Решение по делу № 2-1277/2025 от 30.05.2025

КОПИЯ

...

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в Дзержинский районный суд ... с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору .../ЗД/18-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3200075,77 руб., в том числе сумму просроченного основного долга – 2749909,76 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 432758,53 руб., пени по основному долгу – 5242,18 руб., пени по процентам – 12165,30 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 69,8 кв.м., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 4912000 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 66401 рублей и расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор .../ЗД/18-И, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 3120000 рублей на срок 240 месяцев под 9,49% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 9,74% годовых в связи с исключением заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельно договора страхования; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 13,74% годовых в связи с непредставлением договора ипотечного страхования; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 9,74% годовых в связи с тем, что заемщик предоставил в банк договор ипотечного страхования. Целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры по адресу: ....

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась квартира по указанному адресу. Банк перечислил денежные средства в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, чем исполнил свои обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика срок кредитного договора увеличен до ДД.ММ.ГГГГ, а также предоставлен льготный период в который с 40 по 45 процентный период включали в себя только фиксированный платеж в размере 7500 рублей. Сумма процентов, начисленных в период льготного периода подлежит включению в аннуитентный платеж и распределяется равными платежами до конца срока кредитного договора.

Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производил с нарушениями, в связи с чем, кредитором было предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Поскольку требование, направленное в адрес ответчика, не исполнено, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований за счет этого имущества. В соответствии с законодательством данное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 4912000 рублей.

Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ с соглашением об изменении от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору .../ЗД/18-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3200075,77 руб., в том числе сумму просроченного основного долга – 2749909,76 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 432758,53 руб., пени по основному долгу – 5242,18 руб., пени по процентам – 12165,30 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 69,8 кв.м., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 4912000 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 66401 рублей и расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк » (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании из доводов иска, письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор .../ЗД/18-И, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 3120000 руб., сроком на 240 месяцев, под 9,49% годовых, а ответчик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Данный факт подтверждается заключенным сторонами кредитным договором, выпиской по счету о перечислении банком денежных средств на счет ответчика.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 9,74% годовых в связи с исключением заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельно договора страхования; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 13,74% годовых в связи с непредставлением договора ипотечного страхования; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял 9,74% годовых в связи с тем, что заемщик предоставил в банк договор ипотечного страхования.

Кредит выдан с целью приобретения в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: ..., площадью 69,8 кв.м.

Предмет ипотеки - четырехкомнатная квартира, расположенная на 3 этаже многоквартирного дома, общей площадью: 69,8 кв.м. Адрес (местонахождение) объекта: .... Кадастровый ....

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона. Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик передал ипотеку (залог) залогодержателю (кредитору) указанную выше квартиру.

Согласно п. 1.2 соглашения об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита увеличен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 1.1 дополнительного соглашения ... от 27.12.2022к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ .../ЗД/18-И, срок возврата кредита увеличен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Начиная с процентного периода, в котором заключено дополнительное соглашение по кредитному договору, ежемесячный платеж составляет 30457,18 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору .../ЗД/18-И является ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона, удостоверенная закладной.

Ипотека квартиры удостоверена закладной. Законным владельцем закладной является АКБ « Абсолют Банк » (ПАО).

Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях ответчиком не оспорен.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 систематически нарушала обязательство о полном и своевременном внесении аннуитентного платежа (более трех раз в течение 12 месяцев), в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3200075,77 руб., из них: 2749909,76 руб. – сумма просроченного основного долга, 432758,53 руб. – сумма просроченных процентов, 5242,18 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 12165,30 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать досрочной уплаты оставшейся задолженности и получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика кредитором было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Безусловным основанием для вынесения судом положительного решения об удовлетворении требований кредитора о досрочном расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество являются соблюдение указанных в ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Закона об ипотеке условий, а именно: сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца; в случае, если обязательства, обеспеченные залогом, должны погашаться периодическими платежами, нарушение сроков платежей должно иметь место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если такая просрочка незначительна.

Из расчета задолженности и выписки по счету однозначно усматривается, что до предъявления иска в течение года допущено более 3-х просрочек, при этом просрочки не являются незначительными.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд находит, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием досрочного взыскания суммы задолженности по займу.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1, 4.1.2 Договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Расчет задолженности процентов за пользование кредитом и расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ « Абсолют Банк ».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

При рассмотрении вопроса об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) суд исходит из следующего.

Обращение взыскания на предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств истцом представлена закладная.

Согласно закладной залогодателем является ФИО1

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: ..., оформлено в установленном законом порядке выпиской из ЕГРН.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно заключению ...И10/24 от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: ..., составила 6140000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 4912000 рублей (6140000 рублей * 80%).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом того, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при подаче иска, в размере 66401,00 (платежное поручение ... от ДД.ММ.ГГГГ), а также расходы по оплате услуг независимого оценщика в сумме 2 500 рублей (платежное поручение ... от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требований Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: 8011 ...) в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору 7678364/ЗД/18-И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3200075,77 руб. из которых: сумма просроченного основного долга – 2749909,76 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 432758,53 руб., пени по основному долгу – 5242,18 руб., пени по процентам – 12165,30 руб., а также взыскать расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66401 руб., всего взыскать 3268976,77 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., общей площадью 69,8 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4912000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь ФИО2

Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....

...