УИД №

Дело № 2-1216/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Сергеевой М.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 901 662,67 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1 839 690,28 рублей, задолженность по оплате процентов – 60832,07 рублей, задолженность по пени – 36,50 рублей, задолженность по пени по просроченному основному долгу – 1103,82 рублей; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 49,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 521 600 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 2 093 000 рублей на срок 242 месяца для целей приобретения квартиры, общей площадью 49,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу банка. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ №. Начиная с апреля 2024 года, заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно не вносились платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с этим истцом было направлено заемщику и поручителю требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое заемщиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 901 662,67 рублей, в т.ч. 1 839 690,28 рублей – остаток ссудной задолженности, 60 832,07 рублей – задолженность по оплате процентов, 36,50 рублей – задолженность по пени, 1103,82 рублей – задолженность по оплате пени на просроченный основной долг. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, взыскания долга, обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме. По существу иска указал, что ответчик допускает злоупотребление своими правами, поскольку ранее ответчику предоставлялась возможность для надлежащего исполнения обязательств перед кредитором путем восстановления в графике платежей либо самостоятельной реализации предмета залога и погашения долга перед кредитором. Из расчета задолженности следует, что ответчик допускает систематические и длительные нарушения сроков внесения денежных средств по договору, фактически исполняя свои обязательства только во время нахождения в суде исков Банка о взыскании задолженности с ответчика. С учетом поступивших платежей от ответчика, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 816 361,38 рублей, из них: 1 695 727,04 рублей – остаток ссудной задолженности, 9795,31 рублей – задолженность по оплате процентов, 2694,76 рублей – задолженность по пени, 108 144,27 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиям не согласился, пояснил, что ранее действительно допускал просрочки платежей по кредитному договору, вследствие его осуждения и нахождения в местах лишения свободы. Просил у Банка кредитные каникулы, но Банк ему отказал, истребовал всю сумму долга. Денежных средств для погашения долга полностью у него не имеется. Однако ДД.ММ.ГГГГ он внес в счет долга 105 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ 90 000 рублей, считает, что встал в график оплаты кредита, намерен вносить текущие платежи. Расторгать кредитный договор и обращать взыскание на предмет залога не согласен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 093 000 рублей на срок ....... месяца с уплатой процентов в размере .......% годовых, размер аннуитетного платежа – 19 236,97 рублей.

Целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки - квартиры, <адрес> по цене 2 463 000 рублей у продавцов Ц.П.Д., Ц.Л.Ф. (пункты 4.1-4.5, 7.1, 7.2, 7.3 Индивидуальных условий).

Пунктом 8.1 Договора предусмотрено, что обязательства заемщика обеспечены следующими видами обеспечения: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору.

Согласно пункт 7.1 Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила), пунктам 4.5-4.7 Индивидуальных условий, за полученные кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты, начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчету действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарный дней в году.

Пунктам 4.4-4.7 Индивидуальных условий процентная ставка определена в размере .......% годовых. Ежемесячно заемщик уплачивает платеж в размере, рассчитанном по формуле. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 19 236,97 рублей. Процентный период с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно пункта 9.2 Общих условий, 4.8-4.9 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере: за просрочку уплаты основного долга – .......% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; за просрочку уплаты процентов – .......% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 8.4.1.9 Правил предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе, при нарушении заемщиков сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика (пункт 8.4.2 Правил).

В соответствии с пунктом 8.4.3 Правил, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от размера оценки предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на объект недвижимого имущества: квартира, площадью 49,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ на срок ....... месяца с даты фактического предоставления кредита (л.д.24).

Права залогодержателя Банка ВТБ (ПАО) удостоверены закладной, подписанной залогодателем ФИО1 (л.д. 18). В п. 6.4 закладной указана денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом/заключением об оценке, составленным Союз «Пермская торгово-промышленная палат № от ДД.ММ.ГГГГ – 2 463 000 рублей.

Согласно пункта 10.4 Закладной обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом требования залогодателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя-должника по кредитному договору.

Согласно расчету истца сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 816 361,38 рублей, из которых: 1 695 727,04 рублей – остаток ссудной задолженности, 9795,31 рублей – задолженность по оплате процентов, 2694,76 рублей – задолженность по пени, 108 144,27 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

В период рассмотрения дела ответчиком ФИО1 внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 105 000 рублей (л.д. 109-110), а также ДД.ММ.ГГГГ – 90 000 рублей.

По утверждению истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по процентам составлял 60 832,07 рублей.

При этом, поступившие платежи распределены Банком следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж 105 000 рублей, их них списаны в размере 51 036,76 рублей в счет оплаты просроченных процентов, остаток 53 963,24 рублей списаны в счет оплаты основного долга. ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж на сумму 90 000 рублей, которые списаны Банком в счет основного долга.

Таким образом, на основании исследованных судом доказательств, установлено, что ответчик действительно ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, им были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей, однако на день рассмотрения дела сумма просроченной задолженности погашена, в результате чего просроченная задолженность по уплате ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору отсутствует, ответчик вошел в график платежей по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении иска, суд принимает во внимание доводы истца о том, что ранее уже рассматривались аналогичные требования банка.

Так, решением Кировского районного суда г. Перми по гражданскому делу № судом отказано Банку ВТБ (ПАО) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Однако учитывая причины просрочки ежемесячных платежей (уголовное преследование, отсутствие заработка в указанный период), то обстоятельство, что ответчик погасил всю текущую задолженность, встал в график, суд полагает возможным предоставить ФИО1 возможность продолжить погашение обстоятельств согласно условиям кредитного договора, отказав истцу в удовлетворении иска.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку добровольное погашение задолженности имело место в период рассмотрения гражданского дела, то понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 54 017 рублей подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать Банку ВТБ (публичное акционерное общество) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Взыскать с ФИО1 (.......) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (.......) расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 017 рублей.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья М.А.Терентьева

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2025 года.