УИД № 42RS0040-01-2025-000303-44

Номер производства по делу № 2-523/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 8 апреля 2025 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что между ними был заключили кредитный договор от 06.05.2014 № на сумму 181 598 рублей, в том числе 155 000 рублей - сумма к выдаче, 26 598 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту 29.9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 181 598 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 155 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26 598 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использований и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу "О документах" заявки, заемщиком получены заявка и график погашения.

С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайге банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ФИО1 ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также е иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличия).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела и Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита.

Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончании последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также, отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 858 рублей 35 копеек.

В связи с этим 03.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.07.2015.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ю календарного дна с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.04.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.06.2015 по 10.04.2019 в размере 109 655 рублей 95 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.02.2025 задолженность заемщика по договору составляет 321 238 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 169 878 рублей 68 копеек; сумма процентов за пользование кредитом в размере 24 716 рублей 79 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 109 655 рублей 95 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 16 987 рублей 20 копеек.

Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 321 238 рублей 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 531 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Определением суда от 08.04.2025 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 06.05.2014 между ООО "ХКФ банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 181 598 рублей, состоящий из суммы к выдаче в размере 155 000 рублей; страхового взноса на личное страхование в размере 26 598 рублей.

Процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых.

Стандартная/льготная стоимость кредита – 29,9 % годовых; способ получения – "касса", количество процентных периодов – 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 26.05.2014; ежемесячный платеж –5 858 рублей 35 копеек (л.д. 16).

B соответствии с Условиями договора (л.д.12-14), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе, с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком, банком свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 181 598 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".

Денежные средства в размере 155 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика (л.д. 21).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушил условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.02.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 321 238 рублей 62 копейки, из которых сумма основного долга в размере 169 878 рублей 68 копеек; сумма процентов за пользование кредитом в размере 24 716 рублей 79 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 109 655 рублей 95 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 16 987 рублей 20 копеек.

Расчет, представленный суду истцом, судом проверен, признан верным и не опровергнут стороной ответчика.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк 03.06.2015 выставил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Какие либо доказательства погашения образовавшейся задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в общем размере 321 238 рублей 62 копейки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10 531 рублей, что подтверждается платежными поручениями.

Требования истца признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит возмещению ответчиком в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 06.05.2014 № по состоянию на 04.02.2025:

– 169 878 рублей 68 копеек - просроченный основной долг;

– 24 716 рублей 79 копеек - проценты за пользование кредитом;

- 109 655 рублей 95 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 16 987 рублей 20 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 10 531 рублей - расходы по уплате государственной пошлины,

а всего 331 769 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий