...

№ 2-2553/2022

70RS0004-01-2022-002924-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе

председательствующего Цыгановой Е.А.,

при секретаре Жарниковой А.В.,

с участием

истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от ...,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании договора о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 291479,83 руб. недействительным.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 19.48 часов до 21.44 часов неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, используя абонентский номер истца ..., представившись сотрудником ПАО Сбербанк, убедило её оформить кредит на сумму 292176,59 рублей, которые были зачислены на принадлежащий ей счет банковской карты ПАО Сбербанк №, после чего под диктовку якобы работника банка ею переведены через онлайн-перевод эти денежные средства с указанного банковского счета на другие счета, что подтверждается историей операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк. Данный кредитный договор заключен неизвестным ей лицом мошенническим путем от её имени путем обмана и злоупотребления её доверием и доверием банка, а также с незаконным использованием её персональных данных. О данном факте незамедлительно сообщила банку и обратилась в следственные органы. Факт мошенничества подтвержден правоохранительными органами в ходе процессуальной проверки, по результат которой СО ОМВД России по Шегарскому району Томской области возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 159 УК РФ. Поскольку кредитные денежные средства ПАО Сбербанк истец в свою пользу не получила, кредит не выплачивала. По этой причине судом на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ с неё взысканы денежные средства в пользу ответчика в размере 307383,18 рублей. На данный судебный приказ ей принесены возражения, в настоящее время решение не принято. Упомянутый договор нарушает права и законные интересы истца, поскольку она должна выплачивать ответчику денежные средств, которые не получала и не распоряжалась, в свою пользу не обратила. Денежные средства банка получены неустановленными лицами - мошенниками путем обмана.

В судебном заседание истец, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указала, что пароль для получения кредита пришел ей на телефон, она собственноручно его ввела для оформления кредита. Также денежные средства с карты снимала самостоятельно и переводила по 10000-15000 руб. на счета, которые ей диктовали по телефону. После обращения в банк, ПАО Сбербанк возвратил денежные средства, уплаченные по договору страхования при получении кредита. Данные денежные средства она перевела ддя погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв, согласно которому полагает, что доводы, изложенные в исковом заявлении, являются необоснованными, а исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Клиенту предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 291 479, 83 рублей сроком на 60 мес. под 17,45 % годовых. Указанный кредитный договор заключен путем подписания Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети интернет, а также мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Клиентом посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн». Введенные Клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи Клиента / простой электронной подписью, что соответствует 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации Клиента предусмотрен сторонами в заключенном между ними договоре. ДД.ММ.ГГГГ Банком было совершено зачисление кредита в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (п. 17) на счет Истца №, что подтверждается Выпиской по счету. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору перед Клиентом, перечислив на счет Клиента сумму кредита. Кредитный договор между сторонами заключен в надлежащей форме. Заключение договора посредством электронного взаимодействия урегулировано положениями действующего законодательства и заключенным между Истцом и Ответчиком договором. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ (подписано Истцом собственноручно) ФИО1 выдана банковская карта ... к которой подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона .... Подписав заявление и получив карту, Клиент тем самым согласился с Условиями, Памяткой Держателя и Тарифами, которые обязуется выполнять. Таким образом, наличие договорных отношений между Истцом и Банком подтверждается условиями обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк, с которыми Истец ознакомлен в момент получения банковской карты, а также совершением клиентом операций по банковским картам до ДД.ММ.ГГГГ. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Возможность заключения договоров в электронной форме предусмотрена действующим законодательством, таким образом Кредитный договор соответствует требованиям закона о письменной форме кредитного договора и основания для признания его недействительным в соответствии со ст. 168 ГК РФ отсутствуют. ... Клиентом осуществлён вход в систему «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» оформлена заявка на получение потребительского кредита (номер заявки ... на номер телефона Истца ...) с номера 900 было направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения заявки на кредит. После одобрения Банком заявки на кредит, ... на номер телефона Истца ...) с номера 900 было направлено SMS-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. В указанном сообщении отражена информация о существенных условиях кредитного договора. ФИО1 подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода одноразового пароля из SMS-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн». Кредит в размере 291479,83 рублей зачислен на счет Клиента №. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Истца, который указан Истцом при оформлении кредита в п. 17 Индивидуальных условий кредитования. Вышеуказанное подтверждает выражение воли Клиента на заключение между Банком и Истцом Кредитного договора и надлежащее исполнение Банком обязательств по зачислению денежных средств на счет Истца. Непосредственно после зачисления кредитных денежных средств на счет, Истец осуществил распоряжение ими, а именно: истец оплатила подключение к программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» в размере 34 977, 58 рублей; 250 000 рублей снято Истцом в Устройстве самообслуживания (банкомат ...) с помощью карты ..., что подтверждается Выпиской по счету, Отчетом по карте, Выпиской из электронной ленты устройства самообслуживания №. Операции выдачи денежных средств в Устройстве самообслуживания подтверждены вводом ПИН-кода банковской карты Истца. Подтверждение операций ПИН-кодом, который приравнивается к аналогу собственноручной подписи клиента, расценивается Банком как распоряжение на проведение операции и подтверждение ее правомерности. Таким образом, Банком получены и корректно исполнены распоряжения Клиента на совершение расходных операций. Банк не знал и не мог предполагать, что Истец заключает кредитный договор с Банком под влиянием обмана со стороны неких третьих лиц. Доказательств, свидетельствующих об обмане при заключении спорного кредитного договора со стороны Банка/сотрудников Банка, Истцом не представлено. Приложенные к исковому заявлению материалы уголовного дела не могут быть положены в обоснование решения суда о признании кредитного договора недействительной сделкой, поскольку в настоящий момент не отвечают признакам относимости, допустимости и достоверности. Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации в рамках предоставляемых услуг в удаленных каналах обслуживания. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации. Банк не может нести ответственность за действия третьих лиц, которые получили данные для совершения операций напрямую от Клиента, а также за действия Клиента, который, совершает операции под влиянием заблуждения со стороны третьих лиц. Дата заключения кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. В эту же дату ФИО1 обратилась в СО ОМВД России по Шегарскому району, то есть именно с этой даты (ДД.ММ.ГГГГ) истец узнала о том обстоятельстве, что кредитный договор был заключен ею под влиянием третьих лиц. Дата регистрации иска в суде - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк полагает, что Истцом при обращении в суд был пропущен установленный п. 2. ст. 181 ГК РФ годичный срок исковой давности.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Положениями ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2).

В соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 291479,83 рублей сроком на 60 месяцев под 17,45 % годовых.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был осуществлён вход в систему «Сбербанк Онлайн», что подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в системе «Сбербанк Онлайн» оформлена заявка на получение потребительского кредита (номер заявки ...), что подтверждается Списком платежей и заявок.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца ...) с номера 900 направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения заявки на кредит. После одобрения Банком заявки на кредит, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца ...) с номера 900 было направлено SMS-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. В указанном сообщении отражена информация о существенных условиях кредитного договора. Указанные обстоятельства подтверждаются Выпиской из журнала направленных сообщений.

ФИО1 подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода одноразового пароля из SMS-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн».

Кредит в размере 291479,83 рублей зачислен на счет Клиента №, что подтверждается Выпиской по счету, Отчетом по карте.

Таким образом, кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ был электронно подписан, после чего, Банком на ранее открытый кредитный счет зачислена сумма кредита в размере 291 479,83 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

После зачисления кредитных денежных средств на счет истец оплатила подключение к программе страхования № 1 «...» в размере 34 977, 58 рублей, также ДД.ММ.ГГГГ истцом снято 250000 рублей в Устройстве самообслуживания (банкомат ...) с помощью карты ..., что подтверждается Выпиской по счету, Отчетом по карте, Выпиской из электронной ленты устройства самообслуживания №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ОМВД России по Шегарскому району, по результатам рассмотрения, которого ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, 25.06.2021 вынесено постановление о признании ФИО1 потерпевшей.

Как следует из искового заявления, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период времени с ... осуществляла телефонные переговоры с неустановленным лицом, следовала его инструкциям по введению кодов, паролей и пр., сообщая коды из СМС банка указанному лицу.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ через систему «Сбербанк Онлайн» оформлена заявка на получение потребительского кредита на сумму 291 479,83 рублей от имени ФИО1 Заявка одобрена банком и на номер телефона ФИО1 банком направлены СМС-сообщения с кодами. Направленные истцу коды были использованы потребителем как подтверждение его волеизъявления на оформления простой электронной подписи, предоставления кредитной истории, заключение кредитного договора и получение кредита. Денежные средства банк перечислил на указанный в договоре счет №

К договорным отношениям между истцом и ПАО Сбербанк применяются условия банковского обслуживания (далее также - «УБО»), размещенные в публичном доступе на сайте Банка, в АС «Сбербанк Онлайн» и находящиеся в свободном доступе в офисах Банка.

На дату заключения Кредитного договора действовала редакция УБО от ДД.ММ.ГГГГ (здесь и далее по тексту ссылки на УБО в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.), согласно которой УБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.

В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через Удаленные каналы обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения Клиентом успешной Идентификации и Аутентификации (если иное не определено ДБО) (п. 1.5 УБО).

Согласно п. 2.57 УБО - Удаленные каналы обслуживания (УКО) - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги/сервисы/банковские продукты (далее - услуги): Устройства самообслуживания Банка, Официальный сайт Банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.

Система «Сбербанк Онлайн» («Сбербанк Онлайн») - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (п. 2.49 УБО)

В соответствии с п. 3.9.1 УБО, в рамках ДБО, Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право:

3.9.1.1. обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит);

3.9.1.2. инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (далее - ИУК) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК.

3.9.1.3. после подписания ИУК Клиент имеет возможность сохранить их на собственном устройстве, а в течении срока действия кредитного договора - направить на адрес электронной почты, указываемый Клиентом при инициировании такой операции.

В соответствии с п. 3.9.2 УБО, проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн», на официальном сайте Банка, в Устройствах самообслуживания Банка и с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В п. 3.2 Приложения №1 к УБО указано, что Система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает Клиенту, в том числе, возможность по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (далее -действия); доступ к электронным документам, сформированным в Банке, полученным от третьих лиц.

Согласно положениям пункта 3.6 Приложения №1 к УБО доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО3 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных Клиента и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или Одноразового пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк онлайн» с использованием Сбер ID.

В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к УБО, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения Клиентом команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении Банка. Одноразовые пароли Клиент может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) Карте/Платежному счету (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

Операция, инициированная Клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка, может быть подтверждена Клиентом в Мобильном приложении Банка.

В пункте 3.8 Приложения №1 к УБО указано, что аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

Простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к УБО).

Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. Кредитный договор заключен с использованием персональных средств доступа (одноразовые пароли) истца, которые являются аналогом его собственноручной подписи. При этом банк не несет ответственности за последствия, наступившие в результате предоставления клиентом своих конфиденциальных данных третьим лицам. Доказательств незаконности действий банка суду истцом не представлено. У Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций по переводу денежных средств.

Таким образом, истец добровольно предоставил персональные данные, пароли, коды и пр. неизвестному лицу, не проявив должной степени осмотрительности, что является грубым нарушением условий договора.

При заключении спорного кредитного договора между сторонами согласованы все его существенные условия, с которыми истец имел возможность ознакомиться, добровольно принял на себя все права и обязанности, установленные договором. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил надлежащим образом.

При установленных обстоятельствах, исковые требования о признании кредитного договора недействительным не подлежат удовлетворению.

При этом срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку обращение истца в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте, в котором было направлено исковое заявление в суд, дата регистрации поступившего искового заявления судом для определения срока для обращения в суд правового значения не имеет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 291479,83 руб. недействительным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)

...

...

...

...

...