Дело №
УИД №RS0№-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Крапивинский ДД.ММ.ГГГГ
Крапивинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Прокудиной С.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Требования мотивированы тем, что … года между клиентом ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № … с лимитом задолженности 105 000,00 рублей.
Лимитзадолженности по кредитной карте, в соответствии с п. … Общих условий (п. ….Общих условий УКБО),устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного договора являлись заявление- анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, читается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. …. Указания Банка России № … от … г. «О порядке расчета и доведения заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону … г. № …-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не вменяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п... . Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их «пользованием» № …- П от … г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранным валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за использование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. … Общих Условий (п. … Общих условий УКБО)).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии п. … Общих Условий (п. … Общих условий УКБО) расторг договор … г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): …. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.
В соответствии с … Общих Условий (п. ….Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение … дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Указывают, что на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 80 853,06 рублей, из которых: сумма основного долга 68 509,09 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 11 705,64 рубля - просроченные проценты, сумма штрафов 638,33 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.
Просят взыскать с ответчика ФИО3 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с … года по … года включительно: состоящую из: сумма общего долга - 80 853,06 рублей, из которых: 68509,09 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 11705,64 рубля - просроченные проценты, 638,33 рубля - штрафные проценты га неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий - 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, государственная пошлина в размере 2625,59 рублей, всего взыскать 83 478,66 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банка» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5,6).
Ответчик ФИО3 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что … года между клиентом ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № … с лимитом задолженности 105 000,00 рублей.
Договор кредитной карты заключен сторонами на основании заявления - анкеты клиента № … (л.д. 29, оборот), заявки о заключении договора кредитной карты (л.д.30).
Согласно заявления - анкеты клиента о договоре кредитной карты, заемщик обязался уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.
Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления оферты клиента. Акцептом является открытие клиенту банковского специального счета и зачисление на открытый счет суммы кредита.
Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору кредитной карты от … года выполнил в полном объеме, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 105 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 24-28).
Указанные обстоятельства подтверждаются представленными стороной истца документами и ответчиком не оспорены.
Следовательно, факт заключения договора на указанных условиях, получения кредитной карты и пользования ее нашел подтверждение в судебном заседании.
Как указывает истец и усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 24-28), в нарушение условий кредитного договора ответчик своевременно платежи не вносил, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, по состоянию на … года образовалась задолженность.
Согласно расчетам, представленным истцом, проверенным и принятым судом, задолженность ответчика по договору кредитной карты № … составляет: 80 853,06 рублей, из которых: основной долг - 68 509,09 рублей, проценты -11 705,64 рублей, комиссии и штрафы - 638,33 рублей (л.д. 10).
Согласно определения мирового судьи судебного участка № … Крапивинского судебного района <адрес> от … года отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № … Крапивинского судебного района <адрес> от … года по заявлению АЛО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании долга (л.д. 42).
В адрес ФИО3 … года был направлен заключительный счет по договору кредитной карты № … (л.д. 46).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ч. 2 ст. 332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки (штрафов), начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств, является правомерным.
Как указывает истец и следует из представленных расчетов (л.д. 10), которые согласуются со сведениями о платежах, ФИО3 неоднократно допускал просрочку (неуплату) задолженности по кредитному договору.
Учитывая изложенное исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения предъявленной к взысканию суммы неустойки (штрафов) суд не находит.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 625,59 руб. (л.д. 8-9), подлежат взысканию в полном объеме с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, … года рождения, уроженца гор. … … области (ИНН …) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (дата государственной регистрации юр. лица … года, ИНН …, КПП …, к/сч … в ГУ Банка России по ЦФО, БИК …, ОГРН …, ОКПО …, ОКТМО …, р/сч …, назначение платежа: погашение задолженности по договору № …, должник ФИО3) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с … года по … года включительно: состоящую из: сумма общего долга - 80 853,06 рублей, из которых: 68509,09 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 11705,64 рубля - просроченные проценты, 638,33 рубля - штрафные проценты га неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий - 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, государственная пошлина в размере 2625,59 рублей, всего взыскать 83 478,66 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий С.А. Прокудина