71RS0019-01-2023-000283-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 г. г. Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе: председательствующего судьи Тетеричева Г.И.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Афониной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-371/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Титан к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Титан (ООО "СФО Титан") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на следующее.

15 января 2021 г. между ООО МК "Честное слово" (Общество) и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 50 000,00 руб. на цели личного потребления, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора. Общество обязательство по выдаче займа выполнило. Ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в установленные сроки.

В соответствии с договором займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29 марта 2022 г. ООО МК "Честное слово" уступило право требования по просроченным кредитам ООО "Аскалон" по договору уступки прав (требований) №.

01 марта 2021 г. ООО "Аскалон" уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю по договору уступки прав (требований) № от 01 марта 2021 г. и требования № от 12 апреля 2022 г.

Просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО "СФО Титан" задолженность за период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. в размере: 50 000,00 руб. - сумма основного долга, 69 300,00 руб. - сумма неуплаченных процентов, всего 119 300, 00 руб., и сумму государственной пошлины 3 586,00 руб., всего с учетом государственной пошлины 122 886,00руб.

Ответчик ФИО1 в возражении на исковое заявление просит уменьшить размер взыскиваемых по договору займа от 15 января 2021 г. денежных средств до предельно допустимой суммы с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в 1 квартале 2021 г. и с учетом произведенной ею выплаты 5 700,00 руб. до 104 922,60 руб. Также выразила сомнение в полномочиях ООО "СФО Титан" на подачу иска по данному договору займа. В случае взыскания с нее заявленных истцом штрафов, комиссии и неустоек просила применить положения ст. 333 ГК РФ. (л.д. 118-126)

По ходатайству ответчика к участию в деле в качества третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МК "Честное слово" и ООО "Аскалон". (л.д. 65)

Лица, участвующие в деле, извещавшиеся в соответствии со ст. 113 ГПК РФ о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились.

Представитель истца по доверенности ФИО3 при подаче искового заявления просила в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело без представителя истца.

Ответчик ФИО1 в своих возражениях на исковое заявление также просила рассмотреть дело без ее участия.

Представители третьих лиц ООО МК "Честное слово" и ООО "Аскалон" причину неявки представителей не сообщили.

Суд на основании ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Рассмотрев доводы искового заявления и возражений ответчика, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд руководствуется следующим.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО МК "Честное слово" <данные изъяты> включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный №, о чем ответчик проинформирована при подаче заявления на предоставление потребительского займа. (л.д. 13).

Таким образом, деятельность ООО МК "Честное слово" осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из материалов дела судом установлено, что 15 января 2021 г. между ООО МК "Честное слово" и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении займа в сумме 50 000,00 руб. на цели личного потребления, окончательным сроком возврата 02 июля 2021 г. под 292,000% годовых.

Пунктом 6 договора установлена периодичность платежей: 12 платежей с периодичностью 14 дней, и размер платежей, которые также указаны в графике платежей по договору. (л.д. 13-14).

Пунктом 12 договора за ненадлежащее исполнение его условий установлена неустойка, которая не может превышать 20% годовых и порядок ее расчета.

Факт заключения договора займа на указанных в нем условиях ответчиком не оспаривается.

ООО МК "Честное слово" свое обязательство по договору займа выполнило, что подтверждается справкой о подтверждении займа (л.д. 15 оборот) и справкой о перечислении 15 января 2021 г. на счет ФИО1 суммы 50 000 руб. (л.д. 10-12)

Факт получения займа в указанной сумме ответчиком также не оспаривается.

Согласно представленной ООО МК "Честное слово" истории выплат по договору микрозайма № с 15 января 2021 г. по 03 апреля 2022 г. ответчиком в погашение задолженности по договору произведена одна выплата 02 февраля 2021 г. в сумме 5 700,00 руб. (л.д. 15)

Согласно графику платежей к договору займа первая выплата сроком 29 января 2021 г. в сумме 5 600,00 руб. осуществляется в погашение процентов по договору. (л.д. 14 оборот)

ООО МК "Честное слово" в соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от 29 марта 2022 г. передало ООО "Аскалон" права требования к физическим лицам, возникших на основании договоров займа, в том числе по договору займа № от 15 января 2021 г. со ФИО1 в размере 119 300,00 руб., о чем свидетельствует порядковая запись № в акте приема-передачи прав требования. (л.д. 16-17)

На основании заключенного 01 марта 2021 г. между ООО "Аскалон" и ООО "СФО Титан" опционного договора уступки прав требования № и требования о приобретении дополнительных прав требования № от 12 апреля 2022 г. право требования указанной задолженности ФИО1 по договору займа № от 15 января 2021 г. перешло к ООО "СФО Титан", о чем свидетельствует порядковая запись № в перечне к требованию о приобретении дополнительных прав требования № от 12 апреля 2022 г. по опционному договору уступки прав требования № от 01 марта 2021 г. (л.д. 18-22)

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 договора займа № от 15 января 2021 г. заемщик ФИО1 не установила запрет на уступку прав (требований) по данному договору любым третьим лицам. (л.д. 14)

Таким образом, право требования ООО МК "Честное слово" к ФИО1 взыскания задолженности по договору займа № от 15 января 2021 г. в соответствии с указанными выше договорами цессии в порядке правопреемства перешло к ООО "СФО Титан".

