Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ребровой И.Е.

при секретаре ФИО4

«27» декабря 2022 года рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указав, что "."..г. между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1». Договор заключен путем акцепта ФИО1 оферты ответчика, содержащейся в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от "."..г.. "."..г. ФИО1 открыл клиенту банковский счет №.... Во исполнение своих обязательств по указанному договору ФИО1 выпустил на имя ответчика банковскую карту. Ответчик получил кредитную карту, активировал её, и пользовался кредитными средствами. Ответчик в период времени с "."..г. совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Однако ответчик нарушил согласованные сторонами условия договора, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ФИО1 "."..г. выставил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 174 113 рублей 95 копеек не позднее "."..г., которая ответчиком до настоящего времени не погашена. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №... от "."..г. в размере 172 680 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4653 рубля 61 копейка.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в представленном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, отказать АО «ФИО1» в удовлетворении требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения ФИО1 России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения ФИО1 России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования ФИО1 - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение ФИО1 - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 - кредитором официального требования об этом.

Из материалов дела следует и судом установлено, "."..г. на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от "."..г., направленного в ФИО1 о выпуске на его имя карты «ФИО1», открытии ответчику банковского счета, используемый в рамках договора о карте, установлении лимита и осуществлении в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету, между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании каты «ФИО1» №... с лимитом кредитования, что подтверждается заявлением ответчика от "."..г., анкетой на получение карты от "."..г..

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора является Заявление-анкета Клиента, Тарифы ФИО1, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Акцепт произведен путем открытия "."..г. клиенту банковского счета №..., что подтверждается выпиской по движению денежных средств по договору №... за период с "."..г. по "."..г..

Во исполнение своих обязательств по договору ФИО1 выпустил на имя ответчика банковскую карту.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в заявлении.

Согласно п. 1.30 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», расчетный периодом признается период, в течение которого ФИО1 учитываются операции по счету, расчетный период равен одному месяцу и исчисляется с даты открытия ФИО1 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Погашение задолженности производится на основании выставленного ФИО1 клиенту заключительного счета – выписки путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности по кредиту, процентам, комиссий, иных платежей, предусмотренных тарифами, договором (раздел 4 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1»).

Пунктом 8.15 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» предусмотрено право ФИО1 по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете.

Заключительный счет – документ, содержащий требование ФИО1 к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита (п. 1.15 Общих условий).

Ответчик ФИО2 кредитную карту получил, активировал ее, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик ФИО2 совершал расходные операции по карте (покупки) и осуществлял снятие наличных денежных средств.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО2 допускались нарушения условий договора, в связи с чем, "."..г. в его адрес был направлен Заключительный счет, согласно которому по состоянию на "."..г. задолженность по договору составляет 174 113 рублей 95 копеек, с предложением погасить задолженность до "."..г., которое ответчиком ФИО2 было оставлено без удовлетворения.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно определению судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от "."..г. №...-КГ15-27, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, заключительный счет-выписка составлен и направлен ответчику "."..г., ему предложено погасить задолженность до "."..г.. Таким образом, истец самостоятельно установил дату для определения срока исковой давности для обращения в суд.

Заключительный счет выставлен заемщику "."..г. со сроком его исполнения до "."..г..

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с даты указанного в заключительном счете срока – "."..г., соответственно, истек "."..г..

За взысканием образовавшейся задолженности АО «ФИО1» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ №... по предъявленным требованиям был вынесен "."..г..

Исходя из указанных обстоятельств, на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности по предъявленным требованиям истек.

Определением от "."..г. судебный приказ от "."..г. отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа (л.д.23).

"."..г. ФИО1 обратился в Волжский городской суд <адрес> с настоящим иском, направив его посредством электронной почты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для принудительного взыскания образовавшейся задолженности истек на момент обращения ФИО1 за выдачей судебного приказа, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» расходы по оплате госпошлины в размере 4653 рубля 61 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, "."..г. года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт 1804 №... о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от "."..г. в размере 172 680 рублей 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 653 рубля 61 копейка – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: