Дело № 2-1054/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Елизово Камчатского края

17 мая 2023 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Кошелева П.В.,

при секретаре Барабановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на те обстоятельства, что 8 марта 2019 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты № №, по которому банк предоставил заёмщику кредитную карту с кредитным лимитом 155 000 рублей. Условия договора изложены в заявлении-анкете ФИО1, Тарифах по выбранному тарифному плану, Общими условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общих условиях. Эти документы и график платежей были вручены заёмщику. Несмотря на взятые на себя обязательства, ответчик допустила задолженность, которая за период с 21 марта 2021 года по 26 июля 2021 года составила: 134 429 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 9 964 рублей 1 копейка – задолженность по просроченным процентам, 369 рублей 43 копейки – штрафные проценты. Эти суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд истец просил взыскать с ответчика.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов", суд расценил подачу истцом искового заявления в форме электронного документа как согласие на направление судом истцу судебных постановлений в форме электронного документа, в связи с чем копия определения о принятии иска к производству суда направлена истцу в форме электронного документа, и в соответствии с разъяснениями, данными в п. 32 того же постановления считается доставленной на следующий день.

Копия определения о принятии искового заявления к производству суда, подготовке дела к рассмотрению и назначении судебного заседания направлена истцу в форме электронного документа 17 апреля 2023 года (л.д. 54) и считается доставленной истцу на следующий день.

С учётом изложенного истец является надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании не участвовала, извещена судом телефонограммой (л.д. 59). С учётом этих обстоятельств суд находит ответчика также надлежащим образом извещённой о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, суд в соответствии с положениями Главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) позволяет сторонам заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 819 главы 42 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11 и 12 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре и взыскания неустойки.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные правила предусмотрены частями 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 15 февраля 2019 года ФИО1 обратилась к АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой на заключение с договора Универсального договора (л.д. 17). В данном заявлении указан тарифный план – "ТП 7.27 (рубли)", номер договора - №, а также номер кредитной карты: 521324******8075.

В соответствии с указанным заявлением Банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 155 000 рублей, а также заключил с ответчиком договор кредитной карты о ее выпуске и обслуживании, состоящий из заявки, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания Банка (далее - Условия) и тарифов Банка.

Положениями ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия (ч.9):

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12).

В соответствии со ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Учитывая изложенное выше, заключение банком с ответчиком договора кредитной карты о ее выпуске и обслуживании, состоящего из заявки, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания Банка (далее - Условия) и тарифов Банка, нормам действующего законодательства не запрещено.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.6, 5.8, 5.12 и 5.13 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 24) Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в пределах установленного им лимита задолженности для оплаты всех расходных операций, совершаемых ответчиком с использованием кредитной карты с начислением процентов по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно, а ФИО1 обязалась совершать операции по карте в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом, ежемесячно оплачивать в срок, указанный в счете-выписке, минимальный платеж, который определялся Банком в соответствии с тарифным планом, но не мог превышать размер задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа ответчик обязался уплатить штраф за неуплату согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов стороны определили датой формирования заключительного счета, который должен был направляться заемщику не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. При этом ФИО1 обязалась оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий Банку предоставлялось право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты с ответчиком в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнение заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае договор считался расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета.

Согласно расчёту задолженности и выписке по кредитной карте с момента выдачи и активации карты, получение которой от Банка ответчиком не оспаривалось и подтверждалось его подписью в заявке, ФИО1 пользовалась предоставленными ей Банком кредитными денежными средствами по вышеуказанному договору кредитной карты, однако свои обязательства перед Банком по погашению кредита выполняла несвоевременно и с нарушением сроков, в связи с чем Банк 25 июля 2019 года расторг указанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который тот не оплатила по настоящее время (л.д. 31).

На момент выставления заключительного счета общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте за период с 21 марта 2021 года по 26 июля 2021 года (включительно) в размере 144 763 рубля 40 копеек, из которых: 134 429 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 9 964 рублей 1 копейка – задолженность по просроченным процентам, 369 рублей 43 копейки – штрафные проценты.

При таких обстоятельствах дела в соответствии с положениями гражданского законодательства, приведенными в настоящем решении, исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитной карте суд находит подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в соответствии со статьей 333 ГК РФ, исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд не находит, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед Банком и не приведет к необоснованной выгоде кредитора.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежных поручений от 27 июля 2021 года № 47 и от 17 октября 2022 года № 167 (л.д. 7) Общество при подаче иска уплатило за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 4 095 рублей 27 копеек.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то ответчик обязана возместить истцу фактически понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества "Тинькофф Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № №, заключённому 8 марта 2019 года, в размере в размере 144 763 рубля 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 095 рублей 27 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд (через Елизовский районный суд Камчатского края), в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись П.В. Кошелев

"КОПИЯ ВЕРНА"

Заочное решение в законную силу НЕ вступило. Подлинный экземпляр хранится в материалах дела № 2-1054/2023 (41RS0002-01-2023-001532-13) в Елизовском районном суде Камчатского края.

Судья П.В. Кошелев