УИД 63RS0025-01-2025-002118-10
№2-3067/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2025 года г. Сызрань
Сызранский городской суд Самарской области
в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Любимовой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3067/2025 по иску ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № *** за период с <дата> по <дата> в размере 61 264 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., ссылаясь на то, что <дата> между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № ***. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 28 000 руб. на банковскую карту. В соответствии с условиями договора займа Заимодавец предоставляет деньги заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором. Ответчик согласился со всеми условиями путем подписания индивидуальных условий договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок, ответчиком не исполнены.
Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемыми суммами ко взысканию. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться аза каждый день пользования займом.
Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.
<дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования, на основании которого ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному с ответчиком. Принятые обязательства ответчиком не выполняются. По состоянию на <дата> сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 28 000 руб. (сумма предоставленного займа) + 0.00 (оплата) = 28 000 руб.; проценты по договору согласно законодательству составляют: 28 000 руб. (сумма предоставленного займа) * 1,3 (огранич. по закону) = 36 400 руб. Общая сумма платежей, внесенных заемщиков в погашение процентов составляет: 3 136 руб.; сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 36 400 руб. – 3 136 руб. = 33 264 руб.
Итого общая сумма задолженности по договору займа № *** за период от <дата> по <дата> с учетом оплат составляет: 28 000 руб. (основной долг) + 33 264 руб. (проценты) = 61 264 руб.
<дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области вынесен судебный приказ № *** о взыскании задолженности, который <дата> определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области был отменен на основании ст.129 ГПК ПФ.
В судебное заседание представитель ООО ПКО «Право онлайн» по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.
В судебное заседание ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ФИО3 в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, против удовлетворения исковых требований возражал в полном объеме.
Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
Особенности предоставления займа под проценты установлены ст. 807 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что <дата> между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № ***, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 28 000 руб. под 292,000 % годовых, на срок 30 календарных дней, срок возврата суммы займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Договор займа действует до полного исполнения обязательств, предусмотренных договором займа ( п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 34 720 руб., из которых: 28 000 руб. – сумма займа, 6 720 руб. – сумма процентов, в день возврата займа, периодичность платежей отсутствует.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Действующее законодательство допускает подписание кредитного договора на предоставление кредита простой электронной подписью, что имело место в данном случае.
С учетом системной связи положений части 1 статьи 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее Федеральный закон N 63-ФЗ) о видах электронной подписи и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.
Согласно п. 2 ст. 5 названного выше Федерального закона N 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с абзацем вторым подпункта 5.1 пункта 5 Положения Банка России от <дата> N 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента", абзацем вторым пункта 10 Положения Банка России от <дата> N 684-П "Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций", признание электронных сообщений, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, осуществляется в соответствии со статьей 6 Федерального закона N 63-ФЗ.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Ответчик фактически выразил согласие на использование его простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм права, расценивается как проставление собственноручной подписи.
Неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия, с которыми заемщик ознакомлен, они ему понятны, и он с ними согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий).
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено условие об уступке права (требования) по договору займа, а также передача связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу.
Также установлено, что <дата> между ООО МК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования № АК-66-2024-5554, согласно которому задолженность по договору займа была уступлена ООО ПКО «Право онлайн».
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судебный приказ № *** от <дата>, вынесенный мировым судьей судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 61 264 руб., а также возврат госпошлины в размере 1 019 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области от <дата>.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно подп. 9 п. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции на день заключения договора потребительского кредита, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В силу части 1 статьи 12.1 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключениядоговора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Указанные нормы Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с <дата> в соответствии с Федеральным законом от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» признаны утратившим силу.
При этом Федеральным законом от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с <дата>.
Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно представленного истцом расчета задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 61 264 руб., из которых: 28 000 руб. – сумма основного долга, 33 264 руб. – сумма неуплаченных процентов.
При этом доказательств исполнения обязательств по кредиту ответчиком не представлено.
Данный расчет задолженности произведен с учетом ограничений, установленный ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ответчиком он не оспорен, суд считает верным и принимает за основу решения.
С учетом всех доказательств по делу суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 следует взыскать в пользу истца задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 61 264 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № *** выдан Отделом внутренних дел <адрес> Самарской области, <дата>) в пользу ООО ПКО «Право онлайн» (ОГРН № ***, ИНН № ***, КПП № ***) задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 61 264 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.
Судья: Фомина А.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 21 октября 2025 года.
Судья: Фомина А.В.