Поскольку ответчик обязательство по договору займа перед первоначальным кредитором и новым кредитором не исполнила, ООО "СФО Титан" обращалось к мировому судье судебного участка № 39 Суворовского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору займа № от 15 января 2021 г. в размере 119 300,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 39 Суворовского судебного района Тульской области от 20 декабря 2022 г. в связи с поступившими возражениями ФИО1 вынесенный 07 декабря 2022 г. судебный приказ № отменен. (л.д. 9)

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

ООО МК "Честное слово" составлен расчет задолженности ФИО1 по договору займа № с 15 января 2021 г. на 03 апреля 2022 г. в сумме 119 300,00 руб., в том числе задолженность по основному долгу 50 000,00 руб., задолженность по процентам 39 254,38 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 30 045,62 руб. (л.д. 15)

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа за указанный в исковом заявлении период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. в размере 119 300,00 руб. исходя суммы основного долга 50 000,00 руб., максимальной суммы начисленных процентов, неустойки 75 000,00 руб. (50000 х 1,5 = 75000) и суммы произведенного ответчиком платежа 5 700,00 руб. (л.д. 3)

Ответчиком в возражении на исковое заявление представлен расчет задолженности в размере 110 622,60 руб. исходя из суммы займа 50 000,00 руб., срока займа 150 дней и установленных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских займов за период с 01 октября по 01 января 2021 г. для потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. – 295,033%: сумма займа – 50 000,00 руб., сумма процентов – 60 622,60 руб. (50 000 х 150 / 365 х 295,033% = 60 623,22)

Представленный ответчиком расчет суммы процентов суд находит неверным вследствие неправильного применения среднерыночного значения полной стоимости займа и арифметической ошибки.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по договору займа в пределах заявленных требований, суд руководствуется следующим.

Частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения 15 января 2021 г. договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Нормами ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (ч. 8)

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (ч. 9)

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (ч. 11).

В соответствии с приведенными выше нормами ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на официальном сайте Банка России www.cbr.ru 16 февраля 2020 г. опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Согласно данному документу, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских займов - потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней включительно свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно составляет 298,100%, а не использованное ответчиком при расчете 295,033%.

Пунктом 2 индивидуальных условий заключенного 15 января 2021 г. между ООО МК "Честное слово" и ФИО1 договора займа № окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов установлен 02 июля 2021 г. и отражен в графике платежей по договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности за период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г., то есть до окончания срока возврата займа и уплаты процентов, и именно за этот период составлен расчет цены иска.

Каких-либо требований к ответчику относительно пользования суммой займа после 14 июня 2021 г. и за пределами установленного договором срока займа, истцом не заявлено.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ рассмотрел дело по заявленным истцом требованиям.

Согласно условиям заключенного договора займа полная стоимость потребительского займа на дату заключения договора составляет 292,000% годовых. (л.д. 13 оборот)

Эти сведения о полной стоимости потребительского займа в соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" указаны в рамке первой страницы договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, а также в п. 4 договора займа. (л.д. 13 оборот)

Величина полной стоимости займа 292,000% по заключенному договору не превышает опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения от 61 до 180 дней включительно свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 298,100%.

В связи с этим при расчете должна быть применена согласованная сторонами указанная в договоре процентная ставка 292,000% годовых.

Проценты на сумму займа подлежат начислению со дня, следующего за днем получения суммы займа до дня уплаты.

Проценты за пользование займом, полученным 15 января 2021 г. подлежат начислению с 16 января 2021 г.

Период пользования займом с 16 февраля 2021 г. по 14 июня 2021 г. составляет 150 дней.

Поскольку платежей в погашение основного долга ответчиком не осуществлялось, истцом правильно указано, что основной долг по договору составляет 50 000,00 руб.

Таким образом, исходя из договорной процентной ставки 292,000%, за период с 16 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. полная стоимость кредита, то есть максимальная сумма, которая может быть предъявлена к взысканию с ответчика кроме основного долга, составляет 60 000,00 руб.

(50 000,00 руб. х 150 дн. / 365 дн. х 292,000% = 59 999,999 руб.)

С учетом внесения ответчиком 02 февраля 2021 г. одного платежа в погашение процентов по займу в сумме 5 700,00 руб., размер подлежащих взысканию процентов за пользование займом составляет 54 300,00 руб. (60 000,00 – 5 700,00 = 54 300,00 руб.)

Требования о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено.

К процентам за пользование займом применение положений ст. 333 ГК РФ законом не предусмотрено.

Таким образом, с учетом внесения ответчиком одного платежа в погашение процентов в сумме 5 700,00 руб. подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по договору займа за период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. составляет 104 300,00 руб. (50 000,00 + 54 300,00 = 104 300,00)

Предусмотренных законом и договором займа оснований для взыскания с ответчика задолженности за период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. в большем чем 104 300,00 руб. размере суд не находит.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате им при подаче искового заявления государственной пошлины (л.д. 6, 7) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в установленном подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размере 3 286,00 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 107 586,00 руб. (1 104 300,00 + 3 286,00 = 107 586,00)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" <данные изъяты> задолженность по договору займа № от 15 января 2021 г. за период с 15 января 2021 г. по 14 июня 2021 г. в сумме 104 300,00 руб., из которых: 50 000,00 руб. сумма основного долга, 54 300,00 руб. сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286,00 руб., всего взыскать 107 586 (сто семь тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей.

В остальной части взыскания задолженности по договору займа отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Суворовский межрайонный суд.

Председательствующий Г.И.Тетеричев

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 23 июня 2023 г.