РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Ханты-Мансийск
Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета. Исковые требования мотивированы тем, что ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, тарифах ОАО «Ханты-Мансийский банк», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 150 000 рублей; процентная ставка по кредиту – 19% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, правила – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно правилам, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с правилами, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и правилами.
В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1, предусмотренных кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 221 730 рублей 99 копеек в том числе: сумма основного долга в размере 199 935 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 19 279 рублей 69 копеек, пени в размере 2 515 рублей 76 копеек.
На основании изложенного истец - ПАО «Финансовая Корпорация «Открытие» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № № в размере 221 730 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 417 рублей.
Ответчик представил письменные возражения относительно заявленных требований, в которых указал не несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, полагает, что неустойка начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования Центрального Банка. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, применить последствия пропуска срока исковой давности, кроме того, при наличии оснований просит применить положения Постановления Правительства Российской Федерации от 28.02.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».
Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ответчик ФИО1 извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения искового заявления, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.
Истцом, представлено ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия представителя.
Ответчик в своих возражениях также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Обращаясь в суд, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 заключили кредитный договор на сумму 150 000 рублей под 19% годовых.
Из акта об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ, составленного начальником Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания ДПА Финансовый блок Головной офис Банк «Открытие», следует, что информация о местонахождении кредитного досье ФИО1 не установлена.
В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлены: выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности в отношении ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, истцом представлена копия заявления ФИО1 о внесении изменений в сведения, согласия, представленные в ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также опись документов досье по карте.
Ссылаясь на указанные документы, истец указывает о том, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются.
Согласно представленного суду расчёта и выписки по счёту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» образовалась просроченная задолженность, в том числе просроченный основной долг в размере 199 935 рублей 54 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 19 279 рублей 69 копеек, пени в размере 2 515 рублей 76 копеек.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, на истца возлагается обязанность доказать факт заключения договора, выдачи ответчику заемных денежных средств, размер и иные существенные условия договора.
Между тем, в нарушение указанных норм, стороной истца не представлен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, на который Банк ссылается в своих требованиях, а также заявление заемщика на получение кредита; кредитное досье утеряно.
Представленные истцом документы: выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности в отношении ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копия заявления ФИО1 о внесении изменений в сведения, согласия, представленные в ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, опись документов досье по карте, а также акт об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ, не могут являться доказательством наличия между сторонами договорных отношений.
В такой ситуации проверить расчет задолженности, представленный Банком, не представляется возможным.
Доказательств того, что счет № принадлежит ФИО1, материалы дела не содержат.
В связи с отсутствием допустимых доказательств, достоверно подтверждающих наличие волеизъявления сторон на заключение указанного кредитного договора, а также доказательств, позволяющих определить существенные условия кредитного договора, исковые требования удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска и присуждении истцу судебных расходов согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Ханты-Мансийский районный суд – Югры.
Судья Ханты-Мансийского
районного суда Т.В. Колесникова
Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 22 февраля 2023 года.