Дело № 2-1-1592/2022
УИД 64RS0010-01-2022-002373-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года г. Вольск
Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
председательствующего судьи Крапивина А.А.,
при помощнике судьи Волковой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 задолженности по кредиту в порядке наследования,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.
18.04.2019 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащем образом и п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременность платежа по договору». По состоянию на 17.10.2022 общая задолженность составила 58 503,15 рубля.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заведено наследственное дело и наследники вступили в права наследования, которые в соответствии с положениями действующего Гражданского кодекса РФ обязаны нести ответственность по долгам наследодателя.
В связи с чем истец просит взыскать с наследников ФИО2 сумму задолженности в размере 58 503,15 рублей.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании не оспаривала, что является наследником ФИО2, который являлся её отцом, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества больше чем сумма задолженности. Однако полагала, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, так как она полагала, что ФИО2 не должны были давать в кредит денежные средства, кроме того, у него была пенсия и денежные средства ему в кредит были не нужны.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в ходе рассмотрения дела 18.04.2019 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом, лимит при открытии договора составил 75 000 рублей. Срок действия кредитного договора определен 120 месяцев. Должник обязан ежемесячно вносить обязательный ежемесячный платеж, который составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, при этом за несоблюдение обязательных платежей тарифами предусмотрен штраф, кроме того договором предусмотрены комиссии.
Спорные правоотношения регулируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в силу которой, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписи в договоре сторонами не оспаривались.
Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с условиями данного договора банк в полном объеме исполнил обязательства, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком осуществлялась оплата предоставленными кредитными средствами.
Данные обстоятельства не оспаривались при рассмотрении дела ответчиком.
В судебном заседании установлено, что 26.11.2020 заемщик ФИО2 умер.
В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело.
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость ? доли указанной квартиры на день смерти наследодателя составляет 449 369 рублей 75 коп.
В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в пункте 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
В судебном заседании установлено, что в права наследования вступила дочь наследодателя дочь ФИО1.
Таким образом, суд считает установленным факт вступления ФИО1 в права наследования. Исходя из положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследник несет ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Сторона ответчика в судебном заседании не оспаривала, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору займа.
Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, а ответчик принял наследство после смерти заемщика, суд исходя из положений действующего законодательства приходит к выводу о наличии у ответчика ФИО1 ответственности по кредитному обязательству наследодателя.
Из представленных материалов дела следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 58 503,15 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 49 121,20 рублей, комиссии 2 915,26 рублей, просроченные, неустойка на просроченную ссуду 6 466,69 рублей.
Как следует из материалов дела комиссии были начислены за банковскую услугу «Минимальный платеж», которая была подключена ФИО2 и оплачивалась им, в связи с чем сумма комиссий подлежит взысканию в полном объеме.
Из расчета задолженности следует, что истцом неустойка на просроченную ссуду в сумме 6 466,71 рубль начислялась за период с 08.02.2021 по 22.07.2022. Учитывая, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений действующего законодательства шестимесячный срок для принятия наследства истек 26.05.2021, в связи с чем основания для начисления неустойки до 26.05.2021 и в удовлетворении данных исковых требований следует отказать.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.
В силу под. 2 п. 3 указанной статьи на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется» наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, то есть в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит начислению по 31 марта 2022 года. При этом оснований для взыскания неустойки после 31 марта 2022 года в связи с веденным мораторием не имеется и в удовлетворении данных требований следует отказать.
В связи с чем в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 3 805,17 рубля, исходя из следующего расчета:
7 958,77 (сумма долга) * 7 (количество дней с 27.05.2021 по 02.06.2021) * 0,0546 (ставка) = 30,42 рублей;
10849,69 (сумма долга) * 33 (количество дней с 03.06.2021 по 05.07.2021) * 0,0546 (ставка) = 195,49 рублей;
13 740,61 (сумма долга) * 28 (количество дней с 06.07.2021 по 02.08.2021) * 0,0546 (ставка) = 210,07 рублей;
16 631,53 (сумма долга) * 31 (количество дней с 03.08.2021 по 02.09.2021) * 0,0546 (ставка) = 281,51 рублей;
19 522,45 (сумма долга) * 32 (количество дней с 03.09.2021 по 04.10.2021) * 0,0546 (ставка) = 341,10 рублей;
22 413,37 (сумма долга) * 29 (количество дней с 03.10.2021 по 02.11.2021) * 0,0546 (ставка) = 354,89 рублей;
25 304,29 (сумма долга) * 31 (количество дней с 03.11.2021 по 03.12.2021) * 0,0546 (ставка) = 428,30 рублей;
27 472,48 (сумма долга) * 38 (количество дней с 04.12.2021 по 10.01.2022) * 0,0546 (ставка) = 570,00 рублей;
29640,67 (сумма долга) * 23 (количество дней с 11.01.2022 по 02.02.2022) * 0,0546 (ставка) = 372,23 рублей;
31 808,86 (сумма долга) * 31 (количество дней с 03.02.2022 по 05.03.2022) * 0,0546 (ставка) = 538,40 рублей;
33 977,05 (сумма долга) * 26 (количество дней с 06.03.2022 по 31.03.2022) * 0,0546 (ставка) = 482,34 рублей.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению в сумме 55 841 рубля 63 коп. (49 121,20 + 2 915,26 + 3805,17), а в удовлетворении остальных исковых требований следует отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 1 955 рублей 09 коп., учитывая, что исковые требования удовлетворены частично в размере 95,45 % с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1866 рублей 13 коп.
Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности в размере 55 841 (пятидесяти пяти тысяч восьмисот сорока одного) рубля 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 866 (одной тысячи восьмисот шестидесяти шести) рублей 13 коп.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд Саратовской области путем подачи апелляционной жалобы.
Судья А.А. Крапивин