Дело № 2-1507/2025

11RS0005-01-2025-001593-65

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Ухта, Республика Коми

11 июня 2025 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО ПКО «Феникс», Общество) обратилось в Ухтинский городской суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <...> г. .... (далее – кредитный договор) за период с <...> г. по <...> г. в сумме 253766, 09 руб., из которых: основной долг – 70792, 21 руб., проценты на непросроченный основной долг – 142490, 24 руб.; проценты на просроченный основный долг – 0,00 руб., комиссии – 40483, 64 руб., штрафы – 0,00 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8613 руб. в связи с обращением в суд. В обоснование требований указано, что между Банком и ФИО1 заключен указанный кредитный договор, заемщик умер, обязательства по кредитному договору не исполнены.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО2, который определением суда (протокольным) от <...> г. привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

Истец ООО ПКО «Феникс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает. Ответчик в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, и указал, что с исковыми требованиями не согласен, просит применить сроки исковой давности. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, <...> г. в акцептно-офертной форме между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор .... по выпуску кредитной карты, в рамках которого Банк обеспечил заемщику возможность использования денежных средств в пределах лимита кредитования счета и выпустил на его имя кредитную карту ....** ****.....

При подписании заявления на получение кредитной карты ФИО1 была ознакомлена и согласилась с условиями кредитования, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью на заявлении о заключении договора кредитования.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования, полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении о заключении договора, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых. Согласно условиям Тарифного плана при лимите задолженности до 300000 руб. процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составит 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9%.

Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно внести на счет карты сумму минимального обязательного платежа, не более 8% от Задолженности, минимально 600 руб. В случае нарушения заемщиком оплаты минимального обязательного платежа, штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от Задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб., годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» составляет 59 руб., комиссия за операция получения наличных денежных средств составляет 290 руб., комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карт ы в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций составляет 290 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условия (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ФИО1 была проинформирован Банком о полной стоимости кредита, (далее по тексту – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России ....-.... от <...> г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, предоставив лимит кредитных средств.

Из расчета задолженности и выписки по счету, представленной истцом, следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком <...> г. сформирован заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 253766 09 руб., из которых кредитная задолженность – 70792, 21 руб., проценты – 142490, 24 руб., иные платы и штрафы – 40483, 64 руб., который был направлен в адрес ФИО1 Данное требование не исполнено.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<...> г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования .... (далее по тексту – ДУПТ).

<...> г. между и ООО «Нэйва» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования ....-.... (далее по тексту – ДУПТ) в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору .... перешли истцу, в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а так же потребовал ответчика погасить задолженность по кредитному договору.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, размер задолженности составляет в сумме 253766,09 руб., из которых: основной долг – 70792, 21 руб., проценты на непросроченный основной долг – 142490, 24 руб.; проценты на просроченный основный долг – 0,00 руб., комиссии – 40483, 64 руб., штрафы – 0,0 руб.,

ФИО1 умерла <...> г. в .... .....

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ); для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ); принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ); принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что единственным наследником после смерти ФИО1, принявшим наследство является ответчик ФИО2

Нотариусом Ухтинского нотариального округа Республики Коми в рамках наследственного дела .... ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от <...> г. на 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .... автомобиль марки «Hyundai Solaris» г.н. .....

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. ст. 195, 196 197 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201ГК РФ).

Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

ВпостановленииПленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено следующее.

В силупункта 1 статьи 204ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». (п. 17).

По смыслустатьи 204ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотреннымабзацем вторым статьи 220ГПК РФ,пунктом 1 части 1 статьи 150АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6,пункт 3 статьи 204ГК РФ)(п. 18).

<...> г. банком АО «Тинькофф банк» сформирован заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки заключительного счета. Ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. Следовательно, Банк узнал о нарушении своего права <...> г. и трехлетний срок исковой давности истек <...> г..

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истцом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, кроме того по смыслу статьи 205 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <...> г. .... за период с <...> г. по <...> г. в сумме 253766, 09 руб., из которых: основной долг – 70792, 21 руб., проценты на непросроченный основной долг – 142490, 24 руб.; проценты на просроченный основный долг – 0,00 руб., комиссии – 40483, 64 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8613 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.