 руб. 44коп. – иные комиссии (л.д.24).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, комиссии, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также взыскании судебных расходов обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 779 869 руб. 52коп., в том числе: 594 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 101 576 коп. 61 коп. – просроченные проценты; 36 462 руб. 80 коп. – дополнительный платеж; 99 руб. 53 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 63руб. 88 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты; 298 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 47 364 руб. 44 коп. – иные комиссии.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 10 998 руб. 70коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, комиссии, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 779 869 руб. 52коп., в том числе: 594000руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 101 576 коп. 61 коп. – просроченные проценты; 36 462 руб. 80 коп. – дополнительный платеж; 99 руб. 53коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 63руб. 88 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты; 298руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 47 364 руб. 44 коп. – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 998 руб. 70коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 6 февраля 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